受銀監(jiān)會(huì)政策引導(dǎo)，近期各大銀行紛紛加快上馬新金融業(yè)務(wù)的步伐。以普惠金融分支——校園金融為例，5月以來(lái)，建設(shè)銀行和中國(guó)銀行先后推出“校園貸”產(chǎn)品，率先吹響重回校園市場(chǎng)的號(hào)角。闊別校園市場(chǎng)多年，如何吸引學(xué)生用戶以及完成授信成為擺在銀行面前的難題。對(duì)此，不少銀行轉(zhuǎn)而尋求與有經(jīng)驗(yàn)的互金公司合作，，印證了新舊兩股金融勢(shì)力逐漸融合的大趨勢(shì)。
基于可以更高效地實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行未覆蓋的人群的信用識(shí)別和普惠金融覆蓋等能力優(yōu)勢(shì)，愛(ài)又米成為多家銀行為進(jìn)入校園市場(chǎng)競(jìng)相爭(zhēng)奪的合作伙伴。鑒于目前大部分的銀行傳統(tǒng)闊別校園多年，傳統(tǒng)的為精英群體辦事的風(fēng)控規(guī)則無(wú)法覆蓋尚無(wú)征信記錄的年輕人群，多家全國(guó)性商業(yè)銀行體現(xiàn)目前只能為985、 211 的高校來(lái)提供金融辦事，而愛(ài)又米經(jīng)過(guò) 3 年的校園金融辦事數(shù)據(jù)積累，得出的結(jié)論是在目前教育資源嚴(yán)重向富裕家庭傾斜的大環(huán)境下，真正需要金融辦事的大學(xué)生是二、三線城市的普通本科院校、大專院校的同學(xué)們，他們遍及家庭并不是十分富裕，消費(fèi)欲望同樣強(qiáng)烈，思維活躍，他們更需要校園的普惠金融辦事，所以愛(ài)又米的風(fēng)控技術(shù)和市場(chǎng)覆蓋能力和銀行形成了很好的市場(chǎng)互補(bǔ)。通過(guò)雙方合作，更多二三線城市的大學(xué)生將有機(jī)會(huì)享受到銀行提供的低息金融辦事。
差別于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)重線下審核且門檻較高，互金公司為了線上處理龐大的用戶信息，必需借助更多科技手段以提升辦事效率。好比，生物特征識(shí)別將延伸金融辦事空間，人工智能提升金融辦事的效率，大數(shù)據(jù)風(fēng)控提升資產(chǎn)安適，區(qū)塊鏈驅(qū)動(dòng)金融互聯(lián)網(wǎng)自動(dòng)化、可信、扁平化，金融云降低成本，等等，金融科技在必然程度上顛覆了普惠金融的實(shí)現(xiàn)模式。強(qiáng)大的獲客能力+金融科技支持，這正是很多銀行競(jìng)相爭(zhēng)奪愛(ài)又米這樣的聚焦金融科技的消費(fèi)金融公司的內(nèi)在原因。
如果說(shuō)，銀行是受政策所驅(qū)，那愛(ài)又米主動(dòng)進(jìn)行銀行合作布局則更多是對(duì)行業(yè)形勢(shì)的判斷。自 2015 年B輪融資，愛(ài)又米得到中國(guó)銀行 50 億授信額度，并與中國(guó)銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，正式打開(kāi)與傳統(tǒng)金融合作的新戰(zhàn)略布局。之后又與安然銀行、招商銀行等達(dá)成戰(zhàn)略合作。早在去年底，完成品牌升級(jí)之后，愛(ài)又米就加快了與銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的合作。公司負(fù)責(zé)人透露，愛(ài)又米近期獲得溫州銀行 5 億元授信，同時(shí)與建設(shè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行等 20 多家的合作正在推進(jìn)中。新一代合作產(chǎn)品——愛(ài)又米浙商銀行聯(lián)名卡本日面市。
目前，雙方的合作還處于初始階段，共同探索資金、客戶、場(chǎng)景以及機(jī)構(gòu)的合作。未來(lái)，行業(yè)遍及認(rèn)為會(huì)形成互金平臺(tái)提供技術(shù)和流量，銀行提供資金和渠道的格局。
