近年來(lái)，尤其是2008年全球金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，我國(guó)金融服務(wù)外包行業(yè)飛速發(fā)展，其增速甚至超過(guò)全球平均水平。日前，第六屆中國(guó)金融外包峰會(huì)在京舉辦，業(yè)內(nèi)相關(guān)人士及與會(huì)專(zhuān)家介紹了我國(guó)金融服務(wù)外包行業(yè)現(xiàn)狀，并就其未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)、方向進(jìn)行了探討。
不斷涌現(xiàn)的新技術(shù)，包括云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等，大大拓展了金融服務(wù)的廣度和深度，同時(shí)也改變了金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)，對(duì)原有的金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)格局提出了新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。”近日，海峽兩岸關(guān)系協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)陳德銘在第六屆中國(guó)金融外包峰會(huì)上表示，中國(guó)金融服務(wù)外包機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，發(fā)展可謂正當(dāng)其時(shí)。
我國(guó)金融服務(wù)外包業(yè)飛速發(fā)展
隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化的深入，金融業(yè)務(wù)內(nèi)容不斷豐富，產(chǎn)品和服務(wù)結(jié)構(gòu)趨于復(fù)雜，金融機(jī)構(gòu)逐步開(kāi)始將產(chǎn)品研發(fā)與設(shè)計(jì)等核心業(yè)務(wù)外包。”陳德銘說(shuō)，全球范圍內(nèi)選擇離岸外包的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量和比例越來(lái)越大。尤其是2008年，全球金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，金融離岸外包的市場(chǎng)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大。
相關(guān)統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)顯示，金融服務(wù)外包規(guī)模從2005年的1413億美元，增加至2011年的逾3000億美元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率超過(guò)13.4%，超過(guò)同期全球服務(wù)外包年均復(fù)合增長(zhǎng)率5個(gè)百分點(diǎn)。根據(jù)金融服務(wù)外包相關(guān)機(jī)構(gòu)研究成果推斷，在未來(lái)較長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)，全球離岸金融服務(wù)外包和在岸金融服務(wù)外包市場(chǎng)規(guī)模均將以超過(guò)10%的年均增速持續(xù)增長(zhǎng)。
在我國(guó)，金融服務(wù)外包已經(jīng)覆蓋了金融業(yè)各個(gè)領(lǐng)域，除了金融軟件系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)、運(yùn)營(yíng)、維護(hù)等IT業(yè)務(wù)外包以外，還有投資管理、核保理賠、基金定價(jià)等知識(shí)流程外包業(yè)務(wù)，形成了較完整的金融外包服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈。”陳德銘表示，近年來(lái)，我國(guó)金融服務(wù)外包業(yè)飛速發(fā)展，增速已超過(guò)全球平均水平。
來(lái)自國(guó)際數(shù)據(jù)公司（IDC）數(shù)據(jù)顯示，2012年，我國(guó)金融服務(wù)外包ITO（信息技術(shù)服務(wù)外包）和BPO（商務(wù)流程外包）分別比2011年增長(zhǎng)15%和20%，預(yù)計(jì)2016年規(guī)模將分別達(dá)到65.84億美元和18.87億美元，相當(dāng)于2011年的1.88倍和2.35倍。
金融服務(wù)外包業(yè)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)
隨著我國(guó)金融改革全面提速，服務(wù)業(yè)深入開(kāi)放，以及新技術(shù)不斷涌現(xiàn)和深入應(yīng)用，金融服務(wù)外包格局將重塑。”陳德銘表示，可以說(shuō)，中國(guó)金融服務(wù)外包業(yè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，發(fā)展可謂正當(dāng)其時(shí)。
從內(nèi)部環(huán)境來(lái)看，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融領(lǐng)域改革也是近期中國(guó)改革不斷強(qiáng)調(diào)的重點(diǎn)。2014年以來(lái)，證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等部門(mén)相繼出臺(tái)政策加碼市場(chǎng)化改革。今年的政府工作報(bào)告也提出，繼續(xù)推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)利率自主定價(jià)權(quán)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。
隨著資本市場(chǎng)改革的逐步深入，制度改革和技術(shù)創(chuàng)新將推動(dòng)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的全面轉(zhuǎn)型，傳統(tǒng)IT系統(tǒng)的更新和升級(jí)、金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的開(kāi)展將帶來(lái)大量新的金融服務(wù)外包需求。”陳德銘說(shuō)。
從外部環(huán)境來(lái)說(shuō)，2013年8月，中國(guó)首次提出加入TISA（服務(wù)貿(mào)易協(xié)定）談判。
在陳德銘看來(lái)，中國(guó)若加入TISA，必將要做出提高服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放度和拓寬服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放面的承諾。在此過(guò)程中，發(fā)展包括金融服務(wù)外包在內(nèi)的服務(wù)外包業(yè)無(wú)疑會(huì)成為一個(gè)重要抓手。同時(shí)，又將為我國(guó)服務(wù)外包企業(yè)拓展TISA主要成員國(guó)的離岸服務(wù)外包市場(chǎng)帶來(lái)諸多便利。
此外，新技術(shù)也將促進(jìn)金融服務(wù)外包的發(fā)展。”陳德銘說(shuō)，首先，借助云計(jì)算，外包服務(wù)提供商降低了服務(wù)成本，提高了服務(wù)效率；其次，隨著大數(shù)據(jù)價(jià)值不斷被認(rèn)識(shí)發(fā)掘，在金融風(fēng)險(xiǎn)管控、智能控制、社交營(yíng)銷(xiāo)等各方面所帶來(lái)的思維方式轉(zhuǎn)變和商業(yè)模式變革，將成為改變金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力的重要因素，從而觸發(fā)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)處理等外包服務(wù)業(yè)務(wù)的新一輪增長(zhǎng)；再其次，迅速普及的移動(dòng)智能終端帶動(dòng)了移動(dòng)應(yīng)用市場(chǎng)需求的快速增長(zhǎng)，使得移動(dòng)應(yīng)用外包市場(chǎng)應(yīng)運(yùn)而生，移動(dòng)智能終端也將帶來(lái)新的IT服務(wù)外包需求；最后，2014年以來(lái)，金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、傳統(tǒng)行業(yè)企業(yè)紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融需要的技術(shù)、產(chǎn)品、服務(wù)能力均為金融服務(wù)外包帶來(lái)了新的機(jī)遇。
金融服務(wù)外包企業(yè)亟需創(chuàng)新
面對(duì)新的形勢(shì)，金融服務(wù)逐漸從單一的服務(wù)模式向金融服務(wù)供應(yīng)鏈模式轉(zhuǎn)變，整合金融服務(wù)供應(yīng)鏈內(nèi)的資源。”中國(guó)服務(wù)外包研究中心主任騫芳莉在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，在新的背景下，發(fā)包方與接包方的關(guān)系不斷深化，金融服務(wù)外包的發(fā)包方與接包方之間的關(guān)系，正從簡(jiǎn)單的、被動(dòng)的雇用關(guān)系轉(zhuǎn)向戰(zhàn)略性、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、主動(dòng)的合作關(guān)系。
騫芳莉建議，金融服務(wù)外包企業(yè)應(yīng)通過(guò)服務(wù)創(chuàng)新、內(nèi)部整合、外包聚焦等途徑來(lái)提升服務(wù)能力。
陳德銘認(rèn)為，企業(yè)要重視創(chuàng)新和人才，以提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。具體而言，金融外包企業(yè)除了要針對(duì)客戶(hù)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，對(duì)現(xiàn)有服務(wù)和系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化之外，還要重點(diǎn)著眼發(fā)包方與接包方關(guān)系格局的重大變革，加緊開(kāi)展產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)、智能化服務(wù)和一攬子方案的解決等，與發(fā)包方建立廣泛深入的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，實(shí)現(xiàn)互利共贏，推動(dòng)我國(guó)金融服務(wù)外包國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的進(jìn)一步提升。
對(duì)于國(guó)家而言，將繼續(xù)強(qiáng)化服務(wù)業(yè)和服務(wù)貿(mào)易的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。尤其在當(dāng)前全球服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域進(jìn)一步自由化的趨勢(shì)下，更需有效提升我國(guó)服務(wù)業(yè)和服務(wù)貿(mào)易的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，從根本上夯實(shí)金融服務(wù)外包健康快速發(fā)展的基礎(chǔ)。”陳德銘表示，國(guó)家將繼續(xù)促進(jìn)金融服務(wù)外包的區(qū)域協(xié)同發(fā)展，重視各類(lèi)公共服務(wù)平臺(tái)、行業(yè)組織及中介機(jī)構(gòu)建設(shè)。地方根據(jù)自身區(qū)位優(yōu)勢(shì)和產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)進(jìn)行科學(xué)戰(zhàn)略定位和規(guī)劃，發(fā)揮各地比較優(yōu)勢(shì)，突出本地特色和品牌。在不斷增強(qiáng)地區(qū)集聚效應(yīng)的同時(shí)，加強(qiáng)區(qū)域間合作，促進(jìn)金融服務(wù)外包在地區(qū)之間的合理布局，推動(dòng)區(qū)域協(xié)同發(fā)展。同時(shí)，國(guó)家和地方還將加強(qiáng)金融服務(wù)外包相關(guān)法律制度建設(shè)，包括完善金融服務(wù)外包監(jiān)管等相關(guān)法律制度，構(gòu)建金融服務(wù)外包企業(yè)信用評(píng)估體系等。
