摘要：
“工具可能是危險(xiǎn)的，但錯(cuò)不在工具”。
題圖來自：視覺中國(guó)
近來，因勒索病毒點(diǎn)名只收比特幣和比特幣自身價(jià)格的暴漲，以比特幣為代表的數(shù)字資產(chǎn)又一次來到公眾的視野中。
比特幣每一次被輿論提起，反對(duì)者則大聲呼吁，要警惕比特幣對(duì)現(xiàn)實(shí)世界的沖擊。前有以毒品交易起家的暗網(wǎng)黑市絲綢之路，以比特幣為支付工具，來規(guī)避監(jiān)管和審查；后有以比特幣為支付對(duì)價(jià)的綁架勒索案件多發(fā)頻繁，好比此次在全球范圍內(nèi)肆虐的勒索病毒，似乎均是有力的例證。
然而，我們真的有須要重新審視下比特幣，找到與比特幣世界的和解之路?？紤]到所謂的匿名性是比特幣最具爭(zhēng)議的焦點(diǎn)之一，我們便從實(shí)名開始說起。
反洗錢與支付的實(shí)名制
2015年12月28日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)辦理措施》，總則之后的第一點(diǎn)就是強(qiáng)調(diào)用戶實(shí)名制，
“支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循‘了解你的客戶’原則，建立健全客戶身份識(shí)別機(jī)制。支付機(jī)構(gòu)為客戶開立支付賬戶的，應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶實(shí)行實(shí)名制辦理，……，不得開立匿名、假名支付賬戶”
而隨后，用戶實(shí)名制落實(shí)情況成為央行對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的重點(diǎn)。
所有的銀行賬戶都是實(shí)名制的，隨著第三方支付賬戶實(shí)名制的落地，圍繞法定貨幣支付結(jié)算的賬戶實(shí)名終于不再存在缺口和漏洞。而對(duì)支付的實(shí)名制要求，一方面是有助于用戶資金安適掩護(hù)，另一方面則是反洗錢的需要。
按照巴塞爾委員會(huì)的定義，洗錢是指：
“犯罪分子及其同伙利用金融系統(tǒng)將資金從一個(gè)帳戶向另一個(gè)帳戶作支付或轉(zhuǎn)移，以掩蓋款項(xiàng)的真實(shí)來源和受益所有權(quán)關(guān)系；或者利用金融系統(tǒng)提供的資金保管辦事存放款項(xiàng)”。
所謂洗錢，其目的大致包孕把黑錢洗白、把白錢洗黑、通過洗錢實(shí)現(xiàn)對(duì)資金的合法占用、通過洗錢逃避資金用途監(jiān)管等等。
對(duì)于洗錢的危害，監(jiān)管機(jī)構(gòu)曾總結(jié)了六條，第一條即是：
“洗錢為犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得提供便當(dāng)，為犯罪活動(dòng)提供進(jìn)一步的資金支持，助長(zhǎng)更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)；洗錢活動(dòng)與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，還會(huì)對(duì)社會(huì)不變、國(guó)家安適和人民生命財(cái)產(chǎn)安適造成巨大損失”。
于是反洗錢，一直以來就是金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重中之重。“911事件”之后，美國(guó)更是針對(duì)反恐怖融資加強(qiáng)了反洗錢要求，將范圍擴(kuò)大至非銀行金融業(yè)機(jī)構(gòu)。
2016年在中國(guó)杭州舉行的G20峰會(huì)上，二十國(guó)集團(tuán)發(fā)布一份聯(lián)合聲明體現(xiàn)要通過各種方式來切斷恐怖主義融資的所有來源，包孕敲詐勒索、征稅、走私自然資源、掠奪文化財(cái)產(chǎn)、綁架索贖和海外募捐等方式。
說到洗錢的手法，要么是隱藏資金來源，要么是隱藏資金去向，要么混合用之。于是，“了解你的客戶”便成為反洗錢工作的首要原則，而賬戶實(shí)名制也就成為了反洗錢的第一道防線，也就有了前文看到的第三方支付監(jiān)管規(guī)定中開篇即是賬戶實(shí)名制的要求。
各國(guó)對(duì)洗錢行為的嚴(yán)防死守，“欺壓”越來越多的違法交易和犯罪行為開始選擇匿名的數(shù)字貨幣（如比特幣）作為支付工具。5月12日，一款名為“想哭”(WannaCry)的勒索軟件在全球范圍內(nèi)發(fā)作，索要的贖金為比特幣，便再度引發(fā)了各界是比特幣等數(shù)字貨幣的爭(zhēng)議。
問題來了，作為一種“加密數(shù)字貨幣”，比特幣真的可以匿名嗎？
虛擬貨幣領(lǐng)域反洗錢的攻防：實(shí)名、匿名與追蹤
其實(shí)，比特幣交易做不到真正的匿名，只能做到化名交易。因?yàn)槟憬K究需要一個(gè)地址作為標(biāo)識(shí)（可以理解成錢包地址）來進(jìn)行交易，即便你每次交易都能更換地址，并且所有這些地址不會(huì)指向你的真實(shí)身份，這也不是真正的匿名。
地址不與真實(shí)身份掛鉤是有須要的，因?yàn)?，比特幣的底層技術(shù)區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N公開的賬本系統(tǒng)，意味著任何人都可以查詢某個(gè)給定地址的所有歷史交易情況。如果把這個(gè)地址與背后真實(shí)的人聯(lián)系起來，那么你所有的比特幣交易記錄也就大白于天下了，就像你的銀行賬戶交易流水被人在互聯(lián)網(wǎng)上公開一樣，顯然是不能接受的。
由于地址與真實(shí)身份的脫鉤，所以，理論上，比特幣交易便有了很強(qiáng)的匿名屬性。不過，在實(shí)踐中，很多人都是通過比特幣錢包或交易所來辦理和買賣比特幣資產(chǎn)。一旦與這些機(jī)構(gòu)產(chǎn)生關(guān)聯(lián)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)就可以通過對(duì)這些機(jī)構(gòu)的監(jiān)管做到賬戶交易的追蹤。如早在2013年，人民銀行等五部委發(fā)布《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》中就明確要求，
“提供比特幣登記、交易等辦事的互聯(lián)網(wǎng)站應(yīng)切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，對(duì)用戶身份進(jìn)行識(shí)別，要求用戶使用實(shí)名注冊(cè)，登記姓名、身份證號(hào)碼等信息”。
圖 1 比特幣交易平臺(tái)OKCoin中國(guó)站公告
