阿爾法狗(AlphaGo)的成功,讓我們發(fā)現(xiàn)AI已非昔年靠窮舉法贏棋的“深藍”,而是有了自主推理學習能力。
隨著客戶需求不停變革,銀行傳統(tǒng)的業(yè)務方式已無法滿足人們的需求,以機器學習為代表的人工智能技術,與知識圖譜配合,與規(guī)則互補,大大提高了銀行的風險防范能力,提升了整體經(jīng)濟效益,增強了銀行在本錢市場的競爭力。
人工智能賦能銀行新未來
隨著銀行業(yè)務由本來以單一業(yè)務為主的經(jīng)營結(jié)構(gòu)快速向多元化經(jīng)營的標的目的發(fā)展,運營、辦理、決策成本及潛在風險袒露水平急劇上升,邦盛科技認為,銀行需要通過人工智能技術從風險控制到業(yè)務產(chǎn)品保舉決策,建立一套高尺度、高效率的流程化智能辦理體系。
國外已有很多銀行開始用人工智能技術取代傳統(tǒng)統(tǒng)計建模方法。通過機器學習技術,將有助于防范欺詐,防止資金和個人信息被盜,同時降低銀行運營成本,增強業(yè)務的創(chuàng)新型和產(chǎn)品的競爭力。
作為國內(nèi)最早進行反欺詐研究的邦盛科技,早在 3 年前就已布局AI技術,并將其應用于金融風控及營銷實踐中。在風控反欺詐上,通過采用邦盛科技機器學習系統(tǒng),一些合作企業(yè)攔截欺詐的能力提升了 2 個數(shù)量級,每月止損幾百萬;在業(yè)務精準營銷上,部分合作企業(yè)用戶轉(zhuǎn)化率提升了50%,在降低運營成本的同時大大提升了業(yè)務效益。
智能風控:銀行正在實現(xiàn)的未來
傳統(tǒng)的專家規(guī)則把歷史上各種各樣的欺詐交易規(guī)律找出來,總結(jié)成專家規(guī)則,放在決策引擎系統(tǒng)中,每一筆交易來后,看專家規(guī)則是不是命中,如果命中可能就是高風險交易。
在銀行業(yè)務場景中,分析所涉及的數(shù)據(jù)之龐大、場景之復雜,單純地通過經(jīng)驗規(guī)則及按照個別案件進行分析以制定相關簡單規(guī)則局限性大,規(guī)則合理性無法衡量。
基于傳統(tǒng)金融與大數(shù)據(jù)技術完美結(jié)合的智能風控,為銀行提供了一種嶄新的思路。以邦盛科技合作的企業(yè)為例,通過邦盛科技機器學習系統(tǒng)訓練出的反欺詐機器學習模型,其風險識別效果跟原有純規(guī)則比擬,準確率提升了5. 5 倍,覆蓋率提升了2. 3 倍,報警率和報警數(shù)下降到了本來的一半。
機器學習模型的效果很大程度上取決于特征變量的制定,邦盛科技的機器學習模型集成各類算法,判定最優(yōu)概率閾值及拔取最符合當前場景的特征關系,從而訓練出優(yōu)于規(guī)則系統(tǒng)的高準確率、高覆蓋率模型結(jié)果,提升實際場景原有規(guī)則系統(tǒng)的預測效果。
針對申請欺詐、交易欺詐、營銷欺詐等操作風險,邦盛科技利用機器學習模型、智能評分卡及智能規(guī)則,輔助原有業(yè)務經(jīng)驗從內(nèi)部控制和欺詐風險辦理兩個維度進行數(shù)據(jù)梳理及效果應對提升,有效提升原有規(guī)則模型攔截及預測效果,幫手提高操作風險防范能力。
針對信用風險,邦盛科技通過機器學習模型、智能評分卡及智能規(guī)則結(jié)合,輔助業(yè)務規(guī)則,以兼具精準性與解釋性的方式對企業(yè)內(nèi)部信用風險監(jiān)控、預警做全方位深入分析,大幅度提高原有違約識別能力,有效甄別高風險客戶,防范多頭授信、過度授信、給“僵尸”企業(yè)授信、給“空殼企業(yè)”授信、財務欺詐等風險。
智能精準營銷:提升銀行綜合競爭力
面對日益激烈的銀行內(nèi)部競爭及互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的沖擊,傳統(tǒng)的營銷方式已跟不上時代的節(jié)奏?；诖髷?shù)據(jù)的精準營銷利用大數(shù)據(jù)平臺上的機器學習模型,深入洞察客戶行為、客戶需求、客戶偏好,挖掘潛在客戶,進行個性化保舉,精準定位目標客戶,可有效降低銀行運營成本,提升轉(zhuǎn)化率。
好比在一些精準營銷和分期產(chǎn)品的保舉中,邦盛科技的機器學習系統(tǒng)訓練出的精準營銷分類機器學習模型對目標客戶的識別效果跟純規(guī)則比擬,用戶轉(zhuǎn)化人數(shù)提升了80%,收益提升了50%,在降低運營成本的同時大大增加了業(yè)務效益。
邦盛科技通過長期金融行業(yè)的積累,提取金融產(chǎn)品營銷共性,充分利用銀行業(yè)海量用戶行為及屬性信息,利用機器學習模型、智能評分卡及智能規(guī)則輔助業(yè)務規(guī)則,幫手銀行尋找目標客戶及為客戶保舉合適的產(chǎn)品,大幅度提升原有規(guī)則模型效果,有效減少用戶打擾和營銷成本,細化客戶需求,提升營銷轉(zhuǎn)化率,為銀行的高速發(fā)展在盈利方面做出直不雅觀的提升。
現(xiàn)在已經(jīng)有越來越多的金融機構(gòu)看到了人工智能建設帶來的業(yè)務價值提升?？偟膩碚f,邦盛科技基于在金融行業(yè)積累的豐富行業(yè)經(jīng)驗,研發(fā)的機器學習系統(tǒng)及模型已經(jīng)在風險辦理和精準營銷、個性化保舉領域帶來了直不雅觀的價值表現(xiàn)。
對銀行等金融機構(gòu)來說,以邦盛科技為代表的人工智能技術已經(jīng)快速融入了這個領域,并在實際中發(fā)揮著越來越大的作用。
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