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我國(guó)金融服務(wù)外包發(fā)展分析:基于人力資源的視角

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  當(dāng)前全球金融服務(wù)業(yè)的外包趨勢(shì)正不斷加強(qiáng),金融服務(wù)外包的規(guī)模也急速增長(zhǎng)。尤其是自2007年金融危機(jī)爆發(fā)以來,國(guó)際金融機(jī)構(gòu)承受著削減成本以求生存的巨大壓力,銀行、保險(xiǎn)、證券、基金等金融機(jī)構(gòu)的輔助性后臺(tái)業(yè)務(wù)如數(shù)據(jù)處理、資金清算、應(yīng)用開發(fā)、銀行卡業(yè)務(wù)、呼叫服務(wù)等成為新的外包熱點(diǎn)。值得注意的是,金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)最重要的生產(chǎn)要素是人。相對(duì)于印度等國(guó)家,中國(guó)的金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)雖然才剛剛起步,但是一直呈現(xiàn)著蓬勃發(fā)展的態(tài)勢(shì),逐漸成為最適合承接金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的國(guó)家之一。然而,隨著我國(guó)金融服務(wù)外包的深入發(fā)展及服務(wù)領(lǐng)域的不斷擴(kuò)展,金融服務(wù)外包人才供求矛盾日益凸顯,人才瓶頸已經(jīng)阻礙了我國(guó)金融服務(wù)外包發(fā)展的步伐。
  此前,全國(guó)很多專家學(xué)者關(guān)心和研究的大多是金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì),關(guān)于金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)問題,專家學(xué)者們近年來才開始關(guān)注。筆者自身多年從事服務(wù)外包領(lǐng)域的研究和實(shí)踐,在仔細(xì)查閱大量相關(guān)文獻(xiàn)后發(fā)現(xiàn)兩個(gè)特點(diǎn):一是幾乎所有專家學(xué)者都認(rèn)為金融服務(wù)外包人力資源直接影響到這一產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展;二是大多文章重點(diǎn)闡述的是金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)重要性和當(dāng)前存在的問題,而對(duì)于具體的解決措施論述的并不多或不全,或各有側(cè)重。其有的注重課程設(shè)置,實(shí)踐環(huán)節(jié)較弱;有的雖然強(qiáng)調(diào)了實(shí)踐環(huán)節(jié)的重要性,但是多數(shù)都是讓學(xué)生到企業(yè)實(shí)習(xí),這在實(shí)際操作過程中存在很多難于克服的問題,缺乏可操作性。
  劉瑞林(2009)僅對(duì)金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)的實(shí)踐教學(xué)的知識(shí)要點(diǎn)和實(shí)踐教學(xué)的層次化課程設(shè)計(jì)做了說明;魏光強(qiáng)(2010)分析了當(dāng)前培養(yǎng)方式中存在的問題,提出了強(qiáng)化師資力量、提高學(xué)生語言能力和實(shí)際動(dòng)手能力的建議。它們都是強(qiáng)調(diào)在學(xué)校內(nèi)部調(diào)整課程結(jié)構(gòu),建立實(shí)驗(yàn)室,局限于學(xué)校內(nèi)部的資源整合,缺乏與企業(yè)的緊密合作。馮茂巖、曹志平(2009)強(qiáng)調(diào)了人才到企業(yè)定崗實(shí)踐,加上調(diào)整課程,與多家企業(yè)合作的培養(yǎng)模式,適合于高職層次的普通人才就業(yè)培養(yǎng),但是對(duì)整個(gè)金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)來說,有兩個(gè)問題沒有解決,一是人才分類培養(yǎng)的問題,二是學(xué)生到企業(yè)實(shí)習(xí)在實(shí)際操作過程中有難度。由于很多企業(yè)對(duì)發(fā)包方承諾的保密和其他很多方面的約束,不便接受學(xué)生進(jìn)入其內(nèi)部工作環(huán)境實(shí)習(xí),因此難以具體實(shí)施到企業(yè)實(shí)踐的方案。
  從各地金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)的實(shí)踐情況來看,中國(guó)最具權(quán)威性的中國(guó)服務(wù)外包研究中心COI所編輯的《中國(guó)服務(wù)外包發(fā)展研究報(bào)告2008、2009》,總結(jié)了近幾年全國(guó)服務(wù)外包示范城市在服務(wù)外包人才培訓(xùn)方面具有代表性的幾個(gè)特點(diǎn)。上海以中高端人才培養(yǎng)為主要目標(biāo),其人才培訓(xùn)特色主要體現(xiàn)在服務(wù)外包領(lǐng)軍人物的海外引進(jìn)和本土化培養(yǎng),側(cè)重于中高端人才的培養(yǎng);無錫以政府為主導(dǎo),建立全市范圍內(nèi)的培訓(xùn)聯(lián)盟,其特點(diǎn)是建立了很多以專業(yè)園區(qū)為主的人才培養(yǎng)主體和培訓(xùn)機(jī)構(gòu);成都則注重服務(wù)外包企業(yè)與高校合作,其主要特點(diǎn)是合作培訓(xùn)采用高校企業(yè)雙導(dǎo)師制,雙方共同設(shè)置培訓(xùn)課程,重點(diǎn)培養(yǎng)服務(wù)外包的中級(jí)人才;此外還有南昌、杭州等城市培養(yǎng)服務(wù)外包人才的經(jīng)驗(yàn)也都是各具特點(diǎn)。
  綜上可以看出,無論從以往的文獻(xiàn)資料還是從服務(wù)外包示范城市的具體實(shí)踐來看,此前的研究和實(shí)踐雖各有其特點(diǎn)和側(cè)重,但都難以真正全面解決金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的人才瓶頸問題,沒有形成一套適合我國(guó)國(guó)情的、完整且可操作的金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)模式。因此,有必要從人力資源的視角,認(rèn)真分析我國(guó)金融服務(wù)外包面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn),積極探索符合我國(guó)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)需求的人才培養(yǎng)模式,從而有效地解決金融服務(wù)外包人才瓶頸,促進(jìn)我國(guó)金融服務(wù)外包的發(fā)展。
  
  二、我國(guó)金融服務(wù)外包面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)
  
 ?。ㄒ唬┙鹑诜?wù)外包的定義和實(shí)質(zhì)
  
  2005年2月,巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在監(jiān)管指引性文件《金融服務(wù)外包》中,對(duì)金融服務(wù)外包的定義為:金融服務(wù)外包,是指金融機(jī)構(gòu)在持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上,利用外包商(金融公司集團(tuán)內(nèi)部的附屬實(shí)體或金融公司集團(tuán)外部的實(shí)體)來實(shí)施原來由自身進(jìn)行的業(yè)務(wù)活動(dòng)。”相對(duì)于金融機(jī)構(gòu)直接經(jīng)營(yíng)的前臺(tái)業(yè)務(wù)而言,金融后臺(tái)業(yè)務(wù)主要是為前臺(tái)業(yè)務(wù)提供服務(wù)和支撐的功能模塊,如數(shù)據(jù)中心、清算中心、銀行卡中心、呼叫中心等。這些功能為非企業(yè)核心業(yè)務(wù),是完全可以剝離出來的。金融服務(wù)外包的實(shí)質(zhì)是金融企業(yè)把非核心的金融后臺(tái)業(yè)務(wù)外包給專業(yè)的金融服務(wù)外包公司,使自己專注于本企業(yè)的核心業(yè)務(wù),降低成本,提高效率,優(yōu)化運(yùn)營(yíng)流程,從而提高企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
  根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容,金融服務(wù)外包可以分為三類:信息技術(shù)外包(ITO),如軟件開發(fā)等;業(yè)務(wù)流程外包(BPO),如票據(jù)影像處理等;知識(shí)處理外包(KPO),如數(shù)據(jù)信息分析等。根據(jù)地理分布狀況,金融服務(wù)外包可分為:在岸金融服務(wù)外包(又稱為境內(nèi)金融服務(wù)外包);離岸金融服務(wù)外包。
  
 ?。ǘ┪覈?guó)金融服務(wù)外包面臨加快發(fā)展的時(shí)代機(jī)遇
  
  1.全球離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)逐漸向成本更低的中國(guó)轉(zhuǎn)移。印度早在20世紀(jì)末就開始大力發(fā)展金融服務(wù)外包業(yè)務(wù),目前是世界上最大的外包承接國(guó)。然而,金融危機(jī)爆發(fā)后,隨著印度外包環(huán)境的惡化及跨國(guó)金融集團(tuán)應(yīng)對(duì)成本大規(guī)模上漲的壓力,金融外包業(yè)務(wù)逐漸向成本更低的中國(guó)遷移,這給中國(guó)承接金融外包業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了時(shí)代機(jī)遇。
  2.在岸金融服務(wù)外包市場(chǎng)和境內(nèi)服務(wù)外包企業(yè)加速擴(kuò)展與擴(kuò)張。2010年,國(guó)務(wù)院出臺(tái)的《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于鼓勵(lì)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展的復(fù)函》[國(guó)辦函(2010) 69號(hào)]透露一個(gè)明顯的信號(hào),即要積極培育在岸服務(wù)外包市場(chǎng)。我國(guó)擁有龐大的在岸金融服務(wù)外包市場(chǎng),近年來伴隨著中國(guó)金融體系改革的進(jìn)一步深化,銀行業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展,銀行實(shí)力快速增強(qiáng),我國(guó)在岸金融服務(wù)外包市場(chǎng)規(guī)模迅速擴(kuò)大,2010年在岸金融服務(wù)外包市場(chǎng)達(dá)到450億元人民幣。與此同時(shí),我國(guó)境內(nèi)服務(wù)外包企業(yè)也加速發(fā)展擴(kuò)張,涌現(xiàn)一大批如恒生電子、東南融通、南天信息、先進(jìn)數(shù)通等專業(yè)服務(wù)外包公司。
  
 ?。ㄈ┪覈?guó)金融服務(wù)外包面臨的挑戰(zhàn)
  
  1.人才供需矛盾制約了金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。我國(guó)服務(wù)外包人才市場(chǎng)目前狀況是:一方面每年都有大量的畢業(yè)生找不到工作;另一方面企業(yè)難以找到合適的人才,實(shí)用性人才嚴(yán)重不足,尤其是缺乏既懂金融知識(shí)又擅長(zhǎng)信息技術(shù)應(yīng)用和外語技能的復(fù)合型人才,影響和制約了我國(guó)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。據(jù)麥肯錫預(yù)測(cè),在未來5年,中國(guó)金融服務(wù)外包,尤其是離岸服務(wù)外包將面臨34萬合格人才的缺口。
  大部分跨國(guó)服務(wù)外包企業(yè)落戶中國(guó)以后,面臨最棘手的問題大都是難以找到合格的雇員。例如,埃森哲2008年底進(jìn)入成都,當(dāng)時(shí)預(yù)計(jì)在2009年發(fā)展到500人的規(guī)模,但是一直到目前為止,埃森哲(成都)只有不足100人的規(guī)模。埃森哲從事的財(cái)務(wù)外包業(yè)務(wù),不僅要求從業(yè)者有豐富的財(cái)務(wù)背景,并且要求較高的外文溝通能力,而成都市場(chǎng)上能滿足的很少,日語人才比英語更少。人才供給不足嚴(yán)重制約了埃森哲(成都)的發(fā)展。
  2.金融服務(wù)外包在人才結(jié)構(gòu)和人才素質(zhì)方面亟待改善。(1)在人才結(jié)構(gòu)方面:一是低端人才儲(chǔ)備充足,但是普遍可用率較低;二是中端人才(有5年以上的項(xiàng)目管理經(jīng)驗(yàn)或技術(shù)骨干)流動(dòng)性較高,造成企業(yè)間的不正當(dāng)爭(zhēng)奪;三是高端人才(項(xiàng)目經(jīng)理,負(fù)責(zé)直接與國(guó)外客戶溝通交流;海外銷售人員)引進(jìn)效果不明顯;(2)在人才能力方面:一是語言能力弱,畢業(yè)生外語水平不能滿足企業(yè)要求,特別是日語方面,每年的日語專業(yè)本科生遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足對(duì)日外包服務(wù)業(yè)務(wù)的需求;二是技術(shù)能力局限,大部分人能熟練掌握的技術(shù)技能主要局限在Java、.net、C++、C等領(lǐng)域,中高端開發(fā)型人才則相對(duì)缺乏;三是復(fù)合型人才缺乏,大學(xué)畢業(yè)生中具備復(fù)合型知識(shí)構(gòu)成(如:服務(wù)外包相關(guān)技術(shù)和至少1門外語溝通能力;金融專業(yè)知識(shí)和軟件開發(fā)技能等)的人才缺乏;四是職業(yè)素養(yǎng)待提升,大學(xué)里職業(yè)素質(zhì)教育課程普遍缺乏,老師對(duì)學(xué)生的職業(yè)規(guī)劃輔導(dǎo)不夠。
  3.金融服務(wù)外包人才產(chǎn)銷脫節(jié)”。財(cái)經(jīng)大學(xué)很多財(cái)務(wù)、金融專業(yè)的畢業(yè)生,在物流、行政、電子商務(wù)等崗位,接觸財(cái)務(wù)外包的很少,這與學(xué)校、老師以及學(xué)生等三個(gè)層面對(duì)服務(wù)外包的了解和認(rèn)知不夠有非常緊密的關(guān)系。同時(shí),來自海外市場(chǎng)的財(cái)務(wù)外包業(yè)務(wù)對(duì)于語言的高要求和對(duì)復(fù)合型知識(shí)構(gòu)成的要求,也導(dǎo)致雖是知名財(cái)經(jīng)高校的畢業(yè)生卻難以滿足中高端服務(wù)外包的崗位要求。其主要原因:
  一是人才培養(yǎng)模式存在誤區(qū)。(1)高校的教育培訓(xùn)模式。金融服務(wù)外包在我國(guó)屬于新興產(chǎn)業(yè),學(xué)校和社會(huì)對(duì)其認(rèn)知度并不高。商務(wù)部啟動(dòng)千百十”工程以來,許多高校只是在形式上把傳統(tǒng)的軟件學(xué)院當(dāng)做服務(wù)外包學(xué)院,但是其實(shí)質(zhì)的課程體系并沒有得到真正的改變,學(xué)校不了解金融服務(wù)外包市場(chǎng)需要什么能力的學(xué)生,缺乏針對(duì)性的培訓(xùn),大部分授課老師并沒有金融服務(wù)外包的從業(yè)經(jīng)歷,難以培養(yǎng)出符合金融服務(wù)外包企業(yè)要求的畢業(yè)生;(2)社會(huì)培訓(xùn)和認(rèn)證機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)模式。這種模式雖然注重課程的針對(duì)性和實(shí)用性,但主要以盈利為目的,師資力量參差不齊,培訓(xùn)效果大打折扣,學(xué)生往往有證無能。(3)金融外包企業(yè)的內(nèi)部培訓(xùn)模式。這種模式雖然很有效,但是由于其培訓(xùn)成本過高,如果員工培訓(xùn)后離職則給企業(yè)造成巨大損失,這成為金融外包企業(yè)內(nèi)部培訓(xùn)的制約因素。
  二是人才結(jié)構(gòu)失衡現(xiàn)象嚴(yán)重。目前我國(guó)金融服務(wù)外包人才隊(duì)伍的結(jié)構(gòu)呈橄欖型結(jié)構(gòu),高層次的人才(項(xiàng)目經(jīng)理)和基礎(chǔ)人才(如信用卡服務(wù)、呼叫中心服務(wù)和賬單處理等)都缺乏,而現(xiàn)有金融服務(wù)外包人才主要是處于二者之間的中端人才”,這部分員工若轉(zhuǎn)為高級(jí)人才,則經(jīng)驗(yàn)和能力還不夠;如果去從事基礎(chǔ)的金融外包服務(wù),又會(huì)造成人力資源浪費(fèi)。由于畢業(yè)生多數(shù)不愿意低調(diào)”就業(yè)、到接受金融外包企業(yè)的基層崗位應(yīng)聘,造成了基層人才的不足。
  
  三、我國(guó)金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新分析
  
  筆者認(rèn)為,金融業(yè)務(wù)與信息技術(shù)的融合是金融服務(wù)外包的特點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)流程中必須處理大量的信息,包括書面和電子形式,而且通常要為客戶提供各種各樣的相關(guān)服務(wù),數(shù)量巨大,覆蓋面寬,需要強(qiáng)大的信息技術(shù)服務(wù)作支撐。因此,一個(gè)合格的金融服務(wù)外包人才不但要掌握金融、保險(xiǎn)等相關(guān)業(yè)務(wù)理論和實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn),而且還應(yīng)該具有計(jì)算機(jī)相關(guān)知識(shí),對(duì)于從事金融服務(wù)業(yè)務(wù)的離岸外包企業(yè)來說,從業(yè)人員還要有至少一門外語的溝通能力。
  筆者總結(jié)自身在成都信息工程學(xué)院軟件與服務(wù)外包學(xué)院(以下簡(jiǎn)稱外包學(xué)院)多年的實(shí)踐,摸索并提出一套虛擬學(xué)院、專業(yè)融合、分類培養(yǎng)”的創(chuàng)新模式。
  
 ?。ㄒ唬┺k學(xué)模式創(chuàng)新--院系聯(lián)合的”虛擬學(xué)院
  
  外包學(xué)院于2007年1月應(yīng)運(yùn)而生,成為全國(guó)第一所以軟件與服務(wù)外包”命名的學(xué)院。學(xué)院成立之初就摒棄了全國(guó)其他高校幾乎清一色的以軟件學(xué)院代表軟件服務(wù)外包學(xué)院”的模式,而是整合全校與服務(wù)外包相關(guān)的11個(gè)二級(jí)學(xué)院26個(gè)專業(yè),組成相對(duì)松散組合的虛擬學(xué)院;前三年基礎(chǔ)和專業(yè)課基本不變,著重利用最后一年實(shí)踐;根據(jù)社會(huì)需要,采取專業(yè)融合和校企聯(lián)合分類培養(yǎng)的靈活機(jī)動(dòng)的人才培養(yǎng)模式,從而做到快速有效地培養(yǎng)軟件與服務(wù)外包人才。
  服務(wù)外包的特點(diǎn)是其所涉及的專業(yè)面很寬泛,無論哪一個(gè)二級(jí)學(xué)院都不能全面滿足其專業(yè)要求,而這種虛擬的學(xué)院可以有效地解決這一問題,無論企業(yè)需要哪個(gè)專業(yè),外包學(xué)院都能夠滿足其生源。外包學(xué)院的工作重點(diǎn)摒棄了招生、專業(yè)基礎(chǔ)教育和學(xué)生日常管理等大量的工作,緊密聯(lián)系企業(yè)、政府和其他機(jī)構(gòu),集中精力有針對(duì)性地抓好供需環(huán)節(jié)和實(shí)踐教學(xué)等重點(diǎn)工作。
  
 ?。ǘ┱n程體系創(chuàng)新--專業(yè)融合:有效解決學(xué)生知識(shí)面窄、綜合技能差的問題
  
  各高校和高職學(xué)院的很多專業(yè)都與金融服務(wù)外包相關(guān),但是每個(gè)專業(yè)的學(xué)生都不能完全符合要求。根據(jù)這種情況,外包學(xué)院利用校企聯(lián)合建立的服務(wù)外包實(shí)訓(xùn)基地,并以此為平臺(tái),重點(diǎn)針對(duì)相關(guān)專業(yè)大四的學(xué)生,把原來最后一年的畢業(yè)設(shè)計(jì)和實(shí)習(xí)進(jìn)行調(diào)整,設(shè)置交叉學(xué)科、新興邊緣學(xué)科,進(jìn)行一定程度的專業(yè)融合,以有效地提高畢業(yè)生的綜合技能。這樣既可以滿足不同的企業(yè)對(duì)人才需求數(shù)量和類型的不同,又可以將不同專業(yè)基礎(chǔ)的畢業(yè)生培養(yǎng)成符合條件的服務(wù)外包復(fù)合型人才。
  1.計(jì)算機(jī)十金融”。針對(duì)計(jì)算機(jī)專業(yè)的學(xué)生,外包學(xué)院利用服務(wù)外包實(shí)訓(xùn)基地平臺(tái),聘請(qǐng)金融行業(yè)專家作為兼職教授參與教學(xué)過程,開設(shè)金融外包實(shí)務(wù)課程,進(jìn)行金融專業(yè)技能的強(qiáng)化培養(yǎng),逐步形成以計(jì)算機(jī)專業(yè)為主的計(jì)算機(jī)十金融”的信息技術(shù)外包(ITO)人才培養(yǎng)模式。對(duì)于計(jì)算機(jī)專業(yè)的學(xué)生,由于有了前三年的計(jì)算機(jī)專業(yè)基礎(chǔ),在最后一年增加金融專業(yè)的基礎(chǔ)知識(shí)和相應(yīng)的金融服務(wù)外包的ITO業(yè)務(wù)實(shí)踐訓(xùn)練,就可以在畢業(yè)前被打造成基本符合金融服務(wù)外包企業(yè)要求的合格ITO人才。
  2.金融十計(jì)算機(jī)”。針對(duì)金融專業(yè)的學(xué)生,聘請(qǐng)計(jì)算機(jī)行業(yè)的專家作為兼職教授參與教學(xué)過程,開設(shè)IT方面的基礎(chǔ)理論和實(shí)踐課程,進(jìn)行強(qiáng)化培養(yǎng),逐步形成以金融專業(yè)為主的金融十計(jì)算機(jī)”的業(yè)務(wù)流程外包( BPO)人才培養(yǎng)模式。對(duì)于金融專業(yè)的學(xué)生,由于在前三年的金融專業(yè)基礎(chǔ)上增加計(jì)算機(jī)專業(yè)的基礎(chǔ)理論和相應(yīng)的金融服務(wù)外包的BPO業(yè)務(wù)實(shí)踐訓(xùn)練,完全可以在畢業(yè)前被打造成基本符合金融服務(wù)外包企業(yè)要求的合格BPO人才;
  3.英語、日語十金融、計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)”。在金融服務(wù)外包領(lǐng)域,印度之所以遙遙領(lǐng)先,主要得益于其國(guó)民英語聽說能力普及。因此,對(duì)于我國(guó)的英語和日語專業(yè)的大學(xué)生,同樣具有進(jìn)軍金融服務(wù)外包領(lǐng)域的先決條件。因?yàn)閷?duì)于金融服務(wù)外包來說,很多業(yè)務(wù)比如呼叫中心、信用卡中心等并不需要太深的計(jì)算機(jī)專業(yè)基礎(chǔ),主要是語言方面的跨國(guó)交流能力,所以外語專業(yè)的學(xué)生在進(jìn)行了ITO或BPO等專業(yè)強(qiáng)化以后,也許更受服務(wù)外包企業(yè)特別是離岸外包企業(yè)的青睞。
  4.其他專業(yè)選擇性融合。對(duì)于那些難以就業(yè)的專業(yè)和大專生、高職生,分別對(duì)他們自身的專業(yè)加以拓展,進(jìn)行相應(yīng)的語言表達(dá)、計(jì)算機(jī)操作以及英語等有針對(duì)性的、取長(zhǎng)補(bǔ)短的培訓(xùn)。培訓(xùn)之后,這些學(xué)生大都可以滿足金融后臺(tái)呼叫中心坐席人員的要求,從而找到適合的工作崗位。
  
 ?。ㄈ?shí)踐教學(xué)創(chuàng)新--校企聯(lián)合:有效解決師資單一,學(xué)生實(shí)戰(zhàn)能力低的不足
  
  雖然幾乎所有的高校都很注重校企合作,但是合作的形式和深度各不相同,敢于把企業(yè)引進(jìn)校園內(nèi)的更是寥寥無幾。外包學(xué)院大膽嘗試,把有代表性的服務(wù)外包企業(yè)引到校園內(nèi),校企雙方優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),資源共享,聯(lián)合建立服務(wù)外包實(shí)訓(xùn)基地。在實(shí)訓(xùn)基地,學(xué)院派出的教師注重基礎(chǔ)理論培訓(xùn),企業(yè)提供的工程師和項(xiàng)目經(jīng)理?yè)?dān)任實(shí)訓(xùn)教師,同學(xué)們?cè)谌甏髮W(xué)本科扎實(shí)的專業(yè)基礎(chǔ)上,再接受實(shí)訓(xùn)基地跨專業(yè)的學(xué)習(xí)和貼近企業(yè)的崗位培訓(xùn),大大提升了綜合技能和實(shí)踐能力。
  1.校企共同建立金融服務(wù)外包人才實(shí)訓(xùn)基地。所有高校都有實(shí)訓(xùn)基地,但是基本都是聯(lián)系一些相關(guān)企業(yè),定期或者不定期的到企業(yè)進(jìn)行短期實(shí)訓(xùn)。事實(shí)上,讓學(xué)生離開學(xué)校到企業(yè)去進(jìn)行實(shí)訓(xùn)或?qū)嵙?xí),有諸多不便,一方面會(huì)影響企業(yè)的正常運(yùn)營(yíng),另一方面學(xué)生交通、住宿等成本都會(huì)增加。如果把企業(yè)引入校內(nèi),在校園里共建服務(wù)外包實(shí)訓(xùn)基地則可以有效地解決這些問題。實(shí)踐中,外包學(xué)院引入企業(yè)在校園內(nèi)建立了兩個(gè)服務(wù)外包實(shí)訓(xùn)基地。
  (1)ITO實(shí)訓(xùn)基地。該實(shí)訓(xùn)基地首先對(duì)學(xué)員進(jìn)行基礎(chǔ)訓(xùn)練,主要課程有:模擬金融系統(tǒng)”、數(shù)據(jù)庫(kù)和數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)”、網(wǎng)絡(luò)實(shí)用工程”、軟件開發(fā)工具”、網(wǎng)站建設(shè)和網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)”、IT項(xiàng)目管理”等。然后進(jìn)入實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練,由金融服務(wù)外包企業(yè)利用其承接的各類ITO業(yè)務(wù),在校內(nèi)以項(xiàng)目開發(fā)小組的形式,由項(xiàng)目經(jīng)理或?qū)W校老師帶領(lǐng)學(xué)生進(jìn)行開發(fā),一方面培養(yǎng)學(xué)生的動(dòng)手能力、實(shí)戰(zhàn)能力,領(lǐng)略服務(wù)外包工作的真實(shí)環(huán)境,了解金融系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程、金融數(shù)據(jù)的特點(diǎn)和處理方法,以及IT技術(shù)如何為金融外包服務(wù)等。同時(shí),為企業(yè)選拔人才和項(xiàng)目研發(fā)提供便捷的條件。
 ?。?)BPO和呼叫中心實(shí)訓(xùn)基地。該實(shí)訓(xùn)基地選擇與具有多年行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的金融服務(wù)外包企業(yè)進(jìn)行合作,針對(duì)金融業(yè)務(wù)涉及到的銀行、保險(xiǎn)、基金、股票等業(yè)務(wù)流程對(duì)學(xué)生進(jìn)行理論和實(shí)踐的培訓(xùn),并對(duì)學(xué)生進(jìn)行呼出業(yè)務(wù)和呼入業(yè)務(wù)的基本訓(xùn)練,加強(qiáng)學(xué)生與客戶之間的溝通技能和及時(shí)處理問題、解決問題的能力。
  2.人才分類培養(yǎng),滿足企業(yè)不同專業(yè)、不同層次的人才需求。金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)合理的人才結(jié)構(gòu)應(yīng)該是由高端人才、中端人才和基礎(chǔ)人才所構(gòu)成的金字塔”型結(jié)構(gòu)。對(duì)于處在金字塔”不同位置的人才,由于其素質(zhì)能力的差異,應(yīng)采用差異化的人才培養(yǎng)策略。事實(shí)上,我們可以針對(duì)不同的人才層次定位,分類制定相應(yīng)的方案。
 ?。?)基礎(chǔ)人才普遍培養(yǎng)。金融后臺(tái)服務(wù)功能模塊,如數(shù)據(jù)中心、清算中心、銀行卡中心、呼叫中心等,需要大量的基礎(chǔ)人才,其中很多模塊對(duì)人才技能要求都不高,大專生甚至高職學(xué)校的學(xué)生,經(jīng)過實(shí)訓(xùn)基地的系統(tǒng)培訓(xùn)均可以勝任。鑒于此,實(shí)訓(xùn)基地分批召集學(xué)校的諸如計(jì)算機(jī)專業(yè)、網(wǎng)絡(luò)工程專業(yè)、信息化管理專業(yè)、電子商務(wù)專業(yè)、金融專業(yè)、市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)、管理專業(yè)、外語專業(yè)等所有與服務(wù)外包有關(guān)的專業(yè)(包括大專)的學(xué)生,進(jìn)行了普遍性的金融服務(wù)外包基礎(chǔ)培訓(xùn)。學(xué)生在經(jīng)過了基礎(chǔ)培訓(xùn)、對(duì)金融服務(wù)外包有了初步感受之后,再根據(jù)各自的專業(yè)基礎(chǔ)和就業(yè)傾向,有選擇地進(jìn)行進(jìn)一步的培訓(xùn)。經(jīng)驗(yàn)表明,基礎(chǔ)人才的培養(yǎng)根據(jù)專業(yè)基礎(chǔ)的不同,通常1~3個(gè)月可以完成。
 ?。?)中端人才重點(diǎn)培養(yǎng)。中端人才是指金融專業(yè)基礎(chǔ)扎實(shí),并集技術(shù)技能、外語能力與管理技能于一身的復(fù)合型人才。在我國(guó),高校是中端人才最主要的輸出地。我們應(yīng)通過注重學(xué)生人際交流能力的培養(yǎng),特別強(qiáng)調(diào)組織協(xié)調(diào)能力、團(tuán)隊(duì)精神等素質(zhì)的形成,利用已建立的實(shí)訓(xùn)基地來提升學(xué)生的綜合能力;還可以探索與大型服務(wù)外包企業(yè)聯(lián)合開展服務(wù)外包專業(yè)研究生教育,從服務(wù)外包實(shí)訓(xùn)基地學(xué)員和企業(yè)內(nèi)部選拔有發(fā)展?jié)撡|(zhì)、且繼續(xù)深造意愿者,送到學(xué)校攻讀服務(wù)外包專業(yè)碩士學(xué)位,從而培養(yǎng)中高端金融服務(wù)外包人才。
  筆者認(rèn)為,對(duì)中端人才培訓(xùn)的實(shí)踐教學(xué)還應(yīng)根據(jù)金融服務(wù)外包專業(yè)人才的要求,設(shè)計(jì)實(shí)踐教學(xué)的知識(shí)要點(diǎn),例如:金融業(yè)務(wù)流程(銀行、保險(xiǎn)、基金、股票業(yè)務(wù));數(shù)據(jù)處理技術(shù)(數(shù)據(jù)采集、清洗、維護(hù)、備份和恢復(fù));系統(tǒng)開發(fā)技術(shù)和方法(呼叫中心服務(wù)系統(tǒng)、金融服務(wù)系統(tǒng)、外包業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、災(zāi)難恢復(fù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)備份中心系統(tǒng));IT項(xiàng)目管理。實(shí)踐表明,把以上知識(shí)要點(diǎn)結(jié)合起來,便構(gòu)成了合格的金融服務(wù)外包人才,對(duì)本科大三的學(xué)生來說,根據(jù)專業(yè)基礎(chǔ)的不同,此項(xiàng)培訓(xùn)周期通常在半年到一年左右。
 ?。?)高端人才培養(yǎng)加引進(jìn)。高端金融人才是金融外包企業(yè)的領(lǐng)軍人物,是企業(yè)戰(zhàn)略制定者和組織使命的構(gòu)建者。這一職能要求其必須精通國(guó)際金融服務(wù)外包行業(yè)規(guī)則,熟悉客戶語言和文化背景,了解國(guó)際金融企業(yè)運(yùn)作管理模式。我國(guó)的金融業(yè)才剛剛起步,高端金融人才十分匱乏,剛畢業(yè)的大學(xué)生很難達(dá)到這個(gè)層次。因此,建議企業(yè)采用外部引進(jìn)”和內(nèi)部培養(yǎng)”的方式來滿足金融外包企業(yè)對(duì)高端人才的需求,以此造就國(guó)際化、高素質(zhì)的金融服務(wù)外包高端人才。
  3.定制”培養(yǎng)。即學(xué)校根據(jù)服務(wù)外包企業(yè)的人才需求,與企業(yè)簽訂定制培養(yǎng)協(xié)議(訂單),然后由校企雙方共同制定人才培養(yǎng)方案和考核標(biāo)準(zhǔn),有的可直接由企業(yè)提供課件,委托學(xué)校實(shí)施教學(xué)培訓(xùn)。這是學(xué)生經(jīng)過考核合格后直接到定制單位就業(yè)的一種人才培養(yǎng)模式。從金融服務(wù)外包企業(yè)的角度來看,這種定制”人才培養(yǎng)模式速度快、效果好,把企業(yè)對(duì)新員工崗前的教育階段進(jìn)行有效的轉(zhuǎn)移,減少了新員工崗前教育成本,重要的是避免了員工跳槽所導(dǎo)致的企業(yè)損失。這種模式符合我國(guó)金融服務(wù)外包企業(yè)發(fā)展的需要,同時(shí)具備成本競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
  
  四、結(jié)語
  
  綜上所述,金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)已經(jīng)成為關(guān)系到我國(guó)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)是否能夠良性運(yùn)行以及持續(xù)發(fā)展的重要因素。我國(guó)傳統(tǒng)的人才培養(yǎng)模式培養(yǎng)出的大學(xué)生難以滿足金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的人才需求,要解決我國(guó)日益突出的服務(wù)外包人才瓶頸問題,促進(jìn)金融服務(wù)外包的快速發(fā)展,必須改進(jìn)傳統(tǒng)的培養(yǎng)模式,大膽創(chuàng)新,探索出一套能夠適應(yīng)服務(wù)外包人才需要的新模式。
  筆者認(rèn)為,今后,在以下幾個(gè)方面還需進(jìn)一步研究:政府應(yīng)該如何做出積極產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)和政策支持;培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和企業(yè)應(yīng)該如何加強(qiáng)配合;服務(wù)外包課程體系如何進(jìn)一步優(yōu)化;如何促進(jìn)社會(huì)對(duì)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的認(rèn)可以及如何引導(dǎo)學(xué)生對(duì)服務(wù)外包行業(yè)的從業(yè)認(rèn)可等等。

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