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作者：巨人電商

銀行系寶寶逆襲 余額寶收益率或跌破4%

POST TIME:2020-10-26

搞號網(wǎng)店鋪轉(zhuǎn)讓

余額寶自上線一年來，管理資金規(guī)模達到5741億元，用戶數(shù)量已經(jīng)超過了1億戶。同時，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)寶寶們，也使得貨幣基金市場產(chǎn)生了爆發(fā)式的增長，截至2014年5月31日，貨幣基金規(guī)模達到1.92萬億。

不過，盡管互聯(lián)網(wǎng)寶寶們曾取得了“輝煌戰(zhàn)績”，但目前也遇到“坎”，其收益每況愈下、監(jiān)管日趨變嚴、競爭日趨激烈，而銀行系寶寶卻在大力推出并壯大。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)寶寶們7日年化收益率均值從年初7%逐月下跌，直至目前跌破5%，而銀行系“寶寶”仍有不少保持在5%以上。搞號網(wǎng)店鋪轉(zhuǎn)讓 與此同時，日前傳出央行叫停貨基協(xié)議存款特權(quán)，提前支取會罰息的消息，對大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)寶寶們來說是個利空消息。華泰證券稱，若無這個政策紅利，以攤余成本法計價的貨幣基金將變得不堪一擊，貨幣基金的運作規(guī)則或?qū)⒅匦赂膶?。業(yè)界普遍認為，余額寶們收益率將跌破4%。 如何持續(xù)發(fā)展下去，擺在了余額寶等互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類產(chǎn)品的面前。 余額寶們改變了什么？ 2013年6月13日，阿里巴巴推出余額寶，2013年6月30日，余額寶累計用戶數(shù)達到251.56萬，累計轉(zhuǎn)入資金規(guī)模66.01億元。截至2014年6月30號，余額寶資金規(guī)模達到5741億元，用戶數(shù)量已經(jīng)超過了1億戶。 余額寶推出后，互聯(lián)網(wǎng)巨頭們紛紛“參戰(zhàn)”，基金公司們也開始搶占入口。2013年11月1日，17家基金公司集體在淘寶理財平臺上銷售基金，百度百發(fā)、和訊理財客、搜狐搶錢節(jié)、蘇寧易購以及騰訊等眾多互聯(lián)網(wǎng)平臺都開始了在線理財?shù)脑囁?014年1月22日騰訊推出微信理財通，一個月后規(guī)模便突破500億元。 以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)寶寶們，攪動了整個金融行業(yè)尤其是基金行業(yè)。據(jù)基金業(yè)協(xié)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至2014年5月底，貨幣基金規(guī)模達到1.92萬億，相比整個公募基金3.92萬億的規(guī)模，貨幣基金占比高達48.93%，較之去年底翻了一倍。 這也使得與余額寶對接的天弘基金公司，實現(xiàn)彎道超車，超過昔日的行業(yè)龍頭華夏基金，成為全球第四大貨幣基金。最新數(shù)據(jù)顯示，截至6月30日，天弘基金公募資產(chǎn)的管理規(guī)模達到5861.79億元 而余額寶們的出現(xiàn)，也改變了普通老百姓的理財觀念，同時也狠狠地沖擊了銀行。”一位股份制銀行北京分行負責人向21世紀網(wǎng)表示，首先是銀行存款的搬家，增加了金融機構(gòu)負債端的成本。央行數(shù)據(jù)顯示，今年1月份有9402億存款從銀行流出；其次，余額寶們還讓存款的運行脫離了銀行的掌控。 “如此前銀行在發(fā)放理財品時可以通過期限的設(shè)置，控制產(chǎn)品到期的時限，但對進入余額寶的資金，銀行則無法做類似安排。這增加了銀行資金管理的難度，也間接推高了銀行的運營成本。”上述負責人表示。 實際上，隨著銀行存款的搬家，還引發(fā)了一場關(guān)于是否取締余額寶們的爭議。一位評論人士發(fā)文稱余額寶是銀行的吸血鬼，應(yīng)該取締。他認為，余額寶是貨幣投機，使銀行低成本存款大量逃逸，干擾了貨幣市場秩序，破壞貨幣市場利率體系，提高實業(yè)企業(yè)的融資成本，威脅商業(yè)銀行的運營安全。 這場論戰(zhàn)最終以兩會期間央行官員的正式表態(tài)“不會取締余額寶”和“互聯(lián)網(wǎng)金融首度寫進《政府工作報告》”暫時熄火。 銀行系寶寶逆襲 在余額寶等壓力下，為了緩解資金流失，銀行也在積極推類余額寶等產(chǎn)品， 進行自我革命，搞號網(wǎng)店鋪轉(zhuǎn)讓以求重構(gòu)新格局。 實際上，銀行反擊互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品再升級，越來越多的銀行加入到寶寶行列，不僅收益蓋過互聯(lián)網(wǎng)寶寶，而且功能更勝一籌，成為吸引客戶資金回流的有力武器。 Wind數(shù)據(jù)顯示，2013年四季度，貨幣基金寶寶（可實現(xiàn)T+0的貨幣基金）區(qū)間7日年化收益率均值為4.73%，2014年一季度上升為5.13%，但第二季度下降至4.44%。統(tǒng)計顯示，2014年1-5月份， 貨幣基金寶寶7日年化收益率均值出現(xiàn)明顯下滑趨勢，分別是：5.59%、5.53%、4.47%、4.55%和4.30%。 在互聯(lián)網(wǎng)寶寶收益率走低的同時，越來越多的銀行推出“寶寶”產(chǎn)品加入戰(zhàn)斗，并實現(xiàn)逆襲。如在貨幣基金寶寶7日年化收益率在4月份跌破5%之時，銀行寶寶卻站立在5%之上，反超互聯(lián)網(wǎng)寶寶。 如互聯(lián)網(wǎng)寶寶從4月14日起收益率全線跌破6%，甚至部分寶寶跌破4%。而銀行寶寶收益率都在5%以上，如興業(yè)銀行推出的興業(yè)寶7日年化收益4月16日一度飆升至7.3%。 而7月1日7日年化收益率顯示，大多銀行寶寶收益率在5%左右，如中國銀行中銀活期寶、民生銀行民生如意寶、渤海銀行添金寶、興業(yè)銀行掌柜錢包7日年化收益分別是5.4%、4.929 % 、4.92%、5.162%。而互聯(lián)網(wǎng)寶寶大多已經(jīng)跌破5%，甚至部分跌破4%，如天天理財寶、國泰超級錢包分別是3.927%、3.512%（見下表）。 銀行系“寶寶”在認購門檻、單日取現(xiàn)額度、到賬速度以及支持銀行卡等方面，因有銀行本身強大的系統(tǒng)支持，相比于互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”來說，擁有先天優(yōu)勢，上述金融行業(yè)分析師向21世紀網(wǎng)(微博)表示。 例如6月下旬渤海銀行推出的“添金寶”，該產(chǎn)品也是一分錢起購、無快速取現(xiàn)限額、無需申購再贖回，可直接在ATM機上取現(xiàn)和POS機消費。此外，“添金寶”賬戶還可直接用于認/申購渤海銀行的理財產(chǎn)品、代銷基金產(chǎn)品以及投資貴金屬交易。而且辦卡、基金申購贖回、同城跨行ATM取款、手機跨行轉(zhuǎn)賬等都是零手續(xù)費。 類似的還有招商銀行的“朝朝盈”也可以實現(xiàn)與ATM的直接對接，但與渤海銀行添金寶所不同的是，“朝朝盈”有額度限制，最高額度為5萬元。 相比之下，以余額寶、理財通等為代表的互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”卻開始收緊大額贖回，轉(zhuǎn)賬、消費等功能受限，略顯疲態(tài)。。 如在銀行的反擊下，余額寶和理財通等紛紛更改了贖回規(guī)則。余額寶自4月24日起，轉(zhuǎn)出日累計超過5萬元的，將默認為普通轉(zhuǎn)出。在轉(zhuǎn)出時間上，如果用戶在工作日15點前申請轉(zhuǎn)出，到賬時間為下個工作日24點之前；15點后申請轉(zhuǎn)出，則是在下兩個工作日24點前可以到賬；如果在非工作日申請轉(zhuǎn)出，也會在下兩個工作日24點前才能到賬。搞號網(wǎng)店鋪轉(zhuǎn)讓 而且，近來還傳出對互聯(lián)網(wǎng)寶寶不太有利的消息，即是讓貨幣基金保持較高收益保障的“提前支取協(xié)議存款不罰息”將停止。 華泰證券稱，若無這個政策紅利，以攤余成本法計價的貨幣基金將變得不堪一擊，貨幣基金必然會尋找其他的投資標的進行代替，這也意味著貨幣基金的運作規(guī)則將全部重來。 業(yè)內(nèi)普遍預計，背靠基金的余額寶們，未來收益率將跌破4%。“余額寶們跌破4 %是可以預見的，是回歸貨幣基金的常態(tài)。”上述銀行負責人向21世紀網(wǎng)表示。搞號網(wǎng)店鋪轉(zhuǎn)讓
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