近日,中國銀保監(jiān)會消保局下發(fā)《保險銷售行為可回溯管理辦法(征求意見稿)》,向業(yè)內(nèi)征求意見。
繼互聯(lián)網(wǎng)保險可回溯管理及個別省市推行保險銷售“雙錄”后,保險銷售將實現(xiàn)“全面雙錄”。
全覆蓋
與此前對于60歲以上投保人需要錄音錄像(業(yè)內(nèi)簡稱“雙錄”)相比,最新的征求意見稿擴(kuò)大了保險銷售“雙錄”的范圍,取消了投保人年齡限制,保險機(jī)構(gòu)銷售人員在面對面銷售相關(guān)人身險產(chǎn)品時,都要進(jìn)行“雙錄”。
全業(yè)態(tài)
《征求意見稿》內(nèi)容顯示,“回溯管理”的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)范圍再擴(kuò)大,保險中介機(jī)構(gòu)包括車商、銀行類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)等,涉及業(yè)務(wù)包含人身保險和財產(chǎn)保險,包括車險、融資性信用保險和保證保險等均被納入。
全渠道
《征求意見稿》要求,保險機(jī)構(gòu)應(yīng)使用專門的可回溯管理信息系統(tǒng),根據(jù)銷售方式不同,實施面對面銷售同步錄音錄像、電話銷售全程錄音和互聯(lián)網(wǎng)保險銷售可回溯,記錄和保存保險產(chǎn)品銷售過程的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和銷售行為。值得注意的是,此前介于線下銷售與網(wǎng)銷之間的銀行APP也被納入其中。
嚴(yán)要求
文件指出可回溯資料的保管期限根據(jù)保險期間的不同需要至少保存五年以上或十年以上。要配備與銷售人員崗位分離的質(zhì)檢人員,在承保前對視聽資料進(jìn)行質(zhì)檢,視聽資料不符合要求的不得承保。錄制過程應(yīng)保證保險銷售人員和投保人同框展示等等,此外還明列8大細(xì)則,圈定面對面銷售的錄音錄像流程。
第一步:出示身份證明。
第二步:明確告知。
第三步:產(chǎn)品資料展示。
第四步:權(quán)利義務(wù)說明。
第五步:如實告知。
第六步:明確答復(fù)。
第七步:簽署投保文件。
第八步:補(bǔ)充詢問。
對面更加嚴(yán)格的監(jiān)管要求,中關(guān)村科金自主創(chuàng)新研發(fā)的保險銷售AI可視化回溯方案,得益于智慧雙錄業(yè)務(wù)的長期實踐沉淀,支持全場景、全渠道、全終端的保險銷售可視化回溯管理,助力線上、線下保險銷售全面合規(guī)。
中關(guān)村科金AI可視化回溯方案優(yōu)勢:
方案結(jié)合音視頻技術(shù)、多項AI能力及機(jī)器人自動化技術(shù),滿足監(jiān)管部門對可回溯管理信息系統(tǒng)安全、合規(guī)、高效、可靠的要求,與保險機(jī)構(gòu)銷售人員管理系統(tǒng)、投保系統(tǒng)等業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接,具備與管控銷售風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持能力。
全場景覆蓋,全面合規(guī):
在線上銷售中,采用輕感知接入,無需用戶進(jìn)行過重操作,在不打斷、不改變用戶操作習(xí)慣的前提下,自動采集并生成可回溯圖片、視頻文件,銷售界面、操作軌跡、條款說明全記錄、融合時間戳要素防止篡改。支持APP(webview)、小程序(webview)等多平臺回溯。真實、全面、合規(guī)。
在線下面對面保險銷售中,以“音視頻+交易”為核心,依托中關(guān)村科金AI智能視頻云系統(tǒng),融合“RTC實時音視頻通信”、“AI人工智能”、“RPA流程自動化機(jī)器人”三大技術(shù),在業(yè)務(wù)開展過程中,規(guī)范、固化、優(yōu)化展業(yè)流程,操作更便捷順暢,規(guī)范銷售行為,實現(xiàn)業(yè)務(wù)留痕。
在實名認(rèn)證、AI專區(qū)雙錄、AI遠(yuǎn)程雙錄、AI自助雙錄、AI智能質(zhì)檢五大應(yīng)用場景的加持下,讓客戶無論從何種終端,何種場景(線上渠道、線下網(wǎng)點),任意時間、任意地點,都能享受自主高效、便捷智能的音視頻留痕服務(wù),客戶滿意度提升至85%以上。
備注:根據(jù)文件要求,保險中介機(jī)構(gòu)暫不實施遠(yuǎn)程同步錄音錄像。
數(shù)字科技賦能,0時延質(zhì)檢:
針對大量的質(zhì)檢需求,我們將工作重心從事后檢查轉(zhuǎn)向事前、事中監(jiān)督。綜合運用身份證OCR、身份聯(lián)網(wǎng)核查功能,實現(xiàn)自動身份核驗。
以AI算法驅(qū)動,對每個流程節(jié)點進(jìn)行實時音視頻質(zhì)檢,確保全程為客戶本人、真人、中途未離場、風(fēng)險揭露均已傳達(dá)給客戶、客戶同意相關(guān)風(fēng)險揭示問題等,通過0時延質(zhì)檢,更高效的保障服務(wù)過程合規(guī),切實規(guī)范銷售過程。同時利用離線智能抽查,分段智能質(zhì)檢,提升質(zhì)檢效率,雙管齊下,質(zhì)檢成本降低60%以上。
快速低成本部署:
方案采用組件化方式對接,能夠在盡可能減少系統(tǒng)改造的前提下,最快3天完成對接。支持私有化部署、SaaS云服務(wù)等多種建設(shè)模式,部署方式可按需靈活選擇。
采用模塊化的后端管理配置,通過簡單的拖拉拽操作,可以動態(tài)調(diào)節(jié)的流程配置,實現(xiàn)可視化的后臺管理,不管是產(chǎn)品添加還是回溯能力添加,均可簡單完成。視頻文件和圖片文件存儲路徑可自定義設(shè)置,支持本地存儲、服務(wù)器存儲、云存儲和第三方平臺存儲等多種形式。
目前,中關(guān)村科金AI可視化回溯方案已在金桔保險、百年人壽、建信財產(chǎn)保險、中原農(nóng)業(yè)保險、誠至誠保險經(jīng)紀(jì)、英大保險經(jīng)紀(jì)等多個知名保險機(jī)構(gòu)穩(wěn)定運行。采用數(shù)字科技實現(xiàn)保險銷售可回溯,滿足合規(guī)要求,極大地提升合規(guī)質(zhì)量及效率、降低合規(guī)成本,更能在金融服務(wù)線上化、智能化的大背景下,提高展業(yè)效率,提升服務(wù)溫度。
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中關(guān)村科金
北京中關(guān)村科金技術(shù)有限公司(以下簡稱“中關(guān)村科金”)是經(jīng)中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室批準(zhǔn),由趙國慶先生發(fā)起設(shè)立。已經(jīng)獲得IDG資本、光大控股、中金資本、方源資本、中國華融融德、歌斐資產(chǎn)等知名投資者數(shù)十億元戰(zhàn)略投資。中關(guān)村科金以“科技,讓生活更輕松”為使命,旨在構(gòu)建獨立、開放、共贏的生態(tài)系統(tǒng),致力于成為服務(wù)零售和金融場景的世界一流科技公司。