隨著金融體制改革的深化，銀行需要面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇、利率市場(chǎng)化、存貸比限制取消、互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展等多種挑戰(zhàn)。在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，通過大數(shù)據(jù)為銀行的經(jīng)營(yíng)決策提供支持成為銀行信息化建設(shè)的必由之路。
通過多年的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，銀行積累了大量的數(shù)據(jù)。無論是從數(shù)據(jù)量、還是數(shù)據(jù)的覆蓋范圍，這些數(shù)據(jù)都具有非常高的應(yīng)用價(jià)值，稱之為“金礦”可以說名副其實(shí)。然而，面對(duì)海量的數(shù)據(jù)，無論是商業(yè)銀行，還是人民銀行、政府各監(jiān)管部門都面臨著新的課題與挑戰(zhàn)。對(duì)商業(yè)銀行而言，雖然自身擁有大量的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，但這些數(shù)據(jù)的全面性、準(zhǔn)確性仍存在空白，因?yàn)閷?duì)經(jīng)營(yíng)決策具有重要意義的部分?jǐn)?shù)據(jù)掌握在工商、稅務(wù)、法院等等政府部門手中。對(duì)于政府各監(jiān)管部門而言，在長(zhǎng)期的監(jiān)管工作中形成了大量的數(shù)據(jù)，但由于各系統(tǒng)由各職能部門自行組建，系統(tǒng)相互間不能兼容，數(shù)據(jù)無法在各個(gè)平臺(tái)間自由流動(dòng)，導(dǎo)致各級(jí)管理部門的信息無法有效整合，監(jiān)管機(jī)構(gòu)因?yàn)槿狈ν暾臄?shù)據(jù)，從而對(duì)整體風(fēng)險(xiǎn)無法把控。對(duì)于人民銀行來說，作為金融行業(yè)管理機(jī)構(gòu)，如何對(duì)各方的信息加以整合，以對(duì)整體的金融形勢(shì)作出分析、對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控也是重要的課題。如何對(duì)眾多來源的海量數(shù)據(jù)進(jìn)行整理、匯總、清洗，消滅信息孤島、提高信息利用效率、為廣大民眾提供普惠金融服務(wù)，是各方都在思考和探索的前沿問題。
針對(duì)金融行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用的現(xiàn)狀，信雅達(dá)構(gòu)建了金融信息監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)。利用大數(shù)據(jù)平臺(tái)技術(shù)，由監(jiān)管部門牽頭，整合金融行業(yè)客戶各方面信息，包括金融機(jī)構(gòu)、稅務(wù)、司法、環(huán)保、海關(guān)、公共事業(yè)等，建立統(tǒng)一的客戶各類信息的共享平臺(tái)，運(yùn)用專業(yè)技術(shù)，在海量數(shù)據(jù)中，分析挖掘出具有規(guī)律性、指導(dǎo)性、系統(tǒng)性的寶貴信息，對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)預(yù)警，從而提高監(jiān)管部門風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管效率。具體來講，金融信息監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)通過對(duì)各類信用信息的整合，幫助商業(yè)銀行能夠更加全面掌握客戶信息，有效識(shí)別和分析客戶真實(shí)身份，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行預(yù)警，防止借款客戶隱瞞債務(wù)，對(duì)關(guān)聯(lián)交易、違法違章等負(fù)面信息及時(shí)報(bào)告推送，通過數(shù)據(jù)分析手段，對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶信用狀況及各類產(chǎn)業(yè)鏈情況持續(xù)跟蹤、深度運(yùn)算，量化客戶信用狀況，助力金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制；同時(shí)，建立整合政府各職能部門風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)、銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的區(qū)域征信平臺(tái)，使相關(guān)部門能夠方便、及時(shí)、全面地了解企業(yè)信用信息，從而提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的影響力及話語權(quán)。事實(shí)上，該平臺(tái)通過數(shù)據(jù)分析可以把握某個(gè)地區(qū)整體的金融風(fēng)險(xiǎn)狀況，從而為化解金融風(fēng)險(xiǎn)、改善決策提供有效的數(shù)據(jù)支持，更好地維持區(qū)域金融生態(tài)的穩(wěn)定。
金融信息監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)（一期）已在中國(guó)人民銀行南寧中心支行建成并投入應(yīng)用。信雅達(dá)金融信息監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)的成功上線獲得了業(yè)主方的高度認(rèn)可，該系統(tǒng)既滿足金融行業(yè)新的監(jiān)管要求，又為商業(yè)銀行在新金融形勢(shì)下防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)提供了外部信息支持，通過借助大數(shù)據(jù)平臺(tái)打破數(shù)據(jù)邊界，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)透明化、智能化。
大數(shù)據(jù)應(yīng)用是一個(gè)長(zhǎng)期的過程。金融信息監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)在順應(yīng)公司整體產(chǎn)品戰(zhàn)略方向上，開創(chuàng)了新的產(chǎn)品分支，實(shí)現(xiàn)公司與客戶的雙贏。
