隨著中國移動支付在海外“攻城略地”， 境外接受支付寶、微信支付的商場也越來越多。近日，一位日本手信店主在日本著名論壇2ch開貼詢問如何開通支付寶，再次將中國的第三方支付方式推向輿論風口。
而在國內(nèi)，自從支付寶、微信支付等第三方支付開創(chuàng)了移動支付的新潮流，傳統(tǒng)銀行的地位就岌岌可危。馬云曾說：“銀行不改變，那我就改變銀行”， 2016 年微信和支付寶等第三方支付處理的交易總額接近 3 萬億美元，大有將取代銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的趨勢。
成也體制，百也體制，銀行徹底輸給了二維碼時代
《 2017 年中國第三方支付市場監(jiān)測陳訴》顯示， 2017 年一季度我國掃碼支付市場規(guī)模預計超過 5800 億元，同比增長606.80%。自 2010 年中國人民銀行《非金融機構(gòu)支付辦事辦理措施》及《非金融機構(gòu)支付辦事辦理措施實施細則(征求意見稿)》的出臺之后，第三方支付行業(yè)結(jié)束原始成長期，也正式開始了和銀行的金融業(yè)務(wù)爭奪戰(zhàn)。
支付寶、微信錢包等第三方支付應(yīng)用的崛起，分流了傳統(tǒng)銀行的現(xiàn)金支付、信用卡支付以及銀行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)。一來，通過理財獲得收益已經(jīng)成為很多人的習慣，而科技金融機構(gòu)理財產(chǎn)品眾多、收益差別、便利用戶選擇。二來，對于銀行客戶來說，第三方支付方式越來越便捷，支付不再需要帶銀行卡，刷手機即可。
從支付方式來看，第三方支付推出掃碼支付功能之后，銀行也推出了掃碼支付功能。掃碼支付普及之后，工商銀行、建設(shè)銀行、民生銀行、中信銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行等紛紛推出二維碼支付產(chǎn)品，其安適性高、境外通用并且辦事完善。然而，即使銀行推出了掃碼支付，還是抵不過用戶習慣。
從用戶使用量來看，第三方支付的普及大大減少了用戶使用銀行卡交易的頻率，從而造成商業(yè)銀行潛在客戶流失。加之在線交易量激增，降低了銀行卡線下交易量，最終導致原始客戶流失。截至 2016 年上半年，僅支付寶一家第三方支付平臺的活躍用戶就2. 7 億，這個數(shù)字已經(jīng)大大超過了不少傳統(tǒng)銀行的個人客戶數(shù)量。
從用戶使用習慣來看，以客戶體驗為主的第三方支付模式使客戶的消費習慣發(fā)生了新變革，手機支付逐漸取代刷卡支付。原因在于，第三方支付在客戶體驗方面較為便利、快捷和人性化，從而吸引了用戶的使用。比擬之下，銀行在體制、成本、辦事意識上都還有很多需要改進的地方。
事實上，央行發(fā)布的“ 2017 年第二季度支付體系運行總體情況”陳訴顯示， 2017 年第二季度銀行電子支付總金額為545. 58 萬億元，同比減少25. 37 萬億元，而同期以支付寶、微信支付為代表的非銀支付大幅增加35%， 2017 年第二季度完成支付近31. 5 萬億元。由此可見，移動支付產(chǎn)品覆蓋越來越多樣化、個性化，第三方支付的羽翼也越來越大。
俗話說樹大招風，以支付寶、微信支付為代表的第三方支付可以說是金融界最耀眼的明珠。隨著其業(yè)務(wù)的壯大，第三方支付和銀行業(yè)務(wù)出現(xiàn)很多交叉領(lǐng)域，進而發(fā)展成第三方支付跟銀行競爭的局面。對于第三方支付來說，銀行始終是金融業(yè)依然屹立不倒的大山，想要取而代之困難重重。對于傳統(tǒng)銀行來說，第三方支付日益強大，不容小覷。這場曠日持久戰(zhàn)何時能了?
打響反擊戰(zhàn)：銀行系發(fā)心不錯過刷臉支付
近期，刷臉支付成為了金融業(yè)共同探索的標的目的，繼國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭以及大型商業(yè)銀行布局刷臉支付之后，蘋果新出的 iPhone X也主打推出人臉識別功能。接二連三的事件發(fā)生，使得生物識別技術(shù)再次受到關(guān)注和熱議。
一方面，刷臉支付的正式使用意味著生物識別技術(shù)正在進入一個新的時代。但是目前生物識別技術(shù)還未發(fā)展成熟，刷臉支付仍面臨著用戶體驗、支付安適等問題。另一方面，刷臉支付的落地，意味著繼現(xiàn)金、銀行卡、手機掃碼支付之后，刷臉支付市場也將成為第三方支付和銀行搶占支付入口的新戰(zhàn)場。
“站在ATM機前對準攝像頭，經(jīng)過系統(tǒng)驗證后，再輸入手機號、取款金額、密碼，等待ATM機自動吐鈔，拿走現(xiàn)金?！弊越ㄔO(shè)銀行陜西分行營業(yè)部的 ATM 機新增這樣的“刷臉取款”辦事以來，農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、匯豐銀行陸續(xù)推出刷臉取款業(yè)務(wù)，而浦發(fā)銀行也體現(xiàn)會在本年內(nèi)提供該項功能。銀行步入了刷臉支付的黑科技時代……
如今，銀行采用的“刷臉取款”僅僅限于取款這一功能，跨行還款、跨行存款及跨行轉(zhuǎn)賬等功能還未開通。盡管刷臉取款結(jié)合了人臉識別和生物識別技術(shù)，但主要還是按照用戶預留的資料做比對，如果用戶面部整容幅度過大，可能需要更新身份信息，并沒有宣傳中所說的便利快捷。
在刷臉支付還未成熟，安適性和用戶體驗還未得到保證之際，銀行推出了刷臉取款功能，原因為何?
