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第三方支付跑馬圈地洗牌隱現(xiàn)：蠶食銀行地盤

5月26日，將是第三方支付牌照發(fā)放一周年的日子，從無到有，全國101家支付企業(yè)相繼獲得人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務許可。
過去的一年，是第三方支付行業(yè)正規(guī)化的元年，跑馬圈地、攻伐頻繁。
2012年，第三方支付邁入監(jiān)管年，合規(guī)經(jīng)營將成為主旋律。
不管商業(yè)銀行是否愿意，第三方支付企業(yè)正在蠶食銀行的地盤。不過，切走銀行傳統(tǒng)業(yè)務蛋糕的同時，商業(yè)銀行憑借龐大的客戶資源，支付企業(yè)憑借信息技術的優(yōu)勢，二者共同做大了互聯(lián)網(wǎng)支付的蛋糕。
行業(yè)草創(chuàng)，年輕的第三方支付行業(yè)諸多問題有待厘清，未來誰是贏家？可能是商業(yè)銀行，可能是第三方，也可能是其他新生組織。
跑馬圈地洗牌隱現(xiàn) 第三方支付步入戰(zhàn)國時代
業(yè)務規(guī)模翻番增長的第三方支付行業(yè)，已進入群雄并起的戰(zhàn)國時代。
截至目前，中國人民銀行分別于2011年5月、8月和12月，分三批總共給101家企業(yè)下發(fā)了第三方支付牌照。其中，前兩批分別下發(fā)27張和13張，第三批下發(fā)61張。
根據(jù)艾瑞咨詢的統(tǒng)計，2011年中國支付行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務交易規(guī)模達到2.2萬億元，同比增長118.1%；2012年第一季度，這一交易規(guī)模達7760億元，同比增長112.6%。中國第三方支付市場的發(fā)展速度由此可見一斑。
與此同時，伴隨著行業(yè)的迅速擴張，監(jiān)管規(guī)則亦在悄然跟進。自去年以來，央行連續(xù)下發(fā)四個管理辦法(征求意見稿)，就備付金、銀行卡收單、預付費卡、互聯(lián)網(wǎng)支付領域的監(jiān)管問題征求各界意見。
戰(zhàn)國時代
總的來看，根據(jù)《非金融機構支付服務管理辦法》，支付牌照可分為貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、固定電話支付、移動電話支付、預付卡發(fā)行、預付卡受理、銀行卡收單七大類。
在這101家支付企業(yè)中，僅有支付寶、快錢兩家是全牌照的支付企業(yè)，其他的支付企業(yè)則只被允許從事上述七類業(yè)務中的一種或幾種。從地域上來看，全國性的第三方支付公司較少，多數(shù)為區(qū)域性的支付公司，且其業(yè)務種類多為預付卡受理。
早在去年牌照下發(fā)之初，艾瑞咨詢對此評論稱：牌照發(fā)放開啟支付行業(yè)發(fā)展黃金十年。該機構還預計，到2014年，中國第三方網(wǎng)上支付市場交易規(guī)模將有望達到4.1萬億元。
而就在支付牌照發(fā)放臨近一周年之際，支付企業(yè)的業(yè)務種類再次拓寬：支付寶、財付通、快錢三家企業(yè)獲得證監(jiān)會批準，從事基金銷售支付結算業(yè)務資格(基金行業(yè)由證監(jiān)會監(jiān)管)。
加上此前已獲得基金第三方支付資格的匯付天下、通聯(lián)支付、銀聯(lián)電子、易寶支付等四家公司，基金第三方支付領域已存在七家競爭者。
艾瑞咨詢認為，央行支付業(yè)務許可證的發(fā)放，基金直銷、保險、銀行卡收單和物流等領域的打開，將使第三方支付行業(yè)的業(yè)務外延在原有數(shù)萬億元的基礎上，快速擴展至數(shù)十萬億元及以上。
無論是業(yè)務種類，還是實際業(yè)務量，都顯示第三方支付行業(yè)正在迅速增長。在快錢首席執(zhí)行官關國光看來，盡管這個行業(yè)今天還比較年輕，但從國家層面來講，總共發(fā)了100多張牌照，確定的是一個行業(yè)的地位。
行業(yè)草創(chuàng)，但101家的獲批企業(yè)已顯示這個行業(yè)規(guī)模已然不小。而在孫陶然眼中，現(xiàn)在的第三方支付行業(yè)正處于戰(zhàn)國時代。
戰(zhàn)國時代的一個特征便是，攻伐頻繁。在第三方支付市場上，則體現(xiàn)為企業(yè)之間大打價格戰(zhàn)。舉例而言，在基金第三方支付方面，大部分第三方支付平臺的股票型基金申購手續(xù)費率為0.6%，相當于銀行等傳統(tǒng)渠道1.5%手續(xù)費費率的4折。
在第三方支付企業(yè)眼中，這是值得的。目前是一個跑馬圈地的時代，擁有規(guī)模更龐大的客戶群是關鍵。所謂剩者為王，現(xiàn)在不盈利，但有了龐大用戶群在，盈利是遲早的問題。
洗牌趨勢
適度的競爭存在是有好處的，過度競爭損傷業(yè)態(tài)。中國社科院研究員曹紅輝在出席一次發(fā)布會時表示，第三方支付領域的價格戰(zhàn)，有些不僅僅是較低費率的問題，有些簡直就是免費的，這非常不利于整個行業(yè)的健康發(fā)展。
曹紅輝還認為，整個行業(yè)不斷地降低費率，給整個社會提供福利，但降低費用肯定有一個臨界點。
從長遠來看，艾瑞咨詢研究報告稱，第三方支付將進入擴張及盈利同時兼顧的發(fā)展階段，部分企業(yè)將舍棄不盈利或收入效率較低的業(yè)務市場。
一方面，企業(yè)之間在跑馬圈地，而另一方面，第三方支付企業(yè)之間的兼并、收購案例已經(jīng)出現(xiàn)，整個行業(yè)逐漸顯現(xiàn)出洗牌的趨勢。
拉卡拉董事長孫陶然表示，支付這個行業(yè)未來三到五年一定會形成一個新的格局。
事實上，早在2011年9月，第三方支付牌照發(fā)放后，企業(yè)之間就出現(xiàn)了首次并購行為。當時，支付寶與安卡國際集團旗下的第三方支付服務公司安卡支付達成收購協(xié)議。安卡支付原有的多家境外航空公司客票支付服務等業(yè)務整合并入支付寶。
在過去一年已經(jīng)有一些匆忙組建、拿到牌照的公司要么關閉了，要么在原地踏步，業(yè)務沒有太多進展。孫陶然表示，不用太久，兩三年之內(nèi)，會有一大批已經(jīng)拿到牌照的公司熱情被現(xiàn)實澆滅，可能自己就主動退出這個行業(yè)了，因為最后會發(fā)現(xiàn)如果沒有自己的商業(yè)模式和核心競爭力，錢和牌照解決不了你的市場問題。
無獨有偶，在支付寶與安卡支付達成協(xié)議后，拉卡拉公司在前一段時期，也曾整體上接收了一批整建制的支付公司團隊。

標簽：淮北河南潛江青島遼陽漢中百色重慶

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