近期越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司將一部分的業(yè)務(wù)外包出來(lái)，但是就保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特殊性，存在很多需要注意的地方，這些地方將或多或少的影響整個(gè)營(yíng)運(yùn)的情況已經(jīng)保險(xiǎn)公司的對(duì)外包業(yè)務(wù)的信心和滿意度。因此將接觸到的一些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中應(yīng)該注意的地方在這里說(shuō)明以下。
I．構(gòu)架
a)不同的保險(xiǎn)公司有著不同的系統(tǒng)，甚至有的保險(xiǎn)公司會(huì)為不同的險(xiǎn)種有不同的系統(tǒng)，這些系統(tǒng)已經(jīng)在各個(gè)公司內(nèi)部，分公司內(nèi)容運(yùn)作的多時(shí)，并且也有著一批IT人員在不斷的維護(hù)著這些東西，因此在構(gòu)架的時(shí)候，應(yīng)該考慮到保險(xiǎn)公司目前系統(tǒng)的情況；除非，保險(xiǎn)的險(xiǎn)種相對(duì)“孤島”，或是有足夠的靈活性對(duì)應(yīng)對(duì)多邊的參數(shù)，否則建議使用已經(jīng)成熟的系統(tǒng)來(lái)作為后臺(tái)系統(tǒng)。
b)連接現(xiàn)有系統(tǒng)的方式：
i. VPN方式
這種方式將會(huì)給出一個(gè)帳號(hào)，能讓系統(tǒng)與現(xiàn)有的系統(tǒng)進(jìn)行連接，但是這種方式存在了安全性的問(wèn)題，一般情況下會(huì)只提供個(gè)別的連接來(lái)獲得相應(yīng)的數(shù)據(jù)，然后通過(guò)其他的方式將數(shù)據(jù)傳輸?shù)胶艚兄行南到y(tǒng)中
ii. WEB SERVICE方式
這種方式是一個(gè)相對(duì)比價(jià)性的技術(shù)，但是在保險(xiǎn)公司這種性質(zhì)的公司中，使用這種方式也就僅僅是數(shù)據(jù)的一部分，或是一些參數(shù)才可以公開(kāi)，這種方式的應(yīng)用更多的是在場(chǎng)地在保險(xiǎn)公司內(nèi)部的方式中。
c)分離功能組建
這里所說(shuō)的功能組建指的是：負(fù)責(zé)邏輯，負(fù)責(zé)控制，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)，負(fù)責(zé)連接的各個(gè)服務(wù)相對(duì)或是絕對(duì)獨(dú)立。
好處：當(dāng)一個(gè)簡(jiǎn)單的邏輯，或是只是一個(gè)參數(shù)的變動(dòng)，將不需要將所有的服務(wù)全部停止；當(dāng)存在了新的需求，例如數(shù)據(jù)完整性同步，DSS，或是在目前的系統(tǒng)中在添加新的功能，那么各個(gè)職能模塊可以分開(kāi)并行進(jìn)行；
缺點(diǎn)：整合的時(shí)候?qū)⒃捀嗟臅r(shí)間來(lái)調(diào)試各個(gè)組建間的消息機(jī)制；系統(tǒng)的效率低。
II． 安全性
這里所指的的安全性是數(shù)據(jù)的完整性和安全性，因?yàn)楦鱾€(gè)保險(xiǎn)公司將客戶的資料公布開(kāi)來(lái)的時(shí)候必定也就存在了數(shù)據(jù)的安全性的要求，一方面，對(duì)每天處理的數(shù)據(jù)都要有一定的備份機(jī)制，以確保在特殊情況下的數(shù)據(jù)完整性；其次是數(shù)據(jù)的安全性，由于客戶的有限性，特別是某些特殊的險(xiǎn)種，因此要為客戶保密數(shù)據(jù)是非常重要的一點(diǎn)，不要只是以為數(shù)據(jù)在數(shù)據(jù)庫(kù)中是安全的，另外的安全性還存在與備份，建議給你的備份也做一個(gè)密碼的保護(hù)。不能保證有沒(méi)有什么AGENT無(wú)聊的一條一條的記錄拷貝出來(lái)，但是可以注意的是不要提供ROW DATA這樣的數(shù)據(jù)，無(wú)論是給OPERATION也好或是IT，在設(shè)計(jì)的時(shí)候，就要控制ROW DATA。
III．功能
a) 將險(xiǎn)別和險(xiǎn)種做的靈活
i.如果是長(zhǎng)期的外包，那么這個(gè)指標(biāo)一定要足夠的靈活，換句話說(shuō)就是要能添加和刪除或是更改
ii.一個(gè)險(xiǎn)別或是一個(gè)險(xiǎn)種也可以包含的參數(shù)存在不同，但是可以給為每個(gè)險(xiǎn)種存在一個(gè)記錄標(biāo)記，就參數(shù)可以用特殊的技術(shù)處理
b) 每個(gè)客戶可以有多張保單
i.不可以以為一個(gè)客戶就有一個(gè)訂單，一定存在一個(gè)客戶的多個(gè)訂單，就算是只做單一的險(xiǎn)種，說(shuō)不定也會(huì)出現(xiàn)像“強(qiáng)三險(xiǎn)”的出現(xiàn)而產(chǎn)生的2張保單
ii.客戶有時(shí)候可以為不同的東西，或是同一件保2種險(xiǎn)，因此在系統(tǒng)上應(yīng)該留出足夠的余地.
c)潛在客戶的存在
i. 這個(gè)是每個(gè)保險(xiǎn)公司最開(kāi)心的事情了，如果一個(gè)客戶在購(gòu)買的時(shí)候，同時(shí)又推薦了好朋友來(lái)參加，那么就會(huì)存在2筆或是很多的成功
ii.為你的添加客戶多一個(gè)查詢功能，因?yàn)榭赡芡扑]的客戶已經(jīng)被別的同事跟進(jìn)了，或是已經(jīng)是數(shù)據(jù)庫(kù)中的待銷售客戶，這個(gè)時(shí)候，數(shù)據(jù)就存在混亂
iii.為潛在客戶使用獨(dú)立的分類標(biāo)識(shí)，目的是為了報(bào)表的正確性.
d)記錄每個(gè)保單的中間處理記錄
i.不要只保留保單處理中的最終狀態(tài)，因?yàn)樘嗟那闆r會(huì)出現(xiàn)在慢慢的處理流程中的變故
ii.不能保證沒(méi)有特殊情況而導(dǎo)致保單跨過(guò)中間的環(huán)節(jié)
iii.報(bào)表的處理（線上投保數(shù)，核保通過(guò)數(shù)，退保數(shù)等）這些數(shù)字都需要根據(jù)時(shí)間來(lái)得出的，因此能很好的保存每個(gè)狀況變化的時(shí)間點(diǎn)，將大大減少以后報(bào)表的處理
e)數(shù)據(jù)管理
i.不要以為拿到數(shù)據(jù)，然后打完，得到一定的成功量就可以了，因?yàn)檫€有很多工作是要求分析的因此數(shù)據(jù)的內(nèi)容應(yīng)該盡量的完整
ii.客戶的數(shù)據(jù)是一次一批一批的給的，并且在每一批的時(shí)候一定給出了相應(yīng)的地點(diǎn)，時(shí)間（或是過(guò)期日期），或是手機(jī)用戶和固話用戶，這些信息將最為批號(hào)的一部分來(lái)保存，那么在最終的分析中也可以真實(shí)的得到每次給的數(shù)據(jù)的質(zhì)量
IV.報(bào)表
如果系統(tǒng)和報(bào)表來(lái)個(gè)比較的話，那么可以這么說(shuō)：系統(tǒng)60％，報(bào)表40％，這點(diǎn)是任何一個(gè)做外包銷售都知道的，除非客戶還不是很了解外包而提出的要求不多，因?yàn)閳?bào)表能很好的考核出外包商的能力，能用最少的數(shù)據(jù)，作出最多的保單，能用最差的數(shù)據(jù)作出最多的保單，能在最少的時(shí)間里作出最多的保單，這些都是各個(gè)保險(xiǎn)公司的目標(biāo)，而對(duì)于外包商來(lái)說(shuō)，報(bào)表也能很好的考核各個(gè)電銷人員的能力。
作者:孫懿 ; Netis_Sun@hotmail.com ; PCCW
