為了保證在高速增長期內(nèi)實(shí)現(xiàn)高利潤率和最大化增加股東價值，民生銀行從2002年起就開始加快了信息智能化建設(shè)的步伐，并將構(gòu)建全行統(tǒng)一的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺，即企業(yè)級的數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)，作為全行信息化建設(shè)的基礎(chǔ)，希望通過重點(diǎn)建設(shè)客戶信息及客戶關(guān)系管理、管理會計、信用風(fēng)險管理等應(yīng)用系統(tǒng)，有效地進(jìn)行客戶信息整合并實(shí)施客戶關(guān)系管理，增強(qiáng)銀行與客戶之間的關(guān)系，將客戶關(guān)系轉(zhuǎn)化為持久的競爭優(yōu)勢，從而使中國民生銀行得以比其競爭對手更快和更有效率地挖掘客戶價值，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的快速增長。
基于上述戰(zhàn)略考慮，并經(jīng)過大量調(diào)研和實(shí)地考察，民生銀行最后選擇了NCR Teradata作為實(shí)施企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的合作伙伴。
規(guī)劃和建設(shè)
根據(jù)總體規(guī)劃、分步實(shí)施的原則，合作雙方確定了三年的項(xiàng)目實(shí)施計劃，對未來三年雙方在數(shù)據(jù)倉庫服務(wù)系統(tǒng)的硬件、軟件和專業(yè)技術(shù)服務(wù)的合作等方面進(jìn)行了前瞻性規(guī)劃。
民生銀行與NCR Teradata共同明確，企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的建設(shè)是一個持續(xù)不斷的過程。在項(xiàng)目第一期，將重點(diǎn)建設(shè)民生銀行企業(yè)級的邏輯數(shù)據(jù)模型，并在此基礎(chǔ)上整合民生銀行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和十多個外圍交易處理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，建成民生銀行的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺，為民生銀行的所有決策支持和管理信息系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)支持。在以后各期中再不斷地擴(kuò)充數(shù)據(jù)源和擴(kuò)展邏輯數(shù)據(jù)模型，不斷增強(qiáng)和完善數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)數(shù)據(jù)支持能力。
應(yīng)用系統(tǒng)方面，項(xiàng)目第一期首先專注于客戶信息的整合，實(shí)現(xiàn)客戶單一視圖和客戶信息查詢與分析等功能；項(xiàng)目第二期實(shí)施客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)閉環(huán)的市場化營銷活動管理；項(xiàng)目第三期實(shí)施客戶貢獻(xiàn)度分析和不斷優(yōu)化客戶關(guān)系管理。
2003年4月，NCR Teradata開始了項(xiàng)目第一期的實(shí)施，到2003年年底，項(xiàng)目一期順利結(jié)束。主要實(shí)施范圍如下：
數(shù)據(jù)方面
- 對數(shù)據(jù)源進(jìn)行詳細(xì)分析
- 設(shè)計企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫邏輯數(shù)據(jù)模型（CMBC-LDM）
- 完成核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和其他13個外圍產(chǎn)品系統(tǒng)的數(shù)據(jù)抽取、清洗、加載和轉(zhuǎn)換（ETL）工作建成企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫基礎(chǔ)環(huán)境
應(yīng)用方面
- 實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的客戶信息管理
- 提供目標(biāo)客戶搜索功能
- 實(shí)現(xiàn)客戶細(xì)分分析
- 提供業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析功能
- 建立金融同業(yè)信息庫
- 其他功能
在一期成功實(shí)施的基礎(chǔ)上，項(xiàng)目二期歷時一年，至2004年年底結(jié)束。主要實(shí)施范圍如下：
- 數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)擴(kuò)展與增強(qiáng)
- 新的數(shù)據(jù)源加載
- 邏輯數(shù)據(jù)模型的擴(kuò)展
- 數(shù)據(jù)質(zhì)量的改進(jìn)
- 備份與恢復(fù)系統(tǒng)建設(shè)
- 數(shù)據(jù)接口實(shí)現(xiàn)和提供數(shù)據(jù)
- 管理會計
- 信貸風(fēng)險
- 非現(xiàn)場稽核
- 客戶經(jīng)理系統(tǒng)
- 人行征信系統(tǒng)
- 客戶關(guān)系管理系統(tǒng)建設(shè)
- TCRM 5.0系統(tǒng)安裝與客戶化
- 設(shè)計客戶關(guān)系管理數(shù)據(jù)模型
- 實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)渠道的整合
- 客戶行為分析
- 產(chǎn)品關(guān)聯(lián)性分析
- 客戶交叉細(xì)分分析
- 客戶百分比輪廓分析
- 示范性營銷活動案例設(shè)計與實(shí)施
- 其他功能
目前，民生銀行的數(shù)據(jù)倉庫及應(yīng)用系統(tǒng)已進(jìn)入第三期建設(shè)階段，基于其上的應(yīng)用系統(tǒng)都在不斷地完善和繼續(xù)深入實(shí)施。數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的作用已日益明顯，數(shù)據(jù)平臺為其他系統(tǒng)提供了更多的數(shù)據(jù)支持：
- 每月為管理會計系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)約800MB，涉及50張數(shù)據(jù)表
- 每日為稽核系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)約200MB，涉及70張數(shù)據(jù)表
- 每月為客服系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)約10MB，涉及20張數(shù)據(jù)表
- 每月為人力系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)約80MB，涉及4張數(shù)據(jù)表
- 銀監(jiān)會個人征信系統(tǒng)
民生銀行基于NCR Teradata系統(tǒng)建設(shè)的企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的應(yīng)用，如圖所示。
實(shí)際意義
從經(jīng)濟(jì)效益來看，數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的建設(shè)完成了民生銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、外圍產(chǎn)品系統(tǒng)共20個系統(tǒng)的數(shù)據(jù)抽取、清洗、加載和轉(zhuǎn)換（ETL）工作，實(shí)現(xiàn)全行賬戶、客戶和交易數(shù)據(jù)及所有歷史數(shù)據(jù)的集中統(tǒng)一存放和管理，基本實(shí)現(xiàn)了民生銀行全行數(shù)據(jù)的整合。這種企業(yè)級的數(shù)據(jù)倉庫基礎(chǔ)環(huán)境，從宏觀上基本避免了對數(shù)據(jù)的冗余存放、重復(fù)抽取和處理，無論在系統(tǒng)運(yùn)行效率還是總體投資方面都可以為銀行帶來巨大的經(jīng)濟(jì)效益。
此外，在應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)方面，民生銀行也獲得了很好的回報。隨著客戶信息整合和客戶關(guān)系管理系統(tǒng)建設(shè)的完成，民生銀行開始逐步實(shí)施其以客戶為中心的市場化營銷活動，營銷活動的客戶反饋率穩(wěn)步提高。通過規(guī)劃有針對性的營銷活動，極大地改善了營銷活動的流程，提高了市場營銷的效率，明顯降低了各部門的營銷活動成本，同時促進(jìn)了各業(yè)務(wù)部門的營銷觀念和管理方式的進(jìn)一步完善和更新。可以說，民生銀行數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)建設(shè)和應(yīng)用的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)對國內(nèi)其他商業(yè)銀行具有較大的借鑒意義。
賽迪媒體（media.ccidnet.com）
