隨著科技金融的蓬勃發(fā)展,商業(yè)銀行需加快厘革風(fēng)險(xiǎn)辦理架構(gòu),以客戶風(fēng)險(xiǎn)視圖為基礎(chǔ),通過(guò)大數(shù)據(jù)分析,建立全流程渠道的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與辦理體制。
近日,東莞銀行頒布頒發(fā)與邦盛科技正式合作,加強(qiáng)其電子業(yè)務(wù)全渠道風(fēng)險(xiǎn)防控,全面的風(fēng)控防御升級(jí)將為東莞銀行構(gòu)建全方位立體式的銀行全業(yè)務(wù)中央實(shí)時(shí)風(fēng)控體系。
普惠金融助力東莞經(jīng)濟(jì)發(fā)展
東莞銀行成立于 1999 年,是效益和資產(chǎn)質(zhì)量良好的區(qū)域性商業(yè)銀行,現(xiàn)已迅速成長(zhǎng)為華南地區(qū)有較大影響力的股份制銀行,躋身于全國(guó)城商行先進(jìn)行列。
東莞民營(yíng)中小微企業(yè)居多,東莞銀行以“辦事市民、辦事中小企業(yè)”為宗旨,不停推進(jìn)產(chǎn)品和辦事創(chuàng)新,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)辦理。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展,東莞銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、信息通信技術(shù)與創(chuàng)新場(chǎng)景的結(jié)合開(kāi)展金融互聯(lián)網(wǎng)化業(yè)務(wù),提升在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的線上經(jīng)營(yíng)能力。
全面的中央風(fēng)險(xiǎn)防控
東莞銀行業(yè)務(wù)規(guī)模的急劇增長(zhǎng)對(duì)系統(tǒng)安適提出了更高要求。本次和邦盛科技攜手,是要建立統(tǒng)一、全面的交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控及反欺詐系統(tǒng)平臺(tái),支持對(duì)全渠道的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控,包羅手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、直銷銀行等電子渠道,具備事前、事中、事后交易風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析、辨別和控制能力。
有了邦盛科技強(qiáng)大的技術(shù)輸入,東莞銀行還將建立統(tǒng)一安適策略、統(tǒng)一交易風(fēng)險(xiǎn)控制、統(tǒng)一安適辦事、統(tǒng)一安適尺度及完善的電子銀行安適中心運(yùn)營(yíng)辦理機(jī)制,具備多渠道交易風(fēng)險(xiǎn)綜合監(jiān)控能力。
與嵌入特定業(yè)務(wù)系統(tǒng)插件的傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)差別,邦盛科技本次是幫手東莞銀行建立一個(gè)中央風(fēng)險(xiǎn)防控平臺(tái),差別業(yè)務(wù)之間的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以共享,即使是未來(lái)業(yè)務(wù)也可以輕松接入到中央風(fēng)控平臺(tái)中,不會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)和風(fēng)控平臺(tái)產(chǎn)生影響,可以更加有效的識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。
在安適策略上,除技術(shù)層、驗(yàn)證層等常用的安適手段外,邦盛科技定位于更高層級(jí)的策略層,具有難以破解的特性,以監(jiān)控欺詐行為的特征進(jìn)行控制,既提高了監(jiān)控的精準(zhǔn)性,又降低了風(fēng)控部門的工作量,更重要的是,增強(qiáng)了客戶的體驗(yàn)效果。
流立方助力毫秒級(jí)風(fēng)險(xiǎn)防控
隨著東莞銀行業(yè)務(wù)規(guī)模的快速成長(zhǎng),在整個(gè)系統(tǒng)體系中,“流立方”發(fā)揮了重要作用。數(shù)據(jù)的價(jià)值隨著時(shí)間的流逝而降低,事件出現(xiàn)后必需盡快處理。傳統(tǒng)的分布式計(jì)算往往是首先拿到一個(gè)大的積累后的數(shù)據(jù),再進(jìn)行數(shù)據(jù)拆分和聚合。
邦盛科技的流立方是大數(shù)據(jù)極速流處理技術(shù),接收到就馬上處理,可以為風(fēng)控引擎實(shí)時(shí)計(jì)算運(yùn)算指標(biāo),供引擎調(diào)用,實(shí)現(xiàn)了超低延時(shí)和超高吞吐量并存。目前該技術(shù)集群安排少量節(jié)點(diǎn)即可達(dá)百萬(wàn)筆每秒,平均延時(shí) 1 毫秒。
反欺詐數(shù)據(jù)是進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ),也是提高反欺詐精準(zhǔn)度的關(guān)鍵。東莞銀行通過(guò)接入邦盛科技的反欺詐數(shù)據(jù),結(jié)合設(shè)備指紋技術(shù),大大提升了對(duì)客戶身份的精準(zhǔn)識(shí)別能力。
一個(gè)擁有安適性高于同業(yè)平均水平的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品,一定會(huì)受到客戶的青睞,增加客戶的黏性和價(jià)值,在這種環(huán)境下,風(fēng)控部門不但是傳統(tǒng)意義上的純成本部門,將會(huì)釀成價(jià)值再造,從而促進(jìn)銀行在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。
始終專注金融實(shí)時(shí)反欺詐研究的邦盛科技,已經(jīng)在辦事安然銀行、江蘇銀行、興業(yè)銀行、浙商銀行、徽商銀行等大中型金融機(jī)構(gòu)中積累了豐富的實(shí)施經(jīng)驗(yàn),大數(shù)據(jù)時(shí)代,邦盛科技愿通過(guò)領(lǐng)先國(guó)際的技術(shù)護(hù)航城商行業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。
，
