近年來，隨著全球金融服務(wù)外包業(yè)的迅速發(fā)展。我國國際服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)十二五”發(fā)展規(guī)劃也將金融服務(wù)外包業(yè)作為鞏固提升的優(yōu)勢領(lǐng)域加快發(fā)展，并提出要在擴(kuò)大現(xiàn)有行業(yè)優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，不斷向高端服務(wù)拓展，提高我國金融服務(wù)專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化和國際化水平。本文根據(jù)國際、國內(nèi)金融服務(wù)外包業(yè)發(fā)展的態(tài)勢，對如何加快我國金融服務(wù)外包業(yè)發(fā)展談幾點建議。
全球金融服務(wù)外包的發(fā)展態(tài)勢
金融服務(wù)外包最早產(chǎn)生于20世紀(jì)70年代，當(dāng)時發(fā)達(dá)國家一些金融公司為節(jié)約成本，將打印及記錄等業(yè)務(wù)外包。20世紀(jì)90年代后，金融服務(wù)外包進(jìn)入飛速發(fā)展時期，外包業(yè)務(wù)擴(kuò)展到IT部門及人力資源等更多領(lǐng)域。近年來，發(fā)達(dá)國家出現(xiàn)了新一輪的金融服務(wù)外包浪潮，在所有行業(yè)中，金融業(yè)外包規(guī)模已經(jīng)僅排在制造業(yè)之后位居第二，覆蓋了銀行、保險、證券、投資等各類金融機(jī)構(gòu)以及各種規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)。目前，全球金融服務(wù)外包呈現(xiàn)出以下的發(fā)展態(tài)勢：
第一，金融服務(wù)外包規(guī)模持續(xù)迅猛增長。以軟件及信息服務(wù)為代表的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)正以空前的速度實現(xiàn)跨國界轉(zhuǎn)移，專業(yè)化服務(wù)出現(xiàn)全球化的發(fā)展趨勢，尤其是金融后臺服務(wù)行業(yè)正進(jìn)入高速成長期。金融機(jī)構(gòu)在全球IT技術(shù)的發(fā)展、成本壓力以及自身安全要求和轉(zhuǎn)移風(fēng)險等因素的驅(qū)動下，通過將前、后臺業(yè)務(wù)分離，將金融后臺服務(wù)包括金融數(shù)據(jù)處理、金融服務(wù)軟件及系統(tǒng)研發(fā)、金融災(zāi)難備份、清算中心、銀行卡業(yè)務(wù)等外包來提高效率，更專注于核心業(yè)務(wù)，增強(qiáng)其在全球金融領(lǐng)域中的競爭力。
第二，金融服務(wù)外包的內(nèi)容逐漸深化。金融服務(wù)外包起步于金融ITO，成長壯大于金融BPO，而發(fā)展趨勢將是金融KPO。以前的金融服務(wù)外包主要是IT業(yè)務(wù)的外包，包括提供桌面協(xié)助、大型數(shù)據(jù)系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)的連接等服務(wù)。近年來，許多大型銀行競相將其操作管理中一些具有特殊功能的業(yè)務(wù)派送到海外，離岸外包業(yè)務(wù)從一般IT服務(wù)擴(kuò)展到金融服務(wù)領(lǐng)域，外包的商業(yè)模式也從一般軟件配套服務(wù)進(jìn)入了運營操作過程承包。目前，外包市場逐步向縱深即KPO發(fā)展，一些專、精特定業(yè)務(wù)的外包商目前很受歡迎。近年來，這些提供特殊專、精功能的外包商為了保持其競爭力而不斷加大外包業(yè)務(wù)的深度，正在大力開拓專家型外包業(yè)務(wù)，并配以高科技的智能應(yīng)用，創(chuàng)造出新的知識資本，大力降低成本。
第三，離岸金融服務(wù)外包趨勢不斷擴(kuò)大。由于行業(yè)競爭的加劇，各公司的利潤率不斷下降，同時客戶提出更高要求的服務(wù)，推動了各金融服務(wù)公司在不斷降低成本的同時提高服務(wù)品質(zhì)。最初，歐美公司進(jìn)行離岸外包是充分利用全球的勞動力差價進(jìn)行勞動力套利，發(fā)展中國家低廉的勞動力降低了公司成本，使公司在競爭中獲得成本優(yōu)勢。許多跨國公司試圖通過建立離岸交易及服務(wù)中心來提高本機(jī)構(gòu)整體效率。金融機(jī)構(gòu)除將業(yè)務(wù)外包給服務(wù)商外，也會把一些業(yè)務(wù)交由海外附屬機(jī)構(gòu)來完成。德勤會計師事務(wù)所的統(tǒng)計顯示，2001年僅有10%不到的金融機(jī)構(gòu)參與到離岸外包的行業(yè)，而到2006年這個比例已經(jīng)達(dá)到了75%。據(jù)金融研究公司Tower Group的調(diào)查，一批世界超級金融機(jī)構(gòu)，包括美國運通、GE Capital等都向海外大規(guī)模地外移了客戶呼叫中心與軟件開發(fā)業(yè)務(wù)。
第四，金融服務(wù)外包的全球格局初步形成。美國、歐盟、日本等國是主要的金融服務(wù)外包發(fā)包方，而印度、愛爾蘭等國是主要的接包方。美國公司占據(jù)全球離岸經(jīng)營業(yè)務(wù)的70%。歐盟和日本占據(jù)剩余的份額，其中英國在歐盟居于主導(dǎo)地位?？茽柲嶙稍児狙芯恐赋?，從金融結(jié)構(gòu)、商業(yè)環(huán)境和專業(yè)技術(shù)人才的獲取三個方面來考察離岸目的地國家，印度處于絕對領(lǐng)先地位，中國、馬來西亞、捷克等緊隨其后。目前，國際金融服務(wù)外包市場已經(jīng)形成以印度市場為核心，同時包括菲律賓、馬來西亞等新興服務(wù)外包市場的整體格局。
中國金融服務(wù)外包發(fā)展現(xiàn)狀
全球金融服務(wù)外包的蓬勃發(fā)展為我國提供了兩大機(jī)遇：一是根據(jù)WTO協(xié)議，隨著我國銀行業(yè)的全面開放，越來越多的金融機(jī)構(gòu)在華設(shè)立外包服務(wù)中心，我國有望成為繼印度之后又一個離岸金融服務(wù)外包中心，為國內(nèi)金融服務(wù)外包商提供了發(fā)展機(jī)會；二是國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)也將越來越多地借鑒國外同行的成功經(jīng)驗，選擇合適的外包商，將非核心業(yè)務(wù)剝離，提高自身經(jīng)營效率。但總體而言，目前我國金融服務(wù)外包發(fā)展仍處在起步階段，發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>
第一，我國金融服務(wù)外包發(fā)展迅速。我國的金融服務(wù)外包始于20世紀(jì)90年代的IT外包。1992年中國銀行成立的博科信息產(chǎn)業(yè)有限公司，1996年中國工商銀行成立的軟件開發(fā)中心，都專門為本行提供應(yīng)用軟件的開發(fā)與維護(hù)。目前，我國四大國有商業(yè)銀行的軟件開發(fā)、技術(shù)研究、支持推廣業(yè)務(wù)均外包給了隸屬于總行的軟件開發(fā)中心，其他中小商業(yè)銀行則多采用將信息技術(shù)服務(wù)外包給專業(yè)公司的做法。金融外包業(yè)務(wù)也在IT以外的其他領(lǐng)域快速推進(jìn)，其中以信用卡和保險后援中心發(fā)展最快。隨著我國金融外包業(yè)務(wù)發(fā)展速度的加快以及發(fā)包主體范圍的逐漸擴(kuò)展，其規(guī)模會越來越大。
第二，我國發(fā)展金融服務(wù)外包擁有競爭優(yōu)勢。我國在承接金融外包業(yè)務(wù)方面具有以下競爭優(yōu)勢：一是我國社會政治穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，投資環(huán)境良好，集聚了眾多金融服務(wù)外包機(jī)構(gòu)。目前我國既有埃森哲、IBM等世界著名的BPO公司，也有如Infosys、塔塔等來自印度的公司。歐洲流程外包研究機(jī)構(gòu)Morgan Chamber分析稱，中國銀行業(yè)的變革以及外資銀行的發(fā)展計劃，將給中國的BPO提供商帶來戰(zhàn)略性的機(jī)遇，我國將有機(jī)會同全球領(lǐng)先的銀行合作，分享銀行領(lǐng)域的專業(yè)知識和經(jīng)驗，這種合作將會成為我國BPO走向世界的橋梁。二是我國擁有大批專業(yè)技術(shù)人才，人才儲量大。三是我國在人力資源、能源、基礎(chǔ)設(shè)施方面享有較大的成本優(yōu)勢。四是我國擁有良好的基礎(chǔ)設(shè)施，特別是在電信、交通領(lǐng)域基礎(chǔ)設(shè)施堪稱一流。五是我國擁有廣大的國內(nèi)市場，跨國公司紛紛在我國建立起客戶群，香港和上海正在成為整個亞洲的金融中心，以市場帶動的服務(wù)外包趨勢勢不可擋。六是我國在地理位置上處于亞洲的中心，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的日本和韓國都靠近我國，文化傳統(tǒng)相似，日、韓兩國企業(yè)發(fā)放金融外包業(yè)務(wù)一般首選我國。目前，上海、北京、深圳等金融發(fā)達(dá)城市以及鄰近上海的昆山已先后規(guī)劃建立了金融服務(wù)外包基地。北京、深圳、昆山也先后規(guī)劃建立了朝陽區(qū)金盞金融服務(wù)園區(qū)、羅湖金融配套服務(wù)中心和花橋國際商務(wù)城。可以預(yù)見，上海、北京、深圳、昆山將成為未來我國金融服務(wù)外包發(fā)展的重要基地。
第三，我國金融服務(wù)外包市場還有待培育完善。目前，外資跨國金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍比較廣泛，涉及數(shù)據(jù)處理、IT服務(wù)、人力資源管理和部分操作性業(yè)務(wù)等，而中資金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)外包尚處在起步階段，部分國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開展了服務(wù)外包業(yè)務(wù)的嘗試，主要集中于信息技術(shù)相關(guān)業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)的外包。近幾年來，我國金融機(jī)構(gòu)通過金融外包在有效利用外部資源、集中資源于自己的核心業(yè)務(wù)、縮短新業(yè)務(wù)或新產(chǎn)品推向市場的時間、降低成本方面取得了明顯的效果。然而，我國金融服務(wù)外包市場還很不完善：一是相關(guān)的法律法規(guī)不健全，規(guī)范的糾紛處理機(jī)制缺失，外包監(jiān)控制度尚不成熟；二是外包服務(wù)商資格審查制度欠缺，質(zhì)量信譽優(yōu)異的外包服務(wù)商缺乏；三是外包業(yè)務(wù)范圍狹窄，目前國內(nèi)金融服務(wù)外包主要集中于IT業(yè)，IT系統(tǒng)規(guī)模小的地方性商業(yè)銀行通過外包服務(wù)所能帶來的成本節(jié)約不具有吸引力。但從長遠(yuǎn)發(fā)展趨勢看，隨著我國金融業(yè)開放程度的加深，國內(nèi)金融行業(yè)的競爭將日趨激烈，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)也將更加關(guān)注自己的核心業(yè)務(wù)，對外包服務(wù)的需求將不斷擴(kuò)大，而國內(nèi)IT行業(yè)、技術(shù)和管理咨詢行業(yè)的迅速成長也會帶動外包服務(wù)的增長，伴隨著金融外包行業(yè)的成熟，專業(yè)化的金融服務(wù)外包商也將涌現(xiàn)出來，中國金融服務(wù)外包的市場需求和供給均會不斷擴(kuò)大。
第四，我國承接國際金融服務(wù)外包仍需進(jìn)一步努力。近年來，在全球金融服務(wù)外包市場體系中，中國正越來越受到世人的矚目，并被認(rèn)為有機(jī)會成為繼印度之后的全球第二大金融服務(wù)外包中心。畢博管理咨詢公司彼得·郝勒維茨認(rèn)為，到2015年中國和印度將成為全球金融服務(wù)外包業(yè)的中心。因為中、印兩國擁有大量受過良好培訓(xùn)的外包業(yè)務(wù)人才，具有勞動力成本優(yōu)勢，能提供滿足需求的產(chǎn)品和服務(wù)。同時，我國在綜合成本、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面都比其他發(fā)展中國家具有優(yōu)勢，因此我國是發(fā)達(dá)國家金融服務(wù)外包的首要選擇。然而，相對于印度而言，我國在承接國際金融服務(wù)外包方面還存在差距，在全球金融服務(wù)外包市場中，印度是我國最主要的競爭對手，而且居于優(yōu)勢地位。
加快我國金融服務(wù)外包發(fā)展的建議
根據(jù)當(dāng)前國際、國內(nèi)金融服務(wù)外包發(fā)展態(tài)勢，并考慮到我國發(fā)展金融服務(wù)外包的優(yōu)、劣勢，要想擴(kuò)大離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)和積極發(fā)展在岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)，就要學(xué)習(xí)借鑒國際的經(jīng)驗，積極拓展金融服務(wù)外包領(lǐng)域，進(jìn)一步增強(qiáng)承接國際金融外包業(yè)務(wù)能力。
第一，要發(fā)揮比較優(yōu)勢，擴(kuò)大業(yè)務(wù)承接范圍。首先，積極發(fā)揮社會政治穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展健康、基礎(chǔ)設(shè)施完善、人力資源成本相對較低等優(yōu)勢，提高自主創(chuàng)新和研發(fā)的能力，增強(qiáng)競爭優(yōu)勢，爭取全球服務(wù)外包的核心業(yè)務(wù)的承接。分行業(yè)有計劃地選擇重點行業(yè)拓展外包領(lǐng)域，鼓勵企業(yè)利用自身的比較優(yōu)勢積極參與外包市場，不僅要拓展信用等級評估、市場調(diào)研、后勤保障、計算機(jī)業(yè)務(wù)及系統(tǒng)的維護(hù)維修、人力資源管理、企業(yè)形象建設(shè)等通常業(yè)務(wù)，還要拓展新興業(yè)務(wù)及復(fù)雜程度較高的業(yè)務(wù)流程外包。發(fā)揮文化、地理優(yōu)勢，從向韓國和日本金融機(jī)構(gòu)提供IT服務(wù)外包逐漸擴(kuò)展到服務(wù)領(lǐng)域，在細(xì)分市場的基礎(chǔ)上提供專、精式服務(wù)外包。其次，積極發(fā)展國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)外包業(yè)務(wù)，在提高風(fēng)險管理水平的基礎(chǔ)上，從IT相關(guān)業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、人力資源管理、后勤保障服務(wù)，向金融數(shù)據(jù)處理和災(zāi)備、客戶服務(wù)、財務(wù)和會計、營銷、研發(fā)設(shè)計等高端外包業(yè)務(wù)發(fā)展。
第二，加強(qiáng)對企業(yè)和人才培育，完善金融服務(wù)外包法律環(huán)境。針對我國金融服務(wù)外包存在的大型金融服務(wù)外包企業(yè)少、金融外包服務(wù)專業(yè)人才短缺、知識產(chǎn)權(quán)和信息安全保護(hù)還不夠完善等薄弱環(huán)節(jié)，加強(qiáng)企業(yè)和人才培育，完善知識產(chǎn)權(quán)和信息安全保護(hù)等法律環(huán)境建設(shè)，增強(qiáng)金融服務(wù)外包發(fā)展?jié)摿?。在對企業(yè)培育上，不僅要繼續(xù)引進(jìn)國際知名金融服務(wù)外包公司，更要積極培育更多的本土型競爭力強(qiáng)的專業(yè)金融外包服務(wù)商；在對人才培育上，加大對金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的專門人才培養(yǎng)和引進(jìn)力度，通過進(jìn)行職業(yè)資格認(rèn)證、培訓(xùn)和招攬海外留學(xué)生回國創(chuàng)業(yè)等多渠道方式，培育大批高素質(zhì)的金融服務(wù)專業(yè)人才，為我國金融服務(wù)外包業(yè)的發(fā)展提供人才保障；在完善知識產(chǎn)權(quán)和信息安全保護(hù)等法律環(huán)境建設(shè)上，研究制定保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)和個人信息安全的國家法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用，大力倡導(dǎo)企業(yè)誠實守信，保護(hù)客戶商業(yè)秘密，遵守國際通行的信息保護(hù)規(guī)則，在服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)基地內(nèi)設(shè)立保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)舉報投訴服務(wù)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)軟件盜版等各類侵害知識產(chǎn)權(quán)行為的打擊，加大知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)力度。
第三，加快金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群基地建設(shè)，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢。以上海、北京、深圳、昆山等金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)基地為重點，推動金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展。借鑒印度、愛爾蘭等國際先進(jìn)服務(wù)外包基地發(fā)展經(jīng)驗，從建設(shè)高水準(zhǔn)、前瞻性的服務(wù)外包所需要的基礎(chǔ)設(shè)施要求出發(fā)，建設(shè)配套功能齊全的國際化金融服務(wù)外包園區(qū)，完善通信基礎(chǔ)設(shè)施，籌建直達(dá)歐美、日本的高速互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)出口，改善產(chǎn)業(yè)基地發(fā)展軟硬件環(huán)境。
第四，建立完善有效的金融服務(wù)外包監(jiān)管制度。充分認(rèn)識金融服務(wù)外包活動的潛在風(fēng)險，立足于我國金融服務(wù)外包的實踐，借鑒國外金融服務(wù)外包監(jiān)管的經(jīng)驗，參考巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《金融服務(wù)外包》的成果，制定我國金融業(yè)務(wù)外包監(jiān)管指引文件，確立符合金融服務(wù)外包監(jiān)管原則的規(guī)范和制度，為支持我國金融外包業(yè)務(wù)的發(fā)展提供制度基礎(chǔ)。
第五，進(jìn)一步加強(qiáng)政府對金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策扶持。學(xué)習(xí)借鑒印度的經(jīng)驗，制定相關(guān)的鼓勵政策，支持金融服務(wù)外包行業(yè)發(fā)展。如將金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)列入國家鼓勵發(fā)展的產(chǎn)業(yè)目錄，建立并完善外包服務(wù)商的資格審查和信用評級制度、倡導(dǎo)建立金融服務(wù)外包行業(yè)協(xié)會，制定金融服務(wù)外包的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，推動金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)健康規(guī)范發(fā)展；政府推動組建金融服務(wù)外包聯(lián)盟，突出群體力量，承接離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)；成立金融服務(wù)外包的行業(yè)管理機(jī)構(gòu)和專項發(fā)展基金，以行業(yè)協(xié)調(diào)和互助的方式推動外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展；對符合條件的服務(wù)外包企業(yè)取得的重大社會或經(jīng)濟(jì)效益的知識產(chǎn)權(quán)項目，通過專項資金的形式給予獎勵，鼓勵金融服務(wù)外包企業(yè)發(fā)展。
