隨著近幾年保險業(yè)的快速發(fā)展，外包已越來越多地滲入到保險公司的經(jīng)營之中。例如：平安、太平等保險集團逐步把各子公司的后援服務(wù)功能剝離、集中起來，甚至成立專門的子公司，統(tǒng)一為集團內(nèi)其他公司提供后援服務(wù)；各家保險公司銷售保險產(chǎn)品時銀郵渠道的比重不斷上升；醫(yī)療健康保險的客服、理賠等部分工作交由具備豐富經(jīng)驗和資源的第三方管理機構(gòu)管理等等。
外包，是指一個企業(yè)將自己的某項非核心業(yè)務(wù)委托給外部的專業(yè)企業(yè)，即由第三方服務(wù)供應(yīng)商來執(zhí)行本企業(yè)的一項或多項業(yè)務(wù)功能。外包大致可分為企業(yè)內(nèi)部職能機構(gòu)化和企業(yè)外部外包兩種，內(nèi)容以人事外包和服務(wù)外包較為常見。
上海保監(jiān)局的調(diào)研報告稱，通過外包，企業(yè)可以將力量集中在核心業(yè)務(wù)上，積極打造核心競爭力，也可以在一定程度上降低經(jīng)營成本，提高工作效率和服務(wù)水平。同時可以避免因貿(mào)然進入某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域而給股東帶來投資風(fēng)險等。這些優(yōu)點的存在使得包括保險公司在內(nèi)的越來越多的企業(yè)開始接受并采用外包戰(zhàn)略。
上海保監(jiān)局的報告認為，從組織形式(即縱向)來看，每家保險公司作為相對獨立的法人，自主經(jīng)營、自負盈虧，構(gòu)成了市場主體之間的競爭。但從各家保險公司的同一個職能部門或功能模塊(即橫向)來看，這些部門、模塊或由企業(yè)自身承擔，或由集團公司內(nèi)另一家專門企業(yè)統(tǒng)一承擔(即所謂的內(nèi)部外包)，或徹底由外部的專門組織承擔(即所謂的外部外包)。于是，在保險公司與外包組織或外包組織之間產(chǎn)生了競爭。如果保險公司的某一職能部門或功能模塊普遍采用外包服務(wù)，其工作效率和服務(wù)水平的高低就在很大程度上取決于外包服務(wù)的水平。而采用外包方式開展經(jīng)營的保險公司之間的競爭部分轉(zhuǎn)化為外包組織之間的競爭，導(dǎo)致外包組織之間的競爭在保險公司市場競爭中所占的比重越來越大。這是市場經(jīng)濟深入發(fā)展、專業(yè)化分工不斷深化在保險業(yè)的具體體現(xiàn)，也是保險業(yè)發(fā)展的必然趨勢。
但是在保險經(jīng)營實踐中，外包與監(jiān)管存在的不一致之處也已然顯現(xiàn)，如集團內(nèi)部后援中心的法律地位和經(jīng)營場所等問題、醫(yī)療健康保險第三方參與管理經(jīng)營的問題以及保險運營過程中核保/承保、理賠等外包的問題。上海保監(jiān)局的這份報告認為，在目前法律體系對這些現(xiàn)象沒有明確界定、規(guī)范的情況下，監(jiān)管實踐可以在做好分析研究工作的同時予以傾斜和扶持，允許這些新的做法、新的事物積極發(fā)展、逐步演進，待到條件成熟時再從法律法規(guī)和實際監(jiān)管工作層面予以確認和推動。
與此同時，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)認真研究保險經(jīng)營外包與現(xiàn)行法律法規(guī)已經(jīng)存在或即將發(fā)生沖突的情況，努力推動法律法規(guī)的制定和完善，為外包的發(fā)展創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。特別是在條件具備時，應(yīng)積極推動對《保險法》關(guān)于保險經(jīng)營”定義的修訂，使外包真正實現(xiàn)合法化。對于今后可能出現(xiàn)的保險集團公司內(nèi)部后援中心法人化的做法，其機構(gòu)屬性認定及是否納入法律法規(guī)調(diào)整和監(jiān)管審批范圍，也需提早研究、明確。
