近日,專注實體商戶金融科技辦事的創(chuàng)新企業(yè)縱橫商戶錢包,為提升小微信用平臺風(fēng)控能力,以便給小微商戶提供高效便捷的貸款辦事,引入了邦盛科技互聯(lián)網(wǎng)實時授信反欺詐系統(tǒng)及數(shù)據(jù)辦事。通過此舉,縱橫商戶錢包采用邦盛科技提供的基于大數(shù)據(jù)實時分析事中風(fēng)控體系,強化了平臺安適,為打造全國最大的小微個體工商戶信用平臺保駕護航。
讓信用商戶沒有難做的生意
本年 3 月,被業(yè)內(nèi)親切稱為“莊主”的創(chuàng)業(yè)老兵陳成莊,再起航,創(chuàng)建了縱橫商戶錢包。短短一個月即獲第一筆數(shù)千萬元的天使輪融資, 5 月 17 日啟動公測僅 1 周時間,已獲用戶 7 萬多,日授信用戶 5 萬多,目前公司估值已上億。
目前我國有 5000 多萬中小微實體經(jīng)濟商戶,雖基數(shù)龐大,但金融保留環(huán)境卻比較艱難。由于其經(jīng)營規(guī)模較小、業(yè)務(wù)相對分散,大多數(shù)銀行和三方支付機構(gòu)由于投入成本高、風(fēng)險難把控、收益回報低等因素制約,傳統(tǒng)金融和普惠金融對實體經(jīng)濟的滲透不足,商戶征信體系不完善。另一方面,小微商戶流動資金少、融資門檻高,“生意難做”。
縱橫商戶錢包依托于發(fā)起股東縱橫集團和創(chuàng)始人陳成莊的資源及品牌優(yōu)勢,圍繞小微企業(yè)、個體工商戶,以科技金融辦事作為切入點,打造集店鋪租賃、貨物采購、員工薪資待發(fā)辦事等一站式辦事。目的是成為基于線下場景的“阿里巴巴平臺”,最終達成行業(yè)最大的個體工商戶信用平臺,真正實現(xiàn)讓信用商戶沒有難做的生意。
金融創(chuàng)新 風(fēng)控先行
十余年行業(yè)沉淀,讓創(chuàng)業(yè)老兵陳成莊深知風(fēng)控是金融的命脈,更是對平臺發(fā)展?fàn)恳话l(fā)而動全身。所以,他始終堅持“業(yè)務(wù)創(chuàng)新,風(fēng)控先行”的理念。
縱橫商戶錢包一直將大數(shù)據(jù)風(fēng)控放在業(yè)務(wù)的首位,自建中央數(shù)據(jù)庫,對接邦盛科技的大數(shù)據(jù)實時風(fēng)控辦事,打破原有的商戶信用,將分散的信用數(shù)據(jù)進行清洗和整合,形成小微個體工商戶信用畫像,進行全方位信用評估并匹配精準(zhǔn)的資金端,意在打造一個大型小微個體工商戶信用平臺,構(gòu)建信用生態(tài)圈。
在使用流程上,個體商戶通過免費注冊、提交資料,系統(tǒng)會按照數(shù)據(jù)庫初步進行信用評級,當(dāng)用戶申請借貸時,系統(tǒng)會按照風(fēng)險定價及交叉分析跑更深的數(shù)據(jù),匹配給合適的資金端,如小貸公司、互金平臺、信托機構(gòu)、銀行等。
大數(shù)據(jù)實時風(fēng)控毫秒級反欺詐
縱橫商戶錢包風(fēng)控團隊注重互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新,以移動端發(fā)力,以數(shù)據(jù)驅(qū)動的信用技術(shù)優(yōu)化成本結(jié)構(gòu)和發(fā)展模式。在產(chǎn)品貸前、貸中、貸后全生命周期,縱橫商戶錢包借助邦盛科技金融實時風(fēng)控技術(shù),完成毫秒級反欺詐、保證數(shù)據(jù)真實性、貸后動態(tài)跟蹤等一系列動作。
邦盛科技是國內(nèi)最早專注于金融實時風(fēng)控領(lǐng)域的國家高新技術(shù)企業(yè),公司以流式大數(shù)據(jù)極速處理技術(shù)——流立方為支撐,輔助設(shè)備指紋、風(fēng)控引擎、機器學(xué)習(xí)、關(guān)聯(lián)分析、人機識別、IP智能分析等技術(shù),構(gòu)建了由平臺、產(chǎn)品、數(shù)據(jù)、規(guī)則、技術(shù)五位一體的金融實時立體防控體系。針對銀行、三方支付、互聯(lián)網(wǎng)金融、證券保險等業(yè)務(wù)領(lǐng)域,邦盛科技均研發(fā)了場景化的實時風(fēng)控解決方案。在流立方的支撐下,邦盛科技大數(shù)據(jù)集群處理能力達到百萬筆每秒,平均延時可控 1 毫秒,相應(yīng)的實時風(fēng)控解決方案,也做到了毫秒級反欺詐。
邦盛科技在研發(fā)金融領(lǐng)域?qū)崟r立體防控體系的同時,還形成了一套涵蓋聯(lián)防聯(lián)控庫、歸屬地解析庫、IP庫、風(fēng)險名單庫、手機號碼庫等多維度數(shù)據(jù)辦事體系。同時組建了互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐信息共享聯(lián)盟,實施共享近億條信息,構(gòu)建了全行業(yè)最全欺詐信息數(shù)據(jù)庫。
風(fēng)控是互聯(lián)網(wǎng)金融的命脈,縱橫商戶錢包引入邦盛科技實時反欺詐系統(tǒng),在風(fēng)險防控的廣度、精準(zhǔn)度及實時性等方面都有了極大的改變,讓平臺保障體系達到更高級別,在保障平臺不受欺詐的同時,也保障了小微商戶的經(jīng)濟利益。
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