長(zhǎng)期以來(lái)，在破解銀行嫌貧愛(ài)富”的問(wèn)題上，一直存在有信息不對(duì)稱、擔(dān)保資源匱乏等問(wèn)題，商業(yè)銀行因作業(yè)成本、機(jī)制體制等限制不愿多考慮小微貸款，而我國(guó)數(shù)量眾多的中小企業(yè)對(duì)小額資金的需求又尤為旺盛，如何化解？記者采訪中發(fā)現(xiàn)，貸款外包”服務(wù)模式得到越來(lái)越多小微企業(yè)的認(rèn)可。
江川金融服務(wù)股份有限公司董事長(zhǎng)劉迎生告訴記者，這種服務(wù)模式中，江川金融這樣的專業(yè)貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)其實(shí)承擔(dān)著一個(gè)橋梁作用。一手托兩邊。”一方面協(xié)助銀行，為其提供貸款調(diào)查、評(píng)級(jí)、評(píng)審、擔(dān)保管理以及貸后管理的服務(wù)支持；另一方面為有貸款需求的中小微企業(yè)、工商戶及個(gè)人提供最佳融資路徑。
長(zhǎng)期以來(lái)，中小企業(yè)難獲資本青睞，被各大商業(yè)銀行拒之門外”，小微企業(yè)融資難已經(jīng)成為一大難題。
原因很簡(jiǎn)單，傳統(tǒng)銀行出于人力與操作等方面的成本考慮，往往只重視服務(wù)成熟的大型企業(yè)，而忽視創(chuàng)業(yè)初期急需資金支持的廣大中小微企業(yè)。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，使得交易成本大幅下降和風(fēng)險(xiǎn)的分散，擴(kuò)大了金融服務(wù)覆蓋面，尤其是使小微企業(yè)、個(gè)體創(chuàng)業(yè)者和居民等群體受益。
然而，據(jù)記者走訪獲悉，互聯(lián)網(wǎng)金融例如P2P網(wǎng)貸等模式尚待完善。由于新生的P2P網(wǎng)貸模式游離于央行征信系統(tǒng)之外，對(duì)借款人信用信息的缺失，正在不斷放大P2P行業(yè)的整體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
而借助貸款外包服務(wù)形式，江川金融這樣的貸款服務(wù)平臺(tái)與銀行合作，可以充分運(yùn)用自身的資源，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，有效降低自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。而對(duì)銀行來(lái)講，貸款外包服務(wù)模式不僅可以降低成本，更重要的是為其分散了風(fēng)險(xiǎn)。
企業(yè)之所以選擇江川金融這樣的貸款外包服務(wù)平臺(tái)，主要是因銀行的高門檻”。銀行對(duì)小額貸款和大額貸款采取的都是同一套業(yè)務(wù)流程，哪怕是幾萬(wàn)元的小額貸款，也必須通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表審查、現(xiàn)場(chǎng)實(shí)勘等重重關(guān)口”把關(guān)，而大多數(shù)小微企業(yè)由于受自身?xiàng)l件限制，不具備某些或相關(guān)條件”。
更重要的是，這樣一套流程走下來(lái)，即使從銀行獲得了貸款，企業(yè)也大多失去了投資或緩解”的最佳時(shí)機(jī)。
正是因?yàn)槟艽俪善髽I(yè)和銀行的最佳對(duì)接，使雙方需求都能在合理范圍內(nèi)得到最大滿足，江川金融首創(chuàng)的貸款外包服務(wù)模式才能得到快速發(fā)展。目前，我們已在北京、山東、江蘇等省市設(shè)立了超過(guò)30家分支機(jī)構(gòu)，面向當(dāng)?shù)刂行∥⑵髽I(yè)提供貸款服務(wù)。”劉迎生介紹說(shuō)。
但江川金融這樣的服務(wù)平臺(tái)提供便捷服務(wù)并不代表無(wú)門檻”或低門檻”，我們有規(guī)范的評(píng)審體系，有專業(yè)的評(píng)估團(tuán)隊(duì)，基本類似于銀行，在某些評(píng)審環(huán)節(jié)比銀行更為嚴(yán)格。區(qū)別在于，我們自成立伊始便專注于為中小微企業(yè)服務(wù)，并形成了一套完善的服務(wù)模式。”
更重要的一條，企業(yè)必須誠(chéng)信，將最真實(shí)的生產(chǎn)、銷售情況反饋給銀行和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。我們發(fā)現(xiàn)，很多融資難的小微企業(yè)，其財(cái)務(wù)報(bào)表一般是不可信的，我們只能將企業(yè)的‘流水’和營(yíng)銷合同結(jié)合起來(lái)核對(duì)，即便這樣，也有動(dòng)機(jī)不良的企業(yè)出現(xiàn)‘倒流水’現(xiàn)象。”
在劉迎生看來(lái)，中小微企業(yè)尚待規(guī)范、規(guī)模小都不是根本問(wèn)題，我們可以幫企業(yè)通過(guò)分析尋找到合適的銀行資源，但如果沒(méi)有信用，任何融資途徑都行不通。”
