前言：
正常金融世界的，可以有跡可循的東西，在現(xiàn)金貸的世界里卻無處可查。金融作為影響嚴(yán)重國家及個人生活的一個工具，必需接受監(jiān)管，然而，在互聯(lián)網(wǎng)金融的世界里，這個監(jiān)管幾乎并不存在。
好比，現(xiàn)實世界里借不到錢的企業(yè)，傍上一個資產(chǎn)辦理公司，然后開設(shè)互聯(lián)網(wǎng)渠道，就可以堂而皇之以“產(chǎn)品”的形式出售。比及企業(yè)跑路后，資產(chǎn)辦理公司可以言之鑿鑿告訴大家：對不起，我們不負責(zé)?；ヂ?lián)網(wǎng)渠道也說，對不起，我不負責(zé)!并且，法律是支持他不該該負責(zé)!這就是問題所在：沒有人負責(zé)。世界上有這等事情!
相信GPLP君，監(jiān)管層看到一招治理不了互聯(lián)網(wǎng)金融，還會有下一招。
正文：
全國范圍內(nèi)停止小貸公司開辦互聯(lián)網(wǎng)平臺的決定，這是在 2016 年末的強烈監(jiān)管之后，政府對互金領(lǐng)域的又一次手術(shù)。
2016 年，互聯(lián)網(wǎng)金融在全國范圍內(nèi)發(fā)作出眾多惡性事件之后，諸如云南泛亞、快鹿科技等等。
原因無他， 2017 年，很多公司又開始以科技金融及現(xiàn)金貸的名義回來了：
2017 年 10 月 18 日，趣店在美國上市，以金融科技、消費金融的名義登陸本錢市場，，然而，最終被媒體及機構(gòu)證實，該公司從事的是現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)。
隨后，別的一個科技金融公司登陸納斯達克， 2017 年 11 月 16 日，簡普科技(融360)掛牌紐約證券交易所，股票代碼JT，此次發(fā)行價為每股美國存托憑證(ADS) 8 美元，低于此前確定的8. 50 美元至10. 50 美元的發(fā)行價格區(qū)間。
那么，該公司到底是做什么業(yè)務(wù)的呢?
融 360 的導(dǎo)流費
按照融 360 的招股說明書，融 360 主要從事其金融產(chǎn)品線上發(fā)現(xiàn)及保舉辦事平臺的運作。個人用戶可以通過平臺獲得金融產(chǎn)品，包孕消費者和其他貸款，信用卡和理財產(chǎn)品。還有部分的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)(已拆分單獨運營，與上市實體無關(guān))
看起來非常干凈，我們理解的P2P或者現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)紛歧樣，他們地確是一個信息提供方和撮合方。如若發(fā)生糾紛，和他們不妨。
并且，每批貸款的收費，融 360 也不是很高。從 2015 年的22. 27 元，下降到 2017 年上半年的10. 76 元。就算一筆貸款只有 1 萬元，也就是千分之一的中介費，不高。信用卡業(yè)務(wù)則好過得多。每幫手銀行發(fā)放一張信用卡，融 360 可以獲得 74 元擺布的傭金。也不高，保舉業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)從 2015 年的1. 55 億元上升到 2017 年半年的3. 62 億元。
還有部分廣告業(yè)務(wù)，從 2015 年的 1323 萬元，急速上升到 2017 年半年的 3133 萬元，增速不成謂不大。
與從事現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的趣店比擬，看起來非常高大上。
然而，事實如此嗎?
資料顯示，融 360 也和互聯(lián)網(wǎng)金融有著千絲萬縷的關(guān)系，如同日本人總是彬彬有禮具有迷惑性一樣，融 360 是建立在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上的，甚至加劇了現(xiàn)金貸的擴散，因為他們是做導(dǎo)流業(yè)務(wù)的。
在融 360 的官網(wǎng)，大家可以清晰的看到我國的一流銀行，包羅萬象。似乎融 360 是為這些頂級銀行做類客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)。然而，并不是。他們僅僅是為這些銀行提供信用卡辦事，但是到具體的貸款業(yè)務(wù)，公司并不是和銀行直接合作!
如若你需要貸款，融 360 會將你引流到第三方代辦機構(gòu)。譬如申請 100 萬貸款，界面會跳出如下資料。
每個銀行的左上角都注明了“中介代辦”。中介代辦是什么意思?其實就是貸款人不是直接聯(lián)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)理，而是找到線下的某個第三方，由第三方拉客戶的征信信息，代辦貸款業(yè)務(wù)。當(dāng)然，一切不是免費的，中介機構(gòu)得收3%-5%的手續(xù)費。好比下面就是一家這樣的金融辦事公司。他們對接區(qū)域內(nèi)的各個銀行，專做銀行個人貸款。
必然意義上，融 360 能夠消除信息分歧錯誤等，但是，GPLP君依舊覺得，一個企業(yè)一年不虧損的話，不過3-5%的凈利潤，為什么這些中介揩油的機構(gòu)隨意都3-5%的純利呢?說好的互聯(lián)網(wǎng)，減少信息分歧錯誤稱，減少中間環(huán)節(jié)，怎么越加越多?
如若你需要的是小額貸款，你將直接被導(dǎo)入到一系列的“現(xiàn)金貸”里。
5 萬元的貸款需求，利息在14%-20%之間，值得注意的是，下面淡淡的文字標(biāo)注了月費1.65%擺布!這些以月費、手續(xù)費名義收取的費用，增加了消費者負擔(dān)，提高了借款成本。
真正的風(fēng)險并沒有提示給投資人
與其他互聯(lián)網(wǎng)公司上市差別，融 360 的上市還涉嫌誤導(dǎo)投資人。
