蘇南服務(wù)外包中小企業(yè)面臨融資困境

公司面積就百十多個(gè)平方米，辦公室還是租來的，向銀行伸手貸款的時(shí)候真是心慌慌！”近日，在寧舉辦的金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品推介會上，來自無錫的從事軟件外包業(yè)務(wù)的小企業(yè)負(fù)責(zé)人汪先生面露難色地告訴記者。

服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)是江蘇外向型經(jīng)濟(jì)的一大亮點(diǎn)，南京、無錫、蘇州均為中國服務(wù)外包示范城市”，在服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)中，從事服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)成為推動中國服務(wù)外包示范城市”建設(shè)的重要力量。然而，在目前信貸收緊趨勢愈加明顯的形勢下，服務(wù)外包中小企業(yè)融資陷入困境顯然不是個(gè)案。如何解決融資難題？近日，金融機(jī)構(gòu)人士為其支招。

金融服務(wù)需松綁

中國人民銀行南京分行貨幣信貸處副處長董倩告訴記者，近年來商業(yè)銀行對服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的金融支持力度不斷增加。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全省99%的服務(wù)外包業(yè)務(wù)都發(fā)生在南京、蘇州、無錫三個(gè)示范城市，截至去年年末，江蘇服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)貸款余額已達(dá)到93.39億元，比去年年初增加21.63億元，余額同比增長30.16%。

董倩表示，雖然商業(yè)銀行對服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的金融支持力度不斷增加，但也存在一些問題，比如信息不對稱、銀企對接效率偏低、服務(wù)外包企業(yè)的信貸知識缺乏等。人民銀行曾經(jīng)對20個(gè)城市做問卷調(diào)查，調(diào)查顯示，服務(wù)外包中小企業(yè)一般只了解信用、資產(chǎn)抵押貸款，而對信用證、保理等融資產(chǎn)品基本不了解。同時(shí)，服務(wù)外包行業(yè)的專業(yè)化程度比較高，部分金融機(jī)構(gòu)介入的程度低，金融支持手段單一。該行對某一城市的調(diào)查顯示，該市有一半的金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)上較少涉及服務(wù)外包中小企業(yè)。為此，江蘇可以借鑒深圳等城市，部分服務(wù)外包企業(yè)通過發(fā)行銀行間市場短期融資券，在香港創(chuàng)業(yè)板、中小板上市等途徑獲取資金。

她建議，由于服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)附加值大、資源消耗低、國際化水平高，金融機(jī)構(gòu)落實(shí)宏觀調(diào)控政策、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的同時(shí)，要加大銀企對接，實(shí)現(xiàn)合作共贏。此外，中國人民銀行南京分行推出的開發(fā)中小企業(yè)信用信息輔助管理系統(tǒng)即將在全省推廣，系統(tǒng)中將收錄更多的服務(wù)外包中小企業(yè)的信息，這也將有利于金融機(jī)構(gòu)挖掘服務(wù)外包行業(yè)的優(yōu)秀企業(yè)。而對于服務(wù)外包中小企業(yè)而言，要著力健全法人治理結(jié)構(gòu)和財(cái)務(wù)制度，為融資創(chuàng)造良好的條件。

破解困局盼創(chuàng)新

金融機(jī)構(gòu)如何進(jìn)行創(chuàng)新、為服務(wù)外包中小企業(yè)打開融資之門？民生銀行南京分行零售銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理劉嶸介紹說，目前，服務(wù)外包廣泛運(yùn)用于IT、人力資源管理、產(chǎn)品研發(fā)、設(shè)計(jì)等領(lǐng)域，服務(wù)增加值不斷增加。但服務(wù)外包中小企業(yè)固定資產(chǎn)少、注冊資本微薄，企業(yè)的價(jià)值主要體現(xiàn)在人力資本等無形資產(chǎn)上，而且銷售收入多以應(yīng)收賬款形式獲得，難以符合傳統(tǒng)商業(yè)銀行放貸的標(biāo)準(zhǔn)。

因此，劉嶸認(rèn)為，解決其融資難題，在金融創(chuàng)新方面，要利用政府財(cái)政資金的杠桿作用，引導(dǎo)民間資本流向服務(wù)外包中小企業(yè)，政府參與出資成立擔(dān)保公司或給予銀行投向服務(wù)外包信貸一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。同時(shí)，對金融機(jī)構(gòu)來說，針對服務(wù)外包中小企業(yè)的特點(diǎn)，加大對金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。比如銀行運(yùn)用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款擔(dān)保貸款等形式降低服務(wù)外包中小企業(yè)的融資門檻。以該行面向中小企業(yè)的融資產(chǎn)品商貸通”為例，該產(chǎn)品打破了傳統(tǒng)貸款額度是抵押物70%的限制，通過產(chǎn)品的組合，貸款額度可以達(dá)到抵押物的120%。在擔(dān)保方式上，為中小企業(yè)提供了多種選擇，比如抵押、聯(lián)保、互保等多達(dá)13種擔(dān)保方式，且擔(dān)保方式可以相互組合。

南京銀行投資銀行部項(xiàng)目經(jīng)理葛惠娟告訴記者，去年9月，南京銀行發(fā)行了江蘇省首只中小企業(yè)集合票據(jù)———江蘇省高新技術(shù)中小企業(yè)集合票據(jù)，發(fā)行金額為3.3億元，期限為3年。發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)是債務(wù)融資工具的創(chuàng)新，集合票據(jù)的發(fā)行不僅能解決中小企業(yè)融資渠道單一、融資成本高的困境，還能避免單個(gè)企業(yè)獨(dú)立發(fā)債規(guī)模小、流動性不足等問題。中小企業(yè)集合票據(jù)屬于市場創(chuàng)新產(chǎn)品，新型直接融資渠道的嘗試也將有利于提高中小企業(yè)的公司治理水平，完善規(guī)范運(yùn)作。