在監(jiān)管轉(zhuǎn)型、市場(chǎng)向好、創(chuàng)新業(yè)務(wù)加快發(fā)展的環(huán)境下,合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制將成為券商核心競(jìng)爭(zhēng)力。
近日,國(guó)泰君安證券股份有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)國(guó)泰君安)與浙江邦盛科技有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)邦盛科技)達(dá)成合作,引入邦盛科技的實(shí)時(shí)反欺詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)及數(shù)據(jù)辦事,為國(guó)泰君安業(yè)務(wù)創(chuàng)新和可持續(xù)發(fā)展構(gòu)筑起有效防御網(wǎng)絡(luò)欺詐的“防火墻”。
全方位的證券行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者
作為中國(guó)證券行業(yè)長(zhǎng)期、持續(xù)、全面領(lǐng)先的綜合金融辦事商,國(guó)泰君安跨越了中國(guó)本錢(qián)市場(chǎng)發(fā)展的全部歷程和多個(gè)周期,成長(zhǎng)為全方位的行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者,是國(guó)內(nèi)規(guī)模最大、經(jīng)營(yíng)范圍最廣、機(jī)構(gòu)分布最廣、辦事客戶(hù)最多的證券公司之一,經(jīng)營(yíng)辦理、風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)體系、信息技術(shù)等水平行業(yè)領(lǐng)先。
2008 年至 2016 年連續(xù)九年獲得中國(guó)證監(jiān)會(huì)授予的A類(lèi)AA級(jí)監(jiān)管評(píng)級(jí),該評(píng)級(jí)是迄今中國(guó)證券公司獲得的最高評(píng)級(jí)。在實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量增長(zhǎng)、規(guī)模領(lǐng)先的同時(shí),國(guó)泰君安一直注重盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)辦理的平衡。
科技引擎構(gòu)建事中實(shí)時(shí)精準(zhǔn)的反欺詐系統(tǒng)
移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,作為業(yè)內(nèi)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的排頭兵,國(guó)泰君安大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái),并投入大量營(yíng)銷(xiāo)資金和資源。隨著移動(dòng)端用戶(hù)體量的迅猛發(fā)展,基于互聯(lián)網(wǎng)的營(yíng)銷(xiāo)、推廣活動(dòng)越來(lái)越多,收到了良好的效果。
但同時(shí)日益復(fù)雜的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)模式加大了風(fēng)險(xiǎn)防控工作的難度,也對(duì)風(fēng)險(xiǎn)辦理的全面性、專(zhuān)業(yè)性和系統(tǒng)性提出了更高要求。
傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)監(jiān)控與反欺詐平臺(tái)通常使用關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(kù)及建模分析等技術(shù),實(shí)現(xiàn)對(duì)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)監(jiān)控及欺詐行為的識(shí)別。
但對(duì)證券行業(yè)來(lái)說(shuō),幾乎所有的線(xiàn)上交易、決策、結(jié)算都以毫秒級(jí)時(shí)間單位完成。隨著營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)參與人數(shù)的爆炸性增長(zhǎng),及用戶(hù)對(duì)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)獎(jiǎng)勵(lì)結(jié)算實(shí)時(shí)性要求越來(lái)越高,傳統(tǒng)平臺(tái)已經(jīng)漸漸不能滿(mǎn)足當(dāng)下的需求,這對(duì)客戶(hù)體驗(yàn)與安適提出了更高的要求。
國(guó)泰君安致力于用科技引擎提升風(fēng)控能力和優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取能力,此次引入邦盛科技的實(shí)時(shí)反欺詐系統(tǒng),基于先進(jìn)的大數(shù)據(jù)用戶(hù)行為習(xí)慣建模,在事中實(shí)時(shí)精準(zhǔn)的監(jiān)測(cè)和攔截羊毛黨,不但可降低資金損失,也可篩選出平臺(tái)的真實(shí)用戶(hù)與“虛假用戶(hù)”,將成本最大程度的達(dá)到營(yíng)銷(xiāo)目的,不給欺詐分子有可乘之機(jī)。
毫秒級(jí)實(shí)時(shí)風(fēng)控提升反欺詐效能
為了支持公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展,國(guó)泰君安證券的合規(guī)風(fēng)控特別注重加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)量化水平、復(fù)雜產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)辦理、風(fēng)險(xiǎn)辦理信息系統(tǒng)建設(shè)等專(zhuān)業(yè)風(fēng)控能力的建設(shè),不停探索公司風(fēng)險(xiǎn)定量分析技術(shù),以形成成熟的金融工具估值方法、模型和辦理,創(chuàng)新業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)控工作的深度和廣度始終都走在行業(yè)前列。
此次邦盛科技為國(guó)泰君安提供的實(shí)時(shí)反欺詐系統(tǒng)上線(xiàn)后,可以實(shí)時(shí)精準(zhǔn)識(shí)別欺詐用戶(hù)、羊毛黨,實(shí)時(shí)監(jiān)控活動(dòng)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。此次邦盛科技通過(guò)大數(shù)據(jù)平臺(tái)、反欺詐產(chǎn)品、反欺詐數(shù)據(jù)、反欺詐規(guī)則模型、反欺詐技術(shù)五個(gè)維度為國(guó)泰君安構(gòu)建了一個(gè)企業(yè)級(jí)的立體防控體系。同時(shí)系統(tǒng)支持高度二次開(kāi)發(fā)的靈活性,為國(guó)泰君安未來(lái)更多場(chǎng)景應(yīng)用擴(kuò)展提供支撐。
該系統(tǒng)是基于邦盛科技自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的技術(shù)平臺(tái)和眾多先進(jìn)技術(shù)構(gòu)建,特別是邦盛流式大數(shù)據(jù)極速處理技術(shù)平臺(tái)“流立方”,該技術(shù)擁有集群吞吐能力少量節(jié)點(diǎn)即可達(dá)百萬(wàn)筆每秒,平均延時(shí) 1 毫秒的卓越性能。
相對(duì)于基于數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)的傳統(tǒng)風(fēng)控系統(tǒng),處理性能有質(zhì)的躍升,大大提高了平臺(tái)的性能及可擴(kuò)展性,成功解決了傳統(tǒng)平臺(tái)實(shí)時(shí)性差、吞吐量低等缺陷,是事中實(shí)時(shí)反欺詐的技術(shù)基石,能夠支撐國(guó)泰君安證券長(zhǎng)期的實(shí)時(shí)反欺詐業(yè)務(wù)需求。
數(shù)據(jù)價(jià)值創(chuàng)造精準(zhǔn)識(shí)別欺詐
在證券行業(yè)中,數(shù)據(jù)是非常重要的資源。在業(yè)務(wù)流程中,邦盛科技通過(guò)平臺(tái)自身沉淀的聯(lián)防聯(lián)控名單庫(kù)、地址解析與定位、IP地址庫(kù)、多頭借貸與黑名單庫(kù)、號(hào)碼庫(kù)等數(shù)據(jù),制定高效、精準(zhǔn)的反欺詐規(guī)則模型。
當(dāng)客戶(hù)發(fā)起交易時(shí),系統(tǒng)將與客戶(hù)的行為畫(huà)像進(jìn)行反欺詐特征對(duì)比,匹配度偏低即可判定為可疑交易,實(shí)現(xiàn)對(duì)不法交易行為的精準(zhǔn)打擊,提升精準(zhǔn)風(fēng)控的水平。
據(jù)介紹,在反欺詐風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)方面,邦盛科技擁有行業(yè)全面的欺詐信息數(shù)據(jù)庫(kù),組建了金融欺詐信息共享聯(lián)盟,實(shí)時(shí)共享近億條欺詐信息。
邦盛科技自創(chuàng)立以來(lái),其事中的實(shí)時(shí)反欺詐技術(shù)得到了中大型金融機(jī)構(gòu)的廣泛認(rèn)可。作為邦盛科技在證券業(yè)的標(biāo)桿性項(xiàng)目,國(guó)泰居安證券在反欺詐的精準(zhǔn)度及實(shí)時(shí)性方面都有了極大的提升,從而為創(chuàng)新型業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)I造了安適的交易環(huán)境,提升了反欺詐的價(jià)值創(chuàng)造。
轉(zhuǎn)載自中國(guó)第一股票情報(bào)聚合平臺(tái)——云財(cái)經(jīng)網(wǎng)
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