支付寶動(dòng)態(tài) 區(qū)域性商業(yè)銀行搭網(wǎng)上支付快車

        沸沸揚(yáng)揚(yáng)的支付寶回娘家的故事塵埃落幕之后，銀行們開(kāi)始尋求跟支付寶合作的商機(jī)了，下面，淘寶開(kāi)店教程的小編就給大家?guī)?lái)最新資訊。

        隨著我國(guó)金融改革的深入及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變，中間業(yè)務(wù)將成為未來(lái)中國(guó)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的方向。在發(fā)展過(guò)程中，一些大中型銀行不僅具有先天的物理網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，而且在網(wǎng)上銀行、電話銀行、短信平臺(tái)、門戶網(wǎng)站、手機(jī)銀行等電子渠道服務(wù)等的資源投入上，給區(qū)域性商業(yè)銀行帶來(lái)了更多挑戰(zhàn)。但是，在廣闊的網(wǎng)絡(luò)大平臺(tái)上，小銀行照樣也有平等的發(fā)展機(jī)會(huì)，也可以搭乘網(wǎng)上支付這部快速馳騁的列車。

　　小銀行也有大機(jī)會(huì)

　　對(duì)于所有銀行而言，電子渠道是未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。當(dāng)前，除了一些地處發(fā)達(dá)地區(qū)、規(guī)模較大的區(qū)域銀行之外，國(guó)內(nèi)還有大量和區(qū)域性商業(yè)銀行沒(méi)有開(kāi)設(shè)網(wǎng)銀系統(tǒng)，多數(shù)城商行只能看著別人奔跑?？旖葜Ц斗?wù)模式的應(yīng)運(yùn)而生，不僅成為網(wǎng)上支付服務(wù)發(fā)展的趨勢(shì)，同時(shí)也給為數(shù)眾多的區(qū)域性銀行和農(nóng)村信用聯(lián)社等小銀行提供了難得的發(fā)展機(jī)會(huì)。

　　日前，天津銀行宣布推出“網(wǎng)上購(gòu)物樂(lè)享紅包”活動(dòng)。至9月20日，凡是持有天津銀行信用卡的客戶開(kāi)通支付寶快捷支付功能后，并在淘寶網(wǎng)上購(gòu)買商品并成功支付，即可獲得天津銀行贈(zèng)送的20元紅包。

　　不期而遇，徽商銀行也舉辦了公務(wù)卡網(wǎng)上快捷支付“首次支付享好禮”活動(dòng)。該活動(dòng)自啟動(dòng)之日起至8月31日，凡在淘寶網(wǎng)首次使用徽商銀行公務(wù)卡的客戶進(jìn)行“支付寶快捷支付”，即可獲贈(zèng)精美迪士尼餐盒三件套或真皮玫瑰零錢包一個(gè)。

　　“大部分城商行是沒(méi)有網(wǎng)銀的。網(wǎng)銀投入量非常大，比如工行每年網(wǎng)銀建設(shè)和維護(hù)的投入是非常大的，其他銀行也同樣如此，而小銀行沒(méi)有這方面的經(jīng)費(fèi)。”一位銀行業(yè)人士向記者表示。

　　快捷支付模式的應(yīng)用對(duì)于銀行開(kāi)展線上業(yè)務(wù)，增加用戶粘性起著重要的促進(jìn)作用。對(duì)于城商行這類的小銀行來(lái)說(shuō)，在自身支付產(chǎn)品和網(wǎng)絡(luò)覆蓋面無(wú)法與大行相互競(jìng)爭(zhēng)的情況下，借助第三方支付的平臺(tái)可以有效提升客戶體驗(yàn)。

　　事實(shí)上，除了費(fèi)用考慮，小型區(qū)域性銀行要想得到網(wǎng)銀發(fā)展還有很多難處。首先，人才和經(jīng)驗(yàn)缺乏都是比較現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題。建立一套網(wǎng)銀系統(tǒng)需要大量的技術(shù)開(kāi)發(fā)人員，日常維護(hù)和發(fā)展還需要很高的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，這些都需要大量的人才和經(jīng)驗(yàn)。而不少城商行所處的城市很難吸引這方面的人才。有業(yè)內(nèi)人士也表示：“區(qū)域性銀行大多背靠當(dāng)?shù)卣?，能夠借助電子渠道擴(kuò)大用戶服務(wù)的范圍有助于他們爭(zhēng)取更多政府支持，這一點(diǎn)對(duì)于區(qū)域性銀行是很有吸引力的。”######

　　支付寶副總裁樊治銘認(rèn)為，快捷支付與網(wǎng)銀是兩個(gè)支付渠道，對(duì)銀行業(yè)來(lái)講，它實(shí)際上是一個(gè)補(bǔ)充渠道。這相當(dāng)于幫助銀行增加了一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)銀之外的服務(wù)客戶的渠道，而且還更有利于提高持卡人活躍度。同時(shí)將為銀行中間業(yè)務(wù)帶來(lái)更高交易量和相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。對(duì)于這些區(qū)域的消費(fèi)者來(lái)講，快捷支付不僅解決的是因?yàn)闆](méi)有網(wǎng)銀無(wú)法網(wǎng)購(gòu)的問(wèn)題，更可以由此吸引當(dāng)?shù)卣姆龀帧?/p>

　　在全國(guó)銀行卡發(fā)卡量約25億張中，區(qū)域性銀行發(fā)卡量有近4億張，占全國(guó)發(fā)卡量約1/6到1/7。盡管這些銀行占比較少，但通過(guò)快捷支付，區(qū)域性銀行將能夠在網(wǎng)上支付市場(chǎng)中占據(jù)一定的份額。

　　安全輕松“觸網(wǎng)可得”

　　有數(shù)據(jù)顯示，目前國(guó)內(nèi)網(wǎng)銀的支付成功率普遍只有60%左右，這意味著商戶花費(fèi)很大成本爭(zhēng)取到的訂單在支付環(huán)節(jié)流失了，而消費(fèi)者也因此飽受體驗(yàn)不佳的困擾。自2010年底開(kāi)始，支付寶推出快捷支付服務(wù)。其服務(wù)宗旨就是，通過(guò)快捷支付，幫助用戶無(wú)須事先開(kāi)通網(wǎng)銀，就可以安全地完成網(wǎng)上支付。

　　據(jù)了解，與此前傳統(tǒng)的通過(guò)網(wǎng)銀跳轉(zhuǎn)支付的方式不同，快捷支付的付款過(guò)程全部在支付寶平臺(tái)內(nèi)完成。用戶在首次付款時(shí)只需輸入銀行卡號(hào)、姓名、銀行卡綁定手機(jī)及驗(yàn)證碼等信息，支付寶則通過(guò)和銀行的專線去驗(yàn)證這些信息，并在確認(rèn)身份后幫助用戶完成付款。這樣的支付方式不僅更方便，也更安全。據(jù)支付寶運(yùn)營(yíng)半年多的數(shù)據(jù)顯示，通過(guò)快捷支付，網(wǎng)上支付的成功率可以從原先的60%左右大幅提升到90%以上。

　　而支付寶跟銀行之間的專線連通也在更大程度上保障了用戶的資金安全?？旖葜Ц兜母犊疃荚谥Ц秾毱脚_(tái)內(nèi)完成，并且受到支付寶密碼、手機(jī)校驗(yàn)碼的雙重密碼保障。用戶無(wú)須跳轉(zhuǎn)到網(wǎng)銀等其他平臺(tái)，此前針對(duì)這種跳轉(zhuǎn)的木馬和釣魚也就失去了存在的空間。支付寶有關(guān)負(fù)責(zé)人針對(duì)快捷支付的安全性表示，用戶使用快捷支付只要發(fā)生資金損失，支付寶都將在72小時(shí)內(nèi)進(jìn)行全額賠付。從安全保障來(lái)看，這也從另一角度為用戶給予了更高的承諾。

　　截至7月25日最新數(shù)據(jù)顯示，自支付寶2010年12月推出快捷支付服務(wù)以來(lái)，用戶數(shù)不斷攀升，截至目前，支付寶快捷支付的用戶數(shù)已經(jīng)突破了2000萬(wàn)，快捷支付交易筆數(shù)占支付寶整體交易的比重提升到36%，這一占比相較于6月初增加了將近6個(gè)百分點(diǎn)。另外，支付寶快捷支付簽約合作銀行有123家，已經(jīng)合作上線的銀行達(dá)到了91家。在最近一個(gè)多月新增銀行中，除了交行、廣發(fā)銀行，像華融湘江銀行、吉林農(nóng)村信用聯(lián)社、湖北農(nóng)村信用聯(lián)社、寧夏農(nóng)村信用聯(lián)社、四川農(nóng)村信用聯(lián)社、貴州農(nóng)村信用聯(lián)社等都是區(qū)域性商業(yè)銀行或是農(nóng)村信用聯(lián)社。預(yù)計(jì)，支付寶快捷支付合作銀行到今年底將會(huì)達(dá)200家。

渠道協(xié)同服務(wù)發(fā)展的趨勢(shì)

　　6月8日，中國(guó)銀聯(lián)推出了“銀聯(lián)在線支付”和“銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)手機(jī)支付”。據(jù)了解，通過(guò)“銀聯(lián)在線支付”的用戶通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)方式訂購(gòu)商品和繳費(fèi)，無(wú)須刷卡，可直接通過(guò)銀聯(lián)網(wǎng)上銀行卡交易轉(zhuǎn)接平臺(tái)進(jìn)行普通支付。用戶在網(wǎng)上支付時(shí)，無(wú)須開(kāi)通網(wǎng)銀即可支付，貨到付款時(shí)無(wú)須提前向第三方賬戶劃款，交易資金在個(gè)人銀行賬戶內(nèi)凍結(jié)，由銀行完成預(yù)授權(quán)擔(dān)保（金融級(jí)預(yù)授權(quán)擔(dān)保），避免了用戶利息損失和資金挪用風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)銀聯(lián)數(shù)據(jù)顯示，目前，中國(guó)銀聯(lián)已與157家銀行簽署相關(guān)業(yè)務(wù)協(xié)議，并已有60多家銀行接入無(wú)卡支付服務(wù)平臺(tái)，其中也已有大部分區(qū)域性銀行展開(kāi)合作。

　　中國(guó)銀聯(lián)總裁許羅德曾表示，互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)的迅猛發(fā)展令客戶對(duì)網(wǎng)上支付的需求非常強(qiáng)烈，而銀聯(lián)依托銀行卡交易清算系統(tǒng)，推出線上支付交易平臺(tái)是順應(yīng)了市場(chǎng)的需求，也是對(duì)銀行卡傳統(tǒng)使用方式的創(chuàng)新，是為進(jìn)一步完善無(wú)卡支付交易處理平臺(tái)，打造無(wú)卡支付產(chǎn)品和服務(wù)體系，為用戶帶去更加便利的支付服務(wù)。

　　正如光大銀行電子銀行部總經(jīng)理李堅(jiān)所說(shuō)，未來(lái)，會(huì)有越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)或者大企業(yè)開(kāi)始重視協(xié)同。應(yīng)該說(shuō)，在網(wǎng)絡(luò)的大平臺(tái)上，大銀行和小銀行是處于平等競(jìng)爭(zhēng)的地位。在單一渠道的投入上，可能不及大行，這也要求小銀行協(xié)同所有渠道提高競(jìng)爭(zhēng)力。