摘要:
只有經(jīng)歷過黑灰產(chǎn)之戰(zhàn),恐怕才明白“無孔不入”的真正含義。題圖來自:視覺中國
比來一個(gè)月,地下黑市突然興起一條特殊產(chǎn)業(yè)鏈:偽造各種數(shù)據(jù),試圖刷高芝麻信用分。
在芝麻信用分里,可以綁定公積金、房產(chǎn)證、海外征信陳訴等個(gè)人信息。而黑市上偽造這13項(xiàng)數(shù)據(jù),只需要400元。
產(chǎn)業(yè)剛萌芽,就引爆各大“網(wǎng)貸口子”群,黑客和資料偽造者,靠著這項(xiàng)技術(shù),月入20多萬。
好在是,產(chǎn)業(yè)剛發(fā)展,并不可熟,漲分情況也不不變。
如果到了一個(gè)信用可以隨意偽造的時(shí)代,金融行業(yè)該如安在龐大黑產(chǎn)的隙縫中求生?
一、產(chǎn)業(yè)崛起
“13星點(diǎn)亮,只需400元”,黑客Win在各大網(wǎng)貸口子群里招攬生意。
每拋出一條廣告,迅速滾動(dòng)幾十條詢問信息:“可以提額嗎?可以漲分嗎?”
在征信體系尚未建立的中國,這些民間的信用分,一度成為消費(fèi)信貸的救命稻草。
2016年,消費(fèi)金融崛起,各大現(xiàn)金貸的風(fēng)控規(guī)則中,就有一條:授權(quán)芝麻信用分——有些平臺(tái)的風(fēng)控規(guī)則,甚至是芝麻分超過多少分,就放款。
為了從各大借款平臺(tái),薅出更多貸款來,很多借款用戶對(duì)芝麻信用分過分在意,試圖尋找各種方式增加分值。
而芝麻信用分也開始進(jìn)入更多的生活場(chǎng)景:如果芝麻分夠高,可以開通花唄、借唄,用于借款;或者“信用住”,先住酒店,再付款;甚至免押金,騎走一輛小藍(lán)車。
不止Win一個(gè)人看到了這個(gè)趨勢(shì),在地下黑產(chǎn),已有一大批人,開始深耕這條產(chǎn)業(yè)鏈。
“針對(duì)芝麻信用分,黑產(chǎn)一直在琢磨其規(guī)律”,Win稱,在去年,他們?cè)?jīng)嘗試過加好友、頻繁轉(zhuǎn)賬來刷分,結(jié)果發(fā)現(xiàn)效果并欠好。
從本年開始,他們盯上了綁定個(gè)人信息的新玩法。
在芝麻信用的個(gè)人信息頁面,可以綁定9項(xiàng)信息,共13顆星星,圈內(nèi)將其稱為“13星”。
“最開始,產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)橇闵⒌?,只能開通其中幾項(xiàng)”,Win稱,上個(gè)月開始,技術(shù)慢慢匯聚,產(chǎn)業(yè)鏈得以鑄成。
最開始的價(jià)格是全套980,單開一項(xiàng)100元,但因?yàn)楹谑猩蟽r(jià)格競(jìng)爭(zhēng)殘酷,如今已降到400元全開。
一般客戶上門,Win都要求對(duì)方提供姓名、身份證、支付寶的賬號(hào)、密碼和綁定的手機(jī)號(hào)。
“很多操作,必需在我們當(dāng)?shù)剡M(jìn)行,所有需要登錄用戶的賬號(hào)”,Win稱,點(diǎn)亮13星,大概只需要半個(gè)小時(shí)。
因?yàn)楫a(chǎn)業(yè)鏈剛開始,技術(shù)還不可熟,實(shí)際提分效果也未驗(yàn)證,但整個(gè)網(wǎng)貸口子圈都為之沸騰,中介、信用小白們趨之若鶩,愿意花幾百元一試。
在Win大力推廣下,他們6月份銷售了500多單,收入20多萬。
而這條產(chǎn)業(yè)鏈,遠(yuǎn)比想象中強(qiáng)大。
各大黑客除了在網(wǎng)貸口子群里攬客外,在某寶上也已泛濫,提供點(diǎn)亮13星辦事或代開各類征信陳訴的辦事,多達(dá)幾十家,多家的銷量已上千。
“我們將其稱為攻城計(jì)劃”,暗流涌動(dòng)的黑產(chǎn),帶領(lǐng)著網(wǎng)貸大軍,浩浩蕩蕩開始這場(chǎng)偽造游戲。
二、盤根錯(cuò)節(jié)
冰凍三尺非一日之寒,這條產(chǎn)業(yè)鏈也非突然興盛,其背后,依靠龐大的數(shù)據(jù)庫和偽造信息團(tuán)隊(duì)支撐。
Win在外面攬客,而黑客小Y負(fù)責(zé)實(shí)際業(yè)務(wù)。
小Y將13星的操作步驟一一拆解,只需要半個(gè)小時(shí),就可以將一位信用小白,瞬間包裝成“北京大學(xué)”結(jié)業(yè),名下一輛寶馬X6,兩套房產(chǎn)的海外留學(xué)歸國精英。
一本財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn),點(diǎn)亮的星星里面,綁定信息的名字,居然和支付寶賬號(hào)本人的姓名一模一樣。
這是如何做到的?
小Y浸染黑產(chǎn)多年,手頭有龐大的地下黑市數(shù)據(jù),“有大量的不動(dòng)產(chǎn)、房產(chǎn)證、駕駛證、車輛信息等數(shù)據(jù)”。
以前,小Y靠打包數(shù)據(jù),銷售給一些大數(shù)據(jù)公司為生——但數(shù)據(jù)銷售后,就一直沉睡在他的電腦中。
“用這種方式再次激活,確實(shí)不錯(cuò)”,小Y一般拿到客戶的姓名后,他會(huì)在數(shù)據(jù)庫中搜索,找到一樣姓名的證件上傳。
“很多政府部門的信息,是沒有打通的,好比房產(chǎn)證和身份證,就不成彼此查詢”,小Y稱,數(shù)據(jù)之間的壁壘,導(dǎo)致了信息之間的不成核查。
目前,黑產(chǎn)的邏輯是,因?yàn)檐囕v、房產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等多項(xiàng)信息,大多數(shù)平臺(tái)沒有打通的能力,因此只要名字相同,就可以躲過風(fēng)控。
13星里,其中有一項(xiàng)是綁定“企業(yè)郵箱”。
而這個(gè)操作是最容易的,“騰訊、阿里云等都可以申請(qǐng)企業(yè)郵箱,什么企業(yè)后綴都沒有問題”,小Y稱。
13星中,所謂的“海外征信陳訴”,看起來是最難操作的,其實(shí)水分最大。
海外征信陳訴,必然繞不過SSN,這相當(dāng)于美國人的社會(huì)安適號(hào)碼,類似于中國人的身份證。