近年來，上海、深圳、北京、昆山、天津、大連等地相繼開始了金融后臺布局，掀起了金融服務(wù)外包的爭奪戰(zhàn)。何謂金融服務(wù)外包？金融后臺服務(wù)在上海國際金融中心建設(shè)中處于什么樣的地位？在激烈的競爭背后，上海如何更好地進(jìn)行金融布局，強(qiáng)化自身優(yōu)勢？帶著這些問題，記者采訪了上海市信息服務(wù)外包發(fā)展中心主任徐龍章
金融中心與金融服務(wù)相伴相生
《上海金融報》：何謂金融服務(wù)外包”？目前金融服務(wù)外包主要分為哪幾種類型？
徐龍章：所謂金融服務(wù)外包，即銀行、保險、證券、期貨等金融機(jī)構(gòu)，把IT服務(wù)和業(yè)務(wù)流程等非核心業(yè)務(wù)甚至部分核心業(yè)務(wù)，以合同形式發(fā)包給專業(yè)的服務(wù)提供商，以提高核心業(yè)務(wù)的競爭力，降低企業(yè)成本，分散經(jīng)營風(fēng)險。
根據(jù)外包業(yè)務(wù)的特性，金融服務(wù)外包可分為金融信息技術(shù)外包ITO和金融業(yè)務(wù)流程外包BPO。金融ITOITOutsour-
ing，即金融信息技術(shù)外包，是指金融企業(yè)以長期合同的方式委托信息技術(shù)服務(wù)商向金融企業(yè)提供部分或全部的信息技術(shù)服務(wù)，主要包括應(yīng)用軟件開發(fā)與服務(wù)、嵌入式軟件開發(fā)與服務(wù)以及其他相關(guān)的信息技術(shù)服務(wù)等。
金融BPOBusinessProcessOutsourcing，即金融業(yè)務(wù)流程外包，是指金融企業(yè)將非核心業(yè)務(wù)流程和部分核心業(yè)務(wù)流程委托給專業(yè)服務(wù)提供商來完成，主要包括呼叫中心、財務(wù)技術(shù)支持、消費(fèi)者支持服務(wù)、營運(yùn)流程外包等。還包括評估研究、投資研究和技術(shù)研究等。
在發(fā)展金融后臺服務(wù)的過程中，上海應(yīng)當(dāng)發(fā)揮已有的優(yōu)勢，著眼于發(fā)展高端的金融BPO，推動上海金融業(yè)的發(fā)展，加快上海國際金融中心建設(shè)的步伐。
《上海金融報》：金融后臺服務(wù)在上海國際金融中心建設(shè)中處于什么樣的地位？金融后臺服務(wù)與金融中心的關(guān)系又是如何？
徐龍章：金融后臺服務(wù)，就是與金融前臺服務(wù)相對的業(yè)務(wù)，它不與公眾直接接觸，是對前臺的支撐和服務(wù)，從金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部職能劃分，它屬于非核心業(yè)務(wù)。
金融中心與金融后臺服務(wù)實際上是平臺與支撐的相生相伴、不可分割的關(guān)系。要建設(shè)國際金融中心，不可避免地要建設(shè)具有國際水準(zhǔn)的金融后臺服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和能力。原因來自三個方面：首先是對發(fā)展金融業(yè)而言，其專業(yè)化、便捷化的趨勢日益明顯，要順應(yīng)這種趨勢，就必然要以技術(shù)作為創(chuàng)新的支撐，以強(qiáng)大的后臺服務(wù)作為支持；其次，所謂中心”就必須有聚集和輻射的效應(yīng)，要構(gòu)建這樣一個金融中心，吸引金融機(jī)構(gòu)聚集于此并可以持續(xù)發(fā)展，很重要的一個引力”是金融后臺服務(wù)能力的建設(shè)，如眾多金融企業(yè)數(shù)據(jù)中心、清算中心的落戶就是在提升這一引力”；第三則在于后臺服務(wù)本身的產(chǎn)業(yè)帶動效應(yīng)，其服務(wù)于金融產(chǎn)業(yè)、依賴于信息產(chǎn)業(yè)的特性使它對這兩個產(chǎn)業(yè)都將發(fā)揮巨大影響力，在解決就業(yè)的同時，也培育”出一大批介于兩個產(chǎn)業(yè)間的通才，并帶來大量的服務(wù)外包訂單。
總而言之，金融中心的建設(shè)能輻射和聚集金融后臺服務(wù)，而金融后臺服務(wù)又能形成強(qiáng)勁支撐，促進(jìn)金融業(yè)的產(chǎn)業(yè)升級。
《上海金融報》：金融后臺服務(wù)外包對金融機(jī)構(gòu)自身業(yè)務(wù)的發(fā)展以及專業(yè)化水平的提高，起到了哪些作用？
徐龍章：目前國際上的各大金融中心，已有越來越多的機(jī)構(gòu)將后臺業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至獨(dú)立運(yùn)作和發(fā)展的金融服務(wù)區(qū)，并開始形成金融后臺服務(wù)的聚集地。為了適應(yīng)新的金融業(yè)務(wù)流通和服務(wù)模式，越來越多的金融機(jī)構(gòu)將自己的后臺服務(wù)系統(tǒng)從總部分離了出去，比如摩根大通和德意志銀行將大部分IT服務(wù)外包給IBM公司。
而且，金融后臺服務(wù)外包還可以促進(jìn)金融升級，提高專業(yè)化水平。以前，銀行很多案件發(fā)生是因為員工利用了操作流程上的薄弱環(huán)節(jié)，比如對賬環(huán)節(jié)。而如今的對賬外包已基本杜絕這個現(xiàn)象，同時，還能提高銀行專業(yè)化效率。有些業(yè)務(wù)的外包如不良貸款的催收、信貸的初評等有較高的專業(yè)性要求，銀行將這些業(yè)務(wù)外包給具有專業(yè)經(jīng)驗和專業(yè)人才的承接公司，對促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展和改善效率有很大幫助。
對于外資銀行，外包服務(wù)帶來的效果更加突出。一方面，通過跨境的外包安排，選擇成本較低的地區(qū)承接外包業(yè)務(wù)，減少成本效應(yīng)就非常突出；另一方面，將業(yè)務(wù)流程外包實際上增加了獨(dú)立第三方的監(jiān)督，使銀行流程的風(fēng)險管理更完善。
加快金融布局強(qiáng)化自身優(yōu)勢
《上海金融報》：能否簡單介紹上海市金融后臺服務(wù)外包的發(fā)展現(xiàn)狀？
徐龍章：上海市作為我國首批服務(wù)外包基地城市，正積極落實商務(wù)部提出發(fā)展服務(wù)外包的千百十工程”，出臺了《關(guān)于促進(jìn)上海服務(wù)外包發(fā)展的若干意見》。如今，把握上海推進(jìn)國際金融中心建設(shè)和落實千百十工程”的機(jī)遇，積極發(fā)展金融服務(wù)外包，意義重要。
從金融機(jī)構(gòu)來看，目前，上海市外資跨國金融機(jī)構(gòu)的外包業(yè)務(wù)范圍比較廣泛，涉及數(shù)據(jù)處理、
IT服務(wù)、人力資源管理和部分操作性業(yè)務(wù)等。相比之下，中資金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)外包尚處在起步階段，部分國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開展了服務(wù)外包業(yè)務(wù)的嘗試，主要集中于信息技術(shù)相關(guān)業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)的外包。
值得一提的是，于2003年開發(fā)建設(shè)的上海市金融信息服務(wù)基地是全國首個以金融機(jī)構(gòu)后臺服務(wù)部門為主要服務(wù)對象的金融信息服務(wù)機(jī)構(gòu)集聚區(qū)，目前已集聚了眾多金融機(jī)構(gòu)后臺服務(wù)部門，如中國人民銀行支付系統(tǒng)上海中心、中國銀聯(lián)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基地、中國平安(56.05,-1.83,-3.16%)保險全國客戶服務(wù)及后援中心、招商銀行(16.88,-0.34,-1.97%)信用卡中心、交通銀行(8.45,-0.08,-0.94%)數(shù)據(jù)處理中心、上海期貨交易所金融衍生品研發(fā)和數(shù)據(jù)處理中心等。
《上海金融報》：近年來，上海、深圳、北京、昆山、天津、大連等地相繼開始了金融后臺布局，掀起了金融服務(wù)外包的爭奪戰(zhàn)。在激烈的競爭中，上海如何更好地進(jìn)行金融布局，強(qiáng)化自身優(yōu)勢？
徐龍章：上海應(yīng)強(qiáng)調(diào)本地產(chǎn)業(yè)對接，在張江建設(shè)的金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地，已吸引了多家金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)處理中心和信用卡中心，由此形成以陸家嘴(26.60,-0.33,-1.23%)為前臺、以張江為后臺的金融布局。
如今，上海的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在四個方面。首先，優(yōu)越的區(qū)位優(yōu)勢。上海位于長三角經(jīng)濟(jì)圈的中心，是我國最重要的經(jīng)濟(jì)中心。如今的上海，已成為國際資本的角逐場、跨國公司全球經(jīng)營戰(zhàn)略的重要基地，以及中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要發(fā)動機(jī)”。
其次，上海擁有強(qiáng)大的金融基礎(chǔ)。2008年末，上海有各類金融機(jī)構(gòu)689家。在滬經(jīng)營性外資金融機(jī)構(gòu)達(dá)到165家，在滬經(jīng)營的外資銀行及財務(wù)公司不含外資銀行同城支行93家。上海完善的金融市場和大量的國際性金融人才，為上海發(fā)展金融后臺服務(wù)外包提供了堅實的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。
再次，上海積聚了大量的外包企業(yè)。上海浦東軟件園作為浦東軟件外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的國家級產(chǎn)業(yè)基地，集聚了一大批知名軟件外包企業(yè)，如IBM、塔塔、印孚瑟斯、花旗軟件、金仕達(dá)、新致、中國銀聯(lián)等。入園企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍涵蓋了軟件開發(fā)、信息服務(wù)、系統(tǒng)集成等各個領(lǐng)域，為上海發(fā)展金融后臺服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)打下了良好的基礎(chǔ)。
最后，上海還擁有良好的產(chǎn)業(yè)環(huán)境。上海市政府2006年8月10日發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)上海服務(wù)外包發(fā)展的若干意見》，明確提出支持、發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)以及建設(shè)金融后臺服務(wù)示范基地的目標(biāo)。浦東新區(qū)政府也于2005年12月28日印發(fā)了《浦東新區(qū)促進(jìn)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的財政扶持意見》，其中也提到了對金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)的政策支持。
《上海金融報》：上海在發(fā)展金融后臺服務(wù)外包過程中，還存在哪些軟肋”或是瓶頸？
徐龍章：上海在發(fā)展金融后臺服務(wù)外包過程中，具有明顯的優(yōu)勢，同時，也應(yīng)該看到其不足之處，并加以完善。
其一、金融結(jié)構(gòu)和發(fā)展需求不匹配，存在銀行一股獨(dú)大”的結(jié)構(gòu)問題，而且總量偏小。近年上海的金融業(yè)雖有較大增長，但幅度與速度均落后于本市第三產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，這與國際金融中心愿景相差甚遠(yuǎn)。從金融增加值占GDP比重看：紐約、倫敦、東京三大國際金融中心金融增加值占GDP比重均達(dá)到18％以上，而上海據(jù)統(tǒng)計資料顯示，2000—2006年比重分別為15％、12.5％、10.8％、10.1％、10％、7.5％、7.8％，六年發(fā)展降幅近半。
其二、人才匱乏。根據(jù)倫敦市政廳今年3月公布的《全球金融中心指數(shù)》，上海僅排在第31位。各大金融中心城市中，倫敦和紐約金融從業(yè)人員占就業(yè)人員的比例均在11.5%以上，而上海目前這個比例只有2.2%，其中達(dá)到國際水準(zhǔn)的金融人才不足1萬人。
其三、由于浦東金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展尚處于初級階段，配套條件還不夠完善，金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展在產(chǎn)業(yè)化、市場化、專業(yè)化和國際化方面尚存在一定差距。同時，浦東發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)還面臨一些體制性障礙，主要是：金融后臺服務(wù)機(jī)構(gòu)法人化市場化存在體制障礙、市場準(zhǔn)入的限制以及缺乏接發(fā)包專業(yè)性服務(wù)和必要的財稅政策扶持等。
提升服務(wù)能級需從多方面入手
《上海金融報》：結(jié)合上?，F(xiàn)有的條件和優(yōu)勢，發(fā)展金融后臺服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)，應(yīng)重點(diǎn)從哪幾個方面入手？
徐龍章：從上?，F(xiàn)有的條件來看，應(yīng)積極發(fā)展金融數(shù)據(jù)處理和災(zāi)備業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、客戶服務(wù)、財務(wù)和會計服務(wù)、營銷服務(wù)、營運(yùn)業(yè)務(wù)以及研發(fā)設(shè)計等七大類業(yè)務(wù)。
以金融數(shù)據(jù)處理和災(zāi)備業(yè)務(wù)為例，建議以中國人民銀行的支付系統(tǒng)災(zāi)備中心和征信管理中心為核心，積極引進(jìn)各大金融機(jī)構(gòu)的災(zāi)備機(jī)構(gòu)和建設(shè)中小金融機(jī)構(gòu)災(zāi)備共享平臺，發(fā)展災(zāi)備業(yè)務(wù)。上海擬在張江建立一個大規(guī)模、系統(tǒng)化的金融災(zāi)備中心，該中心一旦投入使用，發(fā)展空間大，而且還是高附加值的產(chǎn)業(yè)。但目前在環(huán)境營造方面，還值得進(jìn)一步改善，如加快研究制定與金融災(zāi)備建設(shè)有關(guān)的安全規(guī)范及服務(wù)規(guī)范，加強(qiáng)金融后臺服務(wù)外包企業(yè)在投融資方面的政策支持。另一方面，建議引進(jìn)國內(nèi)外重要金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，發(fā)展以數(shù)據(jù)集中為特征的各類金融機(jī)構(gòu)的信息處理業(yè)務(wù)等。
而在銀行卡業(yè)務(wù)方面，建議以中國銀聯(lián)銀行卡跨行網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)交換中心為核心，引進(jìn)國內(nèi)外具有競爭力、名列前茅的銀行卡中心，發(fā)展信用卡的流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)收單、信息轉(zhuǎn)接、資金結(jié)算等和市場拓展業(yè)務(wù)發(fā)卡、客戶信息管理等；力爭成為國內(nèi)最重要的銀行卡后臺數(shù)據(jù)處理中心之一。
此外，客戶服務(wù)也是金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一項重要業(yè)務(wù)之一，是一個低成本、高回報收集客戶信息的渠道。隨著高科技的運(yùn)用，金融服務(wù)外包呼叫中心將改變傳統(tǒng)的服務(wù)方式，引入視頻技術(shù)和多媒體技術(shù)，使呼叫中心在功能上發(fā)生質(zhì)的飛躍。
《上海金融報》：對于提升上海市金融后臺服務(wù)外包能級，您有哪些建議？
徐龍章：要提升上海市金融后臺服務(wù)外包能級，需從人才培養(yǎng)、資金支持、環(huán)境建設(shè)等多個方面入手。其中人才培養(yǎng)是核心。
在人才培養(yǎng)方面，不僅要引進(jìn)國外優(yōu)秀的金融人才、而且還要培養(yǎng)更多本土化的金融人才；不但要加強(qiáng)高校的金融教育，而且應(yīng)健全社會化金融人才培訓(xùn)機(jī)制，如開放積累了豐富培訓(xùn)經(jīng)驗的大型金融機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)資源，培養(yǎng)更多的金融人才。尤其在專業(yè)化金融服務(wù)外包人才的培養(yǎng)方面，建議加大培養(yǎng)金融業(yè)務(wù)與IT技術(shù)相融合的復(fù)合型人才，即在IT人才原有的技術(shù)基礎(chǔ)上，疊加專業(yè)的金融業(yè)務(wù)知識。此外，也要為金融后臺服務(wù)外包人才在戶籍和居住證的辦理、子女入學(xué)、醫(yī)療保障、金融人才公寓入住等方面提供便利，為他們提供良好的工作環(huán)境和生活環(huán)境保障。
在資金支持方面，建議設(shè)立上海金融后臺服務(wù)外包發(fā)展資金。日前，上海市剛公布了《上海市促進(jìn)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項資金使用和管理試行辦法》，宣布申城安排促進(jìn)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項資金，專項用于全市服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的補(bǔ)助性資金。根據(jù)規(guī)定，服務(wù)外包企業(yè)可申請包括人才培訓(xùn)、國際資質(zhì)認(rèn)定、開拓離岸市場等各種補(bǔ)貼，企業(yè)最高可申請單項補(bǔ)貼達(dá)到30萬元。此外，還可以通過其他形式，如對金融服務(wù)外包企業(yè)給予財稅扶持；完善金融外包服務(wù)產(chǎn)業(yè)的融資服務(wù)體系，比如通過政府中小企業(yè)擔(dān)保、銀行資金、風(fēng)險投資、股權(quán)投資等形式，為金融服務(wù)外包企業(yè)提供所需資金。
從環(huán)境建設(shè)來看，應(yīng)積極促進(jìn)金融服務(wù)外包企業(yè)集聚，推動金融后臺服務(wù)外包基地建設(shè)。而在社會服務(wù)來看，政府可以投資或者選擇有資質(zhì)的服務(wù)機(jī)構(gòu)建立第三方服務(wù)平臺，為金融服務(wù)外包企業(yè)提供政策咨詢、知識產(chǎn)權(quán)咨詢服務(wù)、項目接發(fā)包等市場化社會化服務(wù)；與此同時，也要為金融后臺服務(wù)外包創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。
