近日，由農(nóng)信銀資金清算中心、《金融電子化》雜志社、浙江省農(nóng)信社共同主辦的第十屆中國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信息化發(fā)展創(chuàng)新座談會在杭舉行。
憑借領(lǐng)先國際的大數(shù)據(jù)實(shí)時風(fēng)控技術(shù)及豐富的大中型金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，邦盛科技受邀參會，銀行事業(yè)部總經(jīng)理王海漫先生出席大會，并做了“基于大數(shù)據(jù)實(shí)時分析的銀行事中風(fēng)險監(jiān)控方案”主題演講。
農(nóng)信系統(tǒng)業(yè)務(wù)飛速發(fā)展 風(fēng)險防控急需升級
農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為我國金融重要領(lǐng)域，近年來業(yè)務(wù)和技術(shù)都取得了長足發(fā)展，年均增長率近100%，十年業(yè)務(wù)增長 300 倍。但在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)、人工智能為代表的新一代技術(shù)革命下，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)仍面臨著諸多挑戰(zhàn)。
本次會議上，邦盛科技王海漫先生通過對黑產(chǎn)體系化運(yùn)作的流程揭露，解析以農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為代表的金融類企業(yè)面臨的風(fēng)險，及為何銀行需要基于大數(shù)據(jù)實(shí)時處理的事中反欺詐解決方案，同時，結(jié)合已有的股份制銀行反欺詐實(shí)踐，分享了大數(shù)據(jù)實(shí)時風(fēng)控解決之道。
大數(shù)據(jù)實(shí)時風(fēng)控 捍衛(wèi)農(nóng)村金融安適
作為國內(nèi)最早專注于金融領(lǐng)域?qū)崟r風(fēng)控的企業(yè)，邦盛科技基于領(lǐng)先國際的流式大數(shù)據(jù)極速處理技術(shù)流立方，集成反欺詐專有技術(shù)，結(jié)合全面的數(shù)據(jù)，深入客戶業(yè)務(wù)，當(dāng)?shù)鼗_發(fā)規(guī)則模型，基于客戶面臨的差別風(fēng)險構(gòu)建綜合防控體系，幫手金融機(jī)構(gòu)建設(shè)中央風(fēng)險防控體系。
針對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)域，邦盛科技推出了基于大數(shù)據(jù)的事中風(fēng)控解決方案，對農(nóng)信社、農(nóng)商行在業(yè)務(wù)線、技術(shù)線中面臨的實(shí)時反欺詐、實(shí)時授信、金融風(fēng)險建模等創(chuàng)新路上的難題均有相應(yīng)的破解之道。
會上，王海漫體現(xiàn)，邦盛科技的風(fēng)控辦事并非單純的接口調(diào)用，而是深入金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)體系，集合平臺、產(chǎn)品、模型、數(shù)據(jù)、技術(shù)共同構(gòu)建的中央風(fēng)險實(shí)時防控體系。
通過這次會議，邦盛科技希望國際領(lǐng)先的流式大數(shù)據(jù)處理技術(shù)能為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險把控保駕護(hù)航，運(yùn)用我國自主可控的技術(shù)和產(chǎn)品來保障農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的安適。
邦盛科技：助銀行建設(shè)基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的風(fēng)控機(jī)制
邦盛金融事中風(fēng)控的核心技術(shù)流立方，是一個基于流處理技術(shù)搭建的大數(shù)據(jù)極速處理平臺。傳統(tǒng)基于數(shù)據(jù)庫的批式處理技術(shù)無法在事中實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險的監(jiān)控。流立方能夠?qū)?shù)據(jù)分析的時效性降低到毫秒級，并提供超高吞吐量的分析性能，打破銀行實(shí)時風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)處理技術(shù)瓶頸，幫手銀行利用實(shí)時大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行復(fù)雜分析計(jì)算，解決業(yè)務(wù)難題，做出更有價值的實(shí)時決策。
除了流立方技術(shù)外，邦盛科技還集成了包孕設(shè)備指紋、機(jī)器學(xué)習(xí)、機(jī)器防御、人機(jī)識別、代理偵測、智能定位、模糊匹配、關(guān)聯(lián)分析等反欺詐專有技術(shù)，結(jié)合全面的針對性反欺詐數(shù)據(jù)，包孕多頭借貸數(shù)據(jù)、虛假手機(jī)號、定位數(shù)據(jù)等，全面提升反欺詐的準(zhǔn)確性。
邦盛科技基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的事中風(fēng)控方案，，幫手銀行提升交易風(fēng)險辦理水平。基于高風(fēng)險的交易特點(diǎn)和持卡人行為特征，邦盛科技建立了相關(guān)的評估模型。同時，邦盛科技風(fēng)控技術(shù)，還實(shí)行風(fēng)險等級差異化風(fēng)險防控。對風(fēng)險較大，可疑程度較高的交易，通過風(fēng)控技術(shù)，采取精準(zhǔn)識別，實(shí)時攔截等辦法。
為提高風(fēng)險交易攔截率，不打擾正常用戶，邦盛科技通過對交易行為的分析，利用機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，不停優(yōu)化風(fēng)險評估模型，提高欺詐交易攔截成功率。
目前，邦盛科技已為包孕安然銀行、興業(yè)銀行、江蘇銀行、徽商銀行等國內(nèi)多家銀行建成了基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的風(fēng)險防控機(jī)制。
未來：全渠道大數(shù)據(jù)中央智能風(fēng)控
對未來風(fēng)控系統(tǒng)的發(fā)展趨勢，邦盛科技的王海漫從時效性、防御手段、系統(tǒng)建設(shè)三方面進(jìn)行了前瞻性探索。他體現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控系統(tǒng)的時效性發(fā)展趨勢由事后、準(zhǔn)實(shí)時向?qū)崟r標(biāo)的目的發(fā)展，時效性越高，風(fēng)控效率越高，效果越好。
在防御手段上，過去基于專家規(guī)則風(fēng)控，逐步向模型發(fā)展，通過機(jī)器學(xué)習(xí)，持續(xù)優(yōu)化模型，提升風(fēng)險識別能力。在系統(tǒng)建設(shè)上，由單一業(yè)務(wù)風(fēng)險向全渠道中央風(fēng)控發(fā)展，打破數(shù)據(jù)壁壘，做到多業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)共享與聯(lián)防聯(lián)控。
