普華永道發(fā)布的最新研究成預(yù)計，到 2030 年，人工智能將為世界經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)15. 7 萬億美元，帶動全球GDP增長14%。這一數(shù)據(jù)結(jié)論在夏季達(dá)沃斯論壇上引發(fā)了廣泛關(guān)注，引發(fā)各個行業(yè)對人工智能的探討
面對廣闊的市場前景，智能投顧如何實現(xiàn)更好的發(fā)展呢?國內(nèi)領(lǐng)先的智能投顧平臺真融寶董事長吳雅楠認(rèn)為，，中美兩國的智能投顧產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r差別，當(dāng)前國內(nèi)更傾向于如何利用智能方式來生成合理的投資組合或投資建議。
吳雅楠說，在國內(nèi)做好智能投顧，首先需要對用戶的投資風(fēng)險偏好做好理解與細(xì)分。在用戶數(shù)據(jù)不全的情況下，用戶風(fēng)險偏好的判斷仍有必然的挑戰(zhàn)性。無論是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，還是金融科技公司，做智能投顧業(yè)務(wù)，首先要做好大數(shù)據(jù)的采集、處理與分析，從而對用戶的個性化風(fēng)險、偏好以及場景化的理財需求有更深的認(rèn)識，智能投顧才更具本土化特色，更切實落地。
可以看到，本年以來，國內(nèi)幾大互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)姻。值得關(guān)注的是，科技公司與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之間的合作也在差別層面涉及到了人工智能技術(shù)，通過嫁接科技公司的技術(shù)優(yōu)勢，為銀行、基金等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)做好智能投顧業(yè)務(wù)。
有業(yè)內(nèi)人士體現(xiàn)，銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)面對用戶辦事時，將更傾向于采用線上的投顧辦事方式，未來銷售也會借助互聯(lián)網(wǎng)獲客和風(fēng)險偏好畫像而做得更為個性化。傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過智能投顧來加速融合互補(bǔ)，對國內(nèi)整個金融行業(yè)都具有正面引導(dǎo)作用。
當(dāng)前智能投顧主要利用用戶的消費(fèi)數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)使用習(xí)慣行為數(shù)據(jù)和投資理財數(shù)據(jù)對人物畫像進(jìn)行判斷。吳雅楠認(rèn)為，當(dāng)前的數(shù)據(jù)還是割裂、碎片化的，希望在未來能產(chǎn)生一個模式，讓數(shù)據(jù)更加整體化、統(tǒng)一化、合規(guī)化。最終讓數(shù)據(jù)自己對用戶起到更好的掩護(hù)作用，對用戶認(rèn)識起到更好的定價作用。
