昨日(4月18日)，中國中小企業(yè)協(xié)會與中國建設(shè)銀行在北京舉行了戰(zhàn)略合作簽約儀式。雙方確認(rèn)，建行將在兩年內(nèi)給予中小企業(yè)協(xié)會500億元的授信，協(xié)會也將與20個城市進(jìn)行合作，將這部分授信轉(zhuǎn)化為支持當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)發(fā)展的資金。
據(jù)建行董事長王洪章介紹，建行自2005年以來，將小企業(yè)作為銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)。該行小企業(yè)貸款近三年平均增長超過40%，累計(jì)給16萬戶的小企業(yè)提供了超過1.7萬億元的信貸資金。
金融服務(wù)外包
我們搜集客戶，初步篩選這些客戶，然后推薦給銀行，由銀行獨(dú)立審核貸款，銀行放貸之后，我們再通過服務(wù)中心加強(qiáng)貸后的管理，來降低銀行對小微企業(yè)貸款的風(fēng)險。”中國中小企業(yè)協(xié)會會長李子彬向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者介紹。
記者注意到，中小企業(yè)協(xié)會不僅通過協(xié)會的平臺給建行推薦小企業(yè)客戶，還會給建行進(jìn)行貸后管理，這就是協(xié)會提出的金融服務(wù)外包”業(yè)務(wù)。
據(jù)了解，中小企業(yè)協(xié)會推出的金融服務(wù)外包”主要是基于云計(jì)算的中小企業(yè)全程信息化。協(xié)會已經(jīng)與IBM(微博)和中國電信(微博)建立了云計(jì)算的 中小企業(yè)全程信息化服務(wù)平臺”。
現(xiàn)在還在籌備階段，IBM在做一些底層架構(gòu)，未來會將金蝶(微博)、用友等財(cái)務(wù)軟件串聯(lián)起來，涵蓋的面比較廣。在這個平臺上，我們可以看到企業(yè)運(yùn)營的信息，無論是給銀行推薦客戶，還是給銀行做貸后管理，這些信息都可以給銀行作為貸款的依據(jù)。”中小企業(yè)協(xié)會相關(guān)人士告訴本報(bào)記者。
據(jù)了解，目前中小企業(yè)協(xié)會已與5大行，12家股份制商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)建立了這種金融服務(wù)外包合作的關(guān)系?？梢詫⒔鹑跈C(jī)構(gòu)的貸前審查、貸后管理的部分工作轉(zhuǎn)移到協(xié)會平臺，也可以用統(tǒng)一的信用評價體系降低中小企業(yè)融資條件，讓一些沒有抵押物的中小企業(yè)也能夠申請銀行貸款。
此次與建行的合作，李子彬介紹，雙方會從總部到各級機(jī)構(gòu)全面合作，上下聯(lián)動，加強(qiáng)資源共享，加強(qiáng)金融服務(wù)的外包作用，推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新和開展網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)業(yè)務(wù)等方面進(jìn)行深入的合作。并會在貸款規(guī)模與利率上，給一些綠色環(huán)保的客戶以適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠。
希望通過這種創(chuàng)新的模式，來更好的支持小微企業(yè)，提高融資的效率，并且減少融資成本。”李子彬稱。
融資難不能全部歸咎銀行
今年國際經(jīng)濟(jì)形勢緊張，對中小企業(yè)打擊很大。伴隨著勞動力漲價、原材料漲價等情況，我認(rèn)為這幾年是中小企業(yè)經(jīng)營最困難的幾年，明年也難改觀。”面對中小企業(yè)包括微型企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，中國中小企業(yè)協(xié)會會長李子彬接受記者采訪時強(qiáng)調(diào)。
李子彬認(rèn)為，目前中小企業(yè)和微型企業(yè)融資難，并不能夠全部歸咎于銀行。他表示，很多小微企業(yè)在財(cái)務(wù)、規(guī)模、抵押物等方面都無法達(dá)到銀行貸款的條件，銀行如果發(fā)放信用貸款風(fēng)險就會很大。
銀行在初步篩選中小企業(yè)、微型企業(yè)提供融資的時候，需要耗費(fèi)不少的人力物力，同時在貸款后管理上也是需要花較大的精力，因此我們可以與銀行合作幫助他們初步篩選客戶，也可以通過信息的整合幫助他們做貸后的管理。”上述協(xié)會人士對記者分析認(rèn)為。
不過李子彬也稱，在對一些沒有抵押物的小微企業(yè)貸款，就需要銀行研發(fā)沒有抵押的信貸風(fēng)險控制技術(shù)，而且還需要有一支專門為小微企業(yè)貸款信貸專員隊(duì)伍，有了這兩個條件，才能夠很好地開展信用貸款。
中小企業(yè)協(xié)會企管運(yùn)營中心主任陳崇鈺介紹，2006年開始，協(xié)會已經(jīng)開始運(yùn)行中小企業(yè)服務(wù)平臺，目前已經(jīng)初具規(guī)模。今年將在全國各個城市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，通過地方合作為中小企業(yè)輸出更多服務(wù)。
據(jù)了解，目前中小企業(yè)協(xié)會的會員企業(yè)已經(jīng)達(dá)到29萬家，協(xié)會也是政府與中小企業(yè)的紐帶橋梁。我們將在20個城市建立服務(wù)中心這樣一個試點(diǎn)。中小企業(yè)服務(wù)平臺，能夠給企業(yè)提供多種服務(wù)產(chǎn)品，包括融資服務(wù)，推進(jìn)技術(shù)進(jìn)步的服務(wù)，政策咨詢等方面的服務(wù)。”李子彬稱。
李子彬還表示，小微企業(yè)的信用貸款的難題還體現(xiàn)在整個社會的誠信體系沒有建立起來。企業(yè)信用，專業(yè)機(jī)構(gòu)評級信用，政府征信等方面還有很多缺失，因此也需要多個部門聯(lián)合起來建立信用體系。
