揭秘“線上錢包”：花唄、白條們?nèi)绾纬闪颂赚F(xiàn)

在“九六費(fèi)改”之后，線下信用卡套現(xiàn)等灰產(chǎn)被遏制，卻奇跡般繁衍出一條“線上錢包”產(chǎn)業(yè)鏈。

套現(xiàn)灰產(chǎn)，被包裝成高大上的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，通過(guò)多級(jí)分銷的方式獲客，甚至在全國(guó)召開(kāi)大會(huì)，拉人頭。

“他們就如蟻后，除了自建巢穴，還會(huì)派出蟻軍，在全國(guó)批量筑巢”，業(yè)內(nèi)人士稱，他們通過(guò)貼牌方式，繁殖出上千平臺(tái)。

千億套現(xiàn)灰產(chǎn)，正在被線上錢包蠶食瓜分，而這背后，也醞釀著巨大的危機(jī)和隱患……

7 月初，中介圈一片歡騰。

他們開(kāi)始推廣一門新的生意：花唄套現(xiàn)。

夏風(fēng)每天往各個(gè)QQ群、伴侶圈、網(wǎng)賺論壇及貼吧中撒廣告，瘋狂刷屏：“花唄套現(xiàn)秒到，利率低至0.3%-0.6%”。

花唄套現(xiàn)廣告

生意火熱不凡，每天都有幾十個(gè)人加他微信，“大哥，求帶”。

套現(xiàn)的流程，也極為簡(jiǎn)單。

用戶需要去下載一個(gè)叫“云付”的APP，然后根據(jù)要求填寫身份信息，甚至需要手持身份證上傳照片。

有趣的是，在填寫所有的信息之前，強(qiáng)制要求填寫“保舉人”信息。

而夏風(fēng)要求，保舉人必需填他。

接著，夏風(fēng)會(huì)給用戶一個(gè)二維碼，掃描之后可用花唄支付。最終的錢，會(huì)扣除必然套現(xiàn)費(fèi)，直接打到用戶綁定的銀行卡里。

“以前套現(xiàn)花唄、白條、拿去花這種產(chǎn)品，相當(dāng)麻煩”，夏風(fēng)稱，這需要找到可以合作的電商，購(gòu)買一件商品，店家還得假裝發(fā)貨，最終才能成分。

而這樣的套現(xiàn)成本極高，中介要收取30%擺布的傭金。

類似“云付”這樣的線上錢包APP出現(xiàn)后，套現(xiàn)變得極為簡(jiǎn)單——注冊(cè)、掃碼、到賬。

因?yàn)槲浵伣鸱娘L(fēng)控很嚴(yán)，監(jiān)控到異常后，就將其關(guān)閉，“通道很不不變”。

于是，線上錢包就和巨頭們打起了游擊戰(zhàn)， 7 月“云付”的通道失靈后，“俏美錢包”還堅(jiān)持了一段時(shí)間。

這就像一場(chǎng)貓鼠游戲，一方在追殺，一方狡兔三窟，四處躲竄。

一本財(cái)經(jīng)追蹤其下，發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)巨頭，只是冰山一角，而信用卡套現(xiàn)，才是他們的主營(yíng)業(yè)務(wù)。

線上錢包，已形成一條龐大產(chǎn)業(yè)鏈，在全國(guó)瘋狂擴(kuò)張、裂變。

這條產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)侨绾涡纬傻模?/p>

那就要先從中國(guó)的地下套現(xiàn)灰產(chǎn)說(shuō)起。

“套現(xiàn)灰產(chǎn)，起碼有千億的市場(chǎng)”，緊盯這條產(chǎn)業(yè)鏈的業(yè)內(nèi)資深從業(yè)者曲世軒稱，其實(shí)三分之一的信用卡、網(wǎng)貸都有套現(xiàn)需求，“守舊估計(jì)，套現(xiàn)人群有數(shù)千萬(wàn)來(lái)計(jì)算，這都是一個(gè)每年千億的市場(chǎng)”。

而原本線下最常見(jiàn)的線下套現(xiàn)，就是POS機(jī)套現(xiàn)。

按照行業(yè)的差別，線下POS機(jī)刷卡費(fèi)率也差別，一般套現(xiàn)者會(huì)選擇費(fèi)率最低的超市、加油站等行業(yè)，費(fèi)率只有0.38。

但這條瘋狂的套現(xiàn)灰產(chǎn)，在 2016 年 9 月 6 日銀聯(lián)費(fèi)改后，遭遇重創(chuàng)。

“費(fèi)改后，線下的費(fèi)率統(tǒng)一釀成了0.6，套現(xiàn)的成本快增加一倍”，曲世軒稱。

因此，類似云付這樣的線上錢包，開(kāi)始了集中發(fā)作。

“很多線上錢包的宣傳，包裝得很高大上，說(shuō)是聚合支付和新式創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，但用戶主要還是他們來(lái)套現(xiàn)”，，曲世軒稱。

而線上錢包的套現(xiàn)邏輯，和線下幾乎一樣：在線下，你可以找一家有POS機(jī)的商家，將錢刷出來(lái)，商家扣掉必然費(fèi)率，再將錢返給你。

而如此，套現(xiàn)流程全部流動(dòng)到了線上。

好比，花唄套現(xiàn)，就是一些商戶將本身的收款二維碼放在“云付”上，用戶支付后錢直接進(jìn)入他的賬戶余額，實(shí)現(xiàn)套現(xiàn)。

而信用卡套現(xiàn)，就是輸入卡號(hào)、有效期、名字、安適碼等要素，就可以將錢刷出。

“因?yàn)榫€下POS機(jī)統(tǒng)一了費(fèi)率，基本都是0.6，而線上的通道多而負(fù)責(zé)，費(fèi)率從零到0. 4 不等，遠(yuǎn)比線下自制”，曲世軒稱。

而這背后，依然是商戶和平臺(tái)勾結(jié)，共同分成。

因?yàn)橹Ц秾?、微信、京東等公司的風(fēng)控較嚴(yán)，一旦發(fā)現(xiàn)商戶異常，就會(huì)降額或關(guān)停，極不穩(wěn)的，因此，線上錢包的核心業(yè)務(wù)，是信用卡套現(xiàn)。

2016 年下半年，線上錢包開(kāi)始爆炸，這些項(xiàng)目為了跑馬圈地，開(kāi)始用一些“畸變”的方式擴(kuò)張。

90 后的小伙夏風(fēng)，曾做過(guò)很多網(wǎng)賺項(xiàng)目。在本年年初，他被云付的項(xiàng)目吸引。

“宣傳語(yǔ)特別有誘惑力，相當(dāng)于你做了本身創(chuàng)業(yè)，只要不停發(fā)展下線，就可以躺在家里賺錢”，夏風(fēng)稱。

而云付的APP介紹上稱：“分享就能賺錢，無(wú)限三級(jí)裂變，無(wú)限分銷代理，坐在家里也能做全國(guó)生意?！?/p>

標(biāo)簽：林芝 烏魯木齊 東營(yíng) 鹽城 九江